Reichen 4 Millionen US-Dollar aus, um mit 55 Jahren bequem in den Ruhestand zu gehen?

Mit einem Notgroschen von 4 Millionen US-Dollar können Sie wahrscheinlich im Alter von 55 Jahren bequem in den Ruhestand gehen. Die größte Herausforderung wird darin bestehen, bis zum Alter von 55 Jahren so viel Kapital anzuhäufen - etwa ein Jahrzehnt, bevor die meisten Menschen aufhören zu arbeiten. Weitere Probleme sind die Notwendigkeit, für eine private Krankenversicherung aufzukommen, eine Wartezeit von mindestens sieben Jahren auf Sozialversicherungsleistungen und Strafen für vorzeitige Abhebungen von steuerbegünstigten Altersvorsorgekonten. Ein Finanzberater kann Ihnen bei der Ausarbeitung eines Plans für einen sicheren Ruhestand helfen.

Ist es möglich, mit 55 mit 4 Millionen Dollar in den Ruhestand zu gehen?

Laut einer Gallup-Umfrage aus dem Jahr 62 liegt das Durchschnittsalter, in dem die meisten Menschen in Rente gehen, bei 2021 Jahren. Aber wenn Sie 4 Millionen US-Dollar an Ersparnissen haben, ist es durchaus möglich, mit 55 Jahren in Rente zu gehen.

Eine vorzeitige Pensionierung bietet viele Vorteile. Dazu gehören eine bessere Gesundheit, was wahrscheinlich niedrigere Gesundheitskosten bedeutet; verbesserte Fähigkeit, Teilzeit für zusätzliches Einkommen und Erfüllung zu arbeiten; und im Allgemeinen ein angenehmerer und längerer Ruhestand.

Der Hauptgrund dafür, dass immer mehr Menschen mit 55 Jahren nicht in Rente gehen, liegt darin, dass ihnen ausreichende Ersparnisse fehlen. Bis zum 4. Lebensjahr 55 Millionen US-Dollar anzuhäufen, erfordert Opferbereitschaft, Disziplin, Konzentration, Planung und wahrscheinlich auch ein gewisses Maß an Glück.

Weitere Nachteile sind der verzögerte Zugang zu Medicare, der Sozialversicherung und die straffreie Abhebung von Altersvorsorgeguthaben. Wenn Sie jedoch 4 Millionen US-Dollar ansparen können und nicht mit einem übermäßig verschwenderischen Ruhestandsleben rechnen, können Sie sich wahrscheinlich Ihren Traum vom Ausstieg aus dem Berufsleben im Alter von 55 Jahren erfüllen.

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Wie man mit 55 mit 4 Millionen Dollar in den Ruhestand geht

Um zu wissen, ob Sie mit 55 Jahren mit 4 Millionen US-Dollar in den Ruhestand gehen können, müssen Sie wissen, wie viel Sie voraussichtlich ausgeben werden, wenn Sie aufhören zu arbeiten. Ein gängiger Ansatz besteht darin, 70 % Ihres Vorruhestandseinkommens als Maßstab zu verwenden.

Nach Angaben des Bureau of Labor Statistics verdienten Amerikaner im Alter zwischen 55 und 64 Jahren im vierten Quartal 61,204 ein Durchschnittseinkommen von 2022 US-Dollar pro Jahr. Siebzig Prozent davon sind 42,842 US-Dollar. Natürlich kann Ihr tatsächlicher Einkommensbedarf aufgrund Ihrer Gesundheitsausgaben, Ihres Wohnortes und verschiedener anderer Faktoren höher sein.

Die Geschichte geht weiter

Die nächste Frage ist, wie viel Einkommen Sie im Ruhestand erwarten können. Viele Berater verwenden zur Schätzung einen sicheren Auszahlungssatz. Nach dieser Methode könnten Sie Ihre Ersparnisse sicher über 3.3 Jahre verlängern, indem Sie im ersten Rentenjahr zwischen 4 % und 30 % Ihres Notgroschens abheben und anschließend die folgenden Abhebungen an die Inflation anpassen.

Wenn Sie dieser Anleitung folgen, könnten Sie im Alter von 132,000 Jahren sicher zwischen 160,000 und 4 US-Dollar aus Ihrem 55-Millionen-Dollar-Portfolio abheben. Das ist mehr als das Dreifache der 42,842 US-Dollar, die ein durchschnittlicher 55-Jähriger benötigen würde, was darauf hindeutet, dass Ihr Notgroschen in Höhe von 4 Millionen US-Dollar mehr als ausreichen wird .

Hindernisse für den Ruhestand mit 55 und 4 Millionen Dollar

Bis zum Alter von 4 Jahren 55 Millionen US-Dollar anzuhäufen, ist eine Herausforderung. Der herkömmliche Altersvorsorgeansatz, etwa 10 % Ihres Einkommens auf ein steuerbegünstigtes Altersvorsorgekonto einzuzahlen und es in einen Zielfonds zu investieren, funktioniert möglicherweise nicht, es sei denn, Sie sind ein außergewöhnlich hoher Verdiener. Möglicherweise müssen Sie Ihre Lebenshaltungskosten vor dem Ruhestand erheblich senken, viel mehr sparen und eine aggressivere, wachstumsorientierte Anlagestrategie verfolgen.

Ihre Fähigkeit, Geld von Ihrem steuerbegünstigten Altersvorsorgekonto abzuheben, ist eine weitere große Herausforderung, die eine vorzeitige Pensionierung mit sich bringt. Wenn Sie vor dem Alter von 401 Jahren Geld von einem 59.5(k)-Plan und einem individuellen Rentenkonto (IRA) abheben, müssen Sie in der Regel eine Vorfälligkeitsentschädigung von 10 % auf den abgehobenen Betrag zuzüglich etwaiger fälliger Steuern zahlen. Eine Vorbezugsstrafe von mehr als vier Jahren kann Ihre Altersvorsorge stark belasten.

Ein weiteres Problem bei der Pensionierung mit 55 Jahren besteht darin, dass man in den meisten Fällen mindestens 62 Jahre alt sein muss, um Sozialversicherungsleistungen zu beziehen. Diese Sieben-Jahres-Lücke könnte dazu führen, dass Sie zu sehr auf Entnahmen aus Ihrem Portfolio angewiesen sind und Sie bei einem Abschwung des Marktes möglicherweise einem Ertragsfolgerisiko ausgesetzt sind.

Medicare ist eine weitere wertvolle Leistung, die den meisten 55-jährigen Rentnern nicht zur Verfügung steht. Bis Sie das Regelalter von 65 Jahren erreichen, müssen in Ihrem Budget nach der Pensionierung Beiträge für die private Krankenversicherung enthalten sein.

Fazit

Sie können wahrscheinlich mit 55 Jahren in Rente gehen, wenn Sie 4 Millionen US-Dollar an Ersparnissen haben. Mit diesem Betrag lässt sich nach herkömmlichen Schätzungen zuverlässig ein ausreichendes Einkommen für einen komfortablen Ruhestand erzielen. Zumindest in den ersten Jahren müssen Sie jedoch wahrscheinlich ohne Sozialversicherung auskommen und entweder auf Abhebungen von steuerbegünstigten Altersvorsorgekonten verzichten oder Strafen zahlen und gleichzeitig Prämien für die private Krankenversicherung zahlen, bis Sie mit 65 Jahren die Medicare-Berechtigung erreichen.

Tipps zur Altersvorsorge

• Mit der Hilfe eines erfahrenen und qualifizierten Finanzberaters ist die Ausarbeitung eines Plans zur Finanzierung Ihres Ruhestands viel einfacher. Das kostenlose Tool von SmartAsset bringt Sie mit bis zu drei Finanzberatern zusammen, die in Ihrer Region tätig sind, und Sie können die passenden Berater kostenlos befragen, um zu entscheiden, welcher für Sie der Richtige ist. Wenn Sie bereit sind, einen Berater zu finden, der Sie beim Erreichen Ihrer finanziellen Ziele unterstützen kann, legen Sie jetzt los.

• Eine bewährte Methode zur Steigerung Ihrer Kaufkraft im Ruhestand ist der Umzug in eine günstigere Stadt, wenn Sie nicht mehr arbeiten. Der Leitfaden von SmartAsset zu den günstigsten Städten für den Ruhestand kann Ihnen dabei helfen, einen komfortablen Ruhestand zu erreichen, auch wenn Ihr Einkommen begrenzt ist.

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Der Beitrag Sind 4 Millionen Dollar genug, um mit 55 in den Ruhestand zu gehen? erschien zuerst im SmartAsset Blog.