Reicht eine Million Dollar für den Ruhestand? Diese Experten sagen nein

Es gibt nur wenige Garantien im Ruhestand. Aber es ist wahrscheinlich, dass Sie mehr Geld brauchen, als Sie im Moment sparen, sagen Finanzberater.

Wie viel Sie tatsächlich brauchen, hängt natürlich von unzähligen Faktoren ab: Wo Sie leben, Ihre Fixkosten, die Art des Lebensstils, den Sie führen möchten, Ihr Alter, medizinische Kosten, ob Sie jemand anderen unterstützen, wie viel Ihr Ehepartner gespart hat, Ihre Sozialversicherungsbeiträge und so weiter. Dann gibt es Inflation, Anlagerenditen und andere Unwägbarkeiten zu berücksichtigen. Es gibt keine Einheitsgröße für Einsparungen, die man anstreben sollte.

Allerdings war 1 Million US-Dollar früher der Richtwert für die finanzielle Sicherheit im Ruhestand, sagt Michele Lee Fine, Gründerin und CEO von Cornerstone Vermögensberatung. Aber die steigenden Lebenshaltungskosten bedeuten, dass dies möglicherweise nicht mehr ausreicht, insbesondere in teuren Städten wie New York, wo Fine seinen Sitz hat.

„Obwohl es immer noch ein außergewöhnliches Leistungsniveau ist, ist es fraglich, ob dieser Betrag angesichts der verbesserten Langlebigkeit und der hohen Inflation als lebenslange Einkommensquelle nachhaltig ist“, sagt Fine.

Alvin Carlos, zertifizierter Finanzplaner (CFP) und Managing Partner bei Bezirkskapitalverwaltung, empfiehlt Rentnern, näher an 2 Millionen US-Dollar zu streben, das Doppelte des traditionellen Richtwerts. Eine Ruhestandsumfrage von Schwab aus dem Jahr 2021 hat gezeigt, dass viele Menschen genauso denken, wobei der durchschnittliche Arbeitnehmer dies sagt brauche 1.9 Millionen Dollar für den Ruhestand. Und das gilt für Menschen, die jetzt kurz vor dem Ruhestand stehen – die Zahl könnte für junge Menschen, die noch Jahrzehnte im Erwerbsleben stehen, sogar noch höher werden.

„Selbst wenn Sie von 3,000 US-Dollar pro Monat leben können, um Lebenshaltungskosten und Reisen zu decken, müssen Sie immer noch Geld für Hausreparaturen, Grundsteuern, Gesundheitskosten und möglicherweise Langzeitpflegekosten ausgeben“, sagt Carlos.

Das ist alarmierend, wenn man bedenkt, dass der durchschnittliche amerikanische Vollzeitarbeiter mit einem 401(k) letztes Jahr 35,354 $ weggesteckt hatte, laut Avantgarde (Der Durchschnitt, der von Gutverdienern verzerrt wird, ist etwas besser: rund 141,542 $).

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Die aktuelle Wirtschaft setzt die neue Norm für den Ruhestand: Inflation und a steiniger Aktienmarkt verschlechtern sich Amerikas Rentenkrise, da junge Arbeitnehmer und Rentner gleichermaßen mit den höheren Lebenshaltungskosten zu kämpfen haben, von der Unterkunft über Lebensmittel bis hin zur medizinischen Versorgung. Es führt zu einem zunehmend negative Aussichten für viele Amerikaner dass sie ihre laufenden Rechnungen bezahlen können – ganz zu schweigen davon, dass sie es sich leisten können, eines Tages bequem in Rente zu gehen.

Natürlich können Sie weniger als 1 Million US-Dollar sparen und trotzdem in den Ruhestand gehen – das gilt für viele aktuelle Rentner. Aber Finanzexperten sagen, dass Arbeitnehmer mehr denn je sparen müssen, um sich im Ruhestand wohl und sicher zu fühlen.

„Eine Million Dollar ist nicht mehr das, was sie einmal war, aber sie können immer noch einen angenehmen Ruhestand bieten, wenn sie richtig gemacht werden“, sagt Gates Little, Präsident und CEO der Southern Bank Company. Das heißt: „Wenn Sie den größten Teil Ihres Berufslebens 100,000 US-Dollar pro Jahr verdient haben, sind Sie wahrscheinlich an einen viel bequemeren Lebensstil gewöhnt, als es ein Ruhestand von 1 Million US-Dollar bieten kann.“

So bereiten Sie sich auf den Ruhestand vor

Im Allgemeinen schlagen Berater vor, 10 % bis 15 % Ihres Einkommens für den Ruhestand anzusparen, beginnend mit Ihren Zwanzigern. Aber es gibt große Unterschiede, und viele Menschen können es sich nicht leisten, jeden Monat 10 % ihres Einkommens zu sparen. Viele Millennials und Gen Zers sagen sie sehe keinen Sinn darin, für den Ruhestand zu sparen, angesichts der ständig steigenden Lebenshaltungskosten und anderer existenzieller Bedrohungen.

Aber auch ein bisschen für die Zukunft zu sparen ist besser als nichts; Es ist höchst unwahrscheinlich, dass der Durchschnittsbürger irgendwann wünscht, er hätte gespart weniger Geld. Wenn sich das Sparen schwierig anfühlt, strebe jeden Monat einen kleineren Dollarbetrag oder Prozentsatz an, sagt Carlos – sogar 20 Dollar oder 1 % deines Einkommens sind ein solider Anfang. Lassen Sie sich nicht von der Zahl von über 1 Million US-Dollar abschrecken.

„Wenn Sie nicht zu Ihrem 401(k) beitragen, tragen Sie 3 % oder 5 % bei“, sagt er. „Sie können Ihre Beiträge auch so einstellen, dass sie jedes Jahr automatisch um 1 % oder 2 % steigen, sodass Sie sich darüber keine Gedanken machen müssen.“

Eine weitere Faustregel, sagt Benjamin Westerman, CFP und CPA und Executive Vice President of Wealth Management bei OneDigital: Sparen Sie im Laufe Ihrer Karriere das Zwanzigfache Ihrer jährlichen Ausgaben. Dies könnte mental einfacher zu berücksichtigen sein als 10 bis 15 % Ihres Einkommens jedes Jahr, wenn Sie Schwierigkeiten haben, Rechnungen zu bezahlen.

„Durch das Erreichen dieses Ziels, kombiniert mit Sozialversicherungsleistungen, genießen Sie im Ruhestand den gleichen Lebensstandard wie während Ihrer Arbeitsjahre“, sagt Westerman. „Wenn Sie sich nicht sicher sind, wie viel Sie jährlich ausgeben, machen Sie sich keine Sorgen. Sie können getrost rückwärts arbeiten und eine Abhebungsrate von 4 % bis 5 % für Ihre Investitionen nutzen.“

Wenn Sie also 1 Million US-Dollar gespart haben, können Sie im Ruhestand 40,000 bis 50,000 US-Dollar pro Jahr abheben. Das wird für manche Menschen mehr als genug sein, je nachdem, wo sie leben und wie hoch ihre Ausgaben sind.

All dies gesagt, ein Treffen mit einem Berater und die Erstellung eines individuellen Finanzplans, der Ihre (oder die Ihrer Familie) spezifischen Ziele, Einkommen, Schulden, Nettovermögen usw. berücksichtigt, ist für jeden, der sich gut zur Ruhe setzen möchte, von entscheidender Bedeutung, sagt Drew Parker. Schöpfer von Der komplette Ruhestandsplaner.

„Der Versuch, jedem/jedem einen bestimmten Betrag zum Sparen für den Ruhestand anzubieten, stellt sie auf ein Scheitern ein“, sagt Parker. „Wenn es um Finanzen geht, sollte sich niemand auf Vermutungen, Annahmen, generische Benchmarks oder Ratschläge verlassen müssen, die allgemeine Verallgemeinerungen als spezifische Ziele darstellen.“

Und denk daran, auch wenn du jetzt nicht viel sparen kannst, das wird nicht immer stimmen.

Diese Geschichte wurde ursprünglich auf vorgestellt Fortune.com

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