IRS legt neue 401(k)-Grenzwerte fest – Anleger können 2023 viel mehr Geld sparen

Für 401(k)s ist das eine Steigerung von fast 10 % gegenüber der Beitragsgrenze von 2022 $ im Jahr 20,500. Für IRAs ist dies ein Anstieg von mehr als 8 % gegenüber dem Limit von 2022 US-Dollar im Jahr 6,000.

Als zusätzlicher Kontext erhöht das inflationsindexierte Steuerjahr 2023 die Einkommenssteuerklassen und der Standardabzug wirkte sich auf etwa 7 % aus.

Als der IRS die 401(k)-Beitragsgrenzen erhöhte letztes Jahr, es kam zu einem Anstieg von rund 5 %.

„Angesichts der Inflation, die wir in letzter Zeit erlebt haben, ist die frühzeitige Ankündigung dieser Erhöhung ermutigend“, sagte Rita Assaf, Vizepräsidentin für Altersvorsorgeprodukte bei Fidelity Investments, nachdem der IRS die Beitragsgrenzen für 2023 veröffentlicht hatte.

Laut Fidelity sind sieben von zehn Personen „sehr besorgt“, wie sich steigende Kosten auf ihre Rentenbereitschaft auswirken werden Studie, bemerkte Assaf. „Jeder Dollar zählt, und diese Erhöhung wird den Amerikanern die Möglichkeit geben, etwas mehr beiseite zu legen, um ihre Rentenziele zu finanzieren“, sagte sie.

Ältere Arbeitnehmer können noch mehr sparen

Die Beitragsgrenzen für 2023, die für 401(k)s gelten – plus 403(b)-Pläne, die meisten 457-Pläne und der Sparplan der Bundesregierung – sind für Arbeitnehmer ab 50 Jahren sogar noch größer.

Nachholbeitragsgrenzen steigen von 7,500 $ auf 6,500 $, sagte der IRS. Kombinieren Sie die Nachholbeiträge mit den regulären Beitragsgrenzen, und Arbeitnehmer ab 50 Jahren können auf diesen Konten im Jahr 30,000 2023 US-Dollar für den Ruhestand einsparen, sagte die Agentur.

Einkommensausfälle erhöhen sich bei möglichen Abzügen, Anrechnungen und Beiträgen

Steuervorschriften können es Menschen ermöglichen, Beiträge zu traditionellen IRAs abzuziehen, solange sie bestimmte Bedingungen erfüllen, die an Themen wie die Abdeckung durch einen betrieblichen Altersvorsorgeplan und das Jahreseinkommen gebunden sind. Oberhalb der Auslaufbereiche gelten keine Abzüge, wenn eine Person oder ihr Ehepartner einen Ruhestandsplan durch Arbeit hat, stellte der IRS fest.

Für 2023 hat ein einzelner Steuerzahler, der von einem Betriebsrentenplan abgedeckt ist, eine Auslaufspanne zwischen 73,000 und 83,000 US-Dollar. Das ist ein Anstieg von einer Spanne zwischen 68,000 und 78,000 US-Dollar im Jahr 2022.

Für ein Ehepaar, das gemeinsam einreicht, „wenn der Ehegatte, der den IRA-Beitrag leistet, durch einen betrieblichen Altersvorsorgeplan abgedeckt ist, wird der Auslaufbereich auf 116,000 bis 136,000 US-Dollar erhöht“, sagte der IRS.

Wenn ein IRA-Sparer keinen Arbeitsplatzplan hat, sein Ehepartner jedoch versichert ist, „wird der Auslaufbereich auf 218,000 bis 228,000 US-Dollar erhöht“, stellte die Agentur fest.

Auch für den Roth IRA, den die Leute mit Nachsteuergeldern finanzieren und später steuerfrei anzapfen können, gibt es Änderungen.

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Die Roth IRA-Beitragsgrenzen steigen ebenfalls auf 6,500 USD. Altersvorsorgesparer, die Geld in ihr 401(k)-Konto einzahlen, können nicht auch Geld vor Steuern in ein traditionelles IRA einzahlen, aber sie können auf ein Roth-Konto einzahlen.

Die Berechtigung, Beiträge zu Roth IRA-Konten zu leisten, ist jedoch an das Einkommen gebunden, vorbehaltlich der Auslaufbereiche.

Im Jahr 2023 steigt der Einkommensauslaufbereich für Roth IRA-Beiträge auf 138,000 bis 153,000 US-Dollar für Einzelpersonen und Personen, die als Haushaltsvorstand gelten. (Das ist ein Anstieg von einer Spanne zwischen 129,000 und 144,000 Dollar, stellte der IRS fest.)

Wenn ein Ehepaar gemeinsam einen Antrag stellt, beläuft sich der Auslaufbereich im nächsten Jahr auf 218,00 bis 228,000 US-Dollar. Das ist eine Steigerung gegenüber der diesjährigen Spanne von 204,000 bis 214,000 US-Dollar.

Die Einkommensgrenze umgibt der Sparkredit, das sich an Haushalte mit niedrigem und mittlerem Einkommen richtet, bekommt ebenfalls Auftrieb. Mit dem Kredit können Steuerzahler 10 %, 20 % oder die Hälfte der Beiträge zu anspruchsberechtigten Altersvorsorgeplänen geltend machen, einschließlich eines 401(k) oder eines IRA. Die Einkommensgrenzen des Kredits steigen, sagte der IRS.

Die Einkommensgrenze für 2023 beträgt laut IRS 73,000 US-Dollar für gemeinsam einreichende Ehepaare, 54,750 US-Dollar für Haushaltsvorstände und 36,500 US-Dollar für Einzelpersonen und Verheiratete, die getrennt einreichen.

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