Investieren kann Ihnen helfen, Ihre Schulden zu bekämpfen

Key Take Away

• Nach Angaben der New Yorker Federal Reserve beendeten die Verbraucher das Jahr 2021 mit einer Rekordverschuldung von 15.6 Billionen US-Dollar
• Der durchschnittliche Haushalt schuldet derzeit 155,622 US-Dollar, einschließlich Guthaben für Hypotheken, Kreditkarten, Autokredite und Studienkredite
• Den größten Anteil machten Hypothekensalden aus, die im Jahresverlauf um 890 Milliarden US-Dollar und im letzten Quartal um 258 Milliarden US-Dollar anstiegen

Die Inflation in den USA ist eingetreten 8.5% im März, was einen neuen Rekord darstellt, der mindestens vier Jahrzehnte umfasst. Preiserhöhungen im Energie-, Lebensmittel- und Wohnungssektor trugen maßgeblich zum Anstieg bei, wobei allein Benzin um 19.8 % stieg.

Und doch ist das mittlere Haushaltseinkommen in den letzten zwei Jahren um 3 % gesunken, sodass viele Amerikaner Schwierigkeiten haben, ihre Scheckbücher in Einklang zu bringen.

Mit anderen Worten: Da die Preise weiter steigen, steigt auch die durchschnittliche Verschuldung in Amerika. Lass uns einen Blick darauf werfen.

Laden Sie Q.ai für iOS noch heute herunter für weitere großartige Q.ai-Inhalte und Zugang zu über einem Dutzend KI-gestützter Anlagestrategien. Beginnen Sie mit nur 100 $. Keine Gebühren oder Provisionen.

Untersuchung der durchschnittlichen Verschuldung in Amerika

Nach den neuesten Daten aus dem New Yorker Federal Reserve, hat der durchschnittliche Haushalt jetzt Schulden in Höhe von satten 155,622 US-Dollar. Diese Zahl umfasst Guthaben aus Hypotheken, Zweithypotheken, Kreditkarten, Autokrediten, Studienkrediten und anderen sonstigen Schulden. Das ist eine erhebliche Steigerung gegenüber dem Die durchschnittliche Verschuldung liegt bei 90,460 $ berichtete CNBC erst vor sieben Monaten.

Alles in allem beläuft sich die Verschuldung der privaten Haushalte in den Vereinigten Staaten mittlerweile auf über 15.6 Billionen US-Dollar. Über 1 Billion US-Dollar dieser Schulden häuften sich im Laufe des Jahres 2021 an. Tatsächlich haben allein die letzten drei Monate den Staatssaldo um 333 Milliarden US-Dollar erhöht – der größte vierteljährliche Anstieg seit 2007.

Amerikas Schulden abbauen

Die New Yorker Federal Reserve stellt fest, dass Hypotheken nach wie vor den größten Teil der Schulden der meisten Haushalte ausmachen. Die Hypothekensalden stiegen im Laufe des Jahres 890 um 2021 Milliarden US-Dollar, da die Verbraucher angesichts der niedrigen Zinssätze in Scharen auf den Immobilienmarkt strömten. Im letzten Quartal stiegen die Hypothekensalden um 258 Milliarden US-Dollar an, angespornt durch Gerüchte über bevorstehende Zinserhöhungen.

Unterdessen erhöhten neue Autokredite die Verbraucherschulden im vierten Quartal um 181 Milliarden US-Dollar, was einem Anstieg von 15 Milliarden US-Dollar entspricht. (Obwohl der plötzliche Anstieg wahrscheinlich auf teurere Kredite zurückzuführen ist, nicht auf mehr Kredite, dank grassierende Autoinflation.)

Und wenn es um Kreditkarten geht, werden die Zahlen interessant. A WalletHub-Studie fanden heraus, dass es den Amerikanern im Jahr 83 dank landesweiter Konjunkturzahlungen und reduzierter Wirtschaftstätigkeit gelungen ist, Kreditkartenschulden in Rekordhöhe von 2020 Milliarden US-Dollar abzubezahlen. Aber die durchschnittlichen Kreditkartenschulden steigen wieder, und allein im vierten Quartal haben die Verbraucher ihr Guthaben um schockierende 74.1 Milliarden US-Dollar erhöht. Alles in allem liegt das Kreditkartenguthaben der privaten Haushalte bei knapp 4 US-Dollar.

Blick auf die Neuverschuldung im Jahr 2022

Natürlich bedeuten „aktuelle“ Daten nicht unbedingt „neu“. Das Jahr 2022 ist gerade vier Monate alt – und im heißesten Inflationsumfeld seit 40 Jahren haben die Verbraucher nicht aufgehört, Schulden anzuhäufen. Allein im Februar stiegen die Verbraucherschulden sprunghaft an fast $ 42 Milliarden.

Aber es ist schwer, den Verbrauchern die Schuld für den plötzlichen Anstieg der Ausgaben zu geben. (Und das tun wir tatsächlich nicht.) Dank der russischen Invasion in der Ukraine Ende Februar explodierten die globalen Energiemärkte in nur wenigen Wochen astronomisch. Ganz zu schweigen davon, dass die US-Notenbank die erste von mehreren geplanten Zinserhöhungen einführte, um eine außer Kontrolle geratene Wirtschaft abzukühlen.

Dazu kommt noch die Studentenschuldenkrise

Wir haben die oben genannten Studiendarlehensschulden weitgehend ignoriert – und das aus gutem Grund. Ungewöhnlicherweise waren Studienkredite die einzige Schuldenkategorie, die berücksichtigt wurde verringern im letzten Quartal 2021, wodurch 8 Milliarden US-Dollar aus dem Staatssaldo verloren gingen.

Das heißt nicht, dass die Studentenschuldenkrise vorbei ist; vielmehr ist es weit davon entfernt. Die Amerikaner schulden immer noch erstaunliche 1.6 Billionen US-Dollar für staatliche Studienkredite, mehr als für alle anderen Schulden (mit Ausnahme von Hypotheken). Diese Zahlen sind in den letzten Jahrzehnten exponentiell gestiegen, angetrieben durch:

• Stagnierende Löhne
• Ständig steigende Lebenshaltungskosten
• Astronomische Studiengebühren und Gebührenerhöhungen
• Ein Arbeitgebermarkt, der es erschwert, nach dem Abschluss hochwertige Jobs zu finden

Um die Belastung zu verringern, hat Präsident Joe Biden die Stundung und den Zinsstopp des Bundes für Studienkredite erneut verlängert, dieses Mal bis zum 31. August. Und während viele hoffen, dass er durch Maßnahmen der Exekutive zumindest einen Teil der Studienkreditschulden des Landes abschreiben wird Es gibt keine Anzeichen dafür, dass dies in absehbarer Zeit geschehen wird.

Wie man mit wachsenden Schulden umgeht

Trotz all unserer Wünsche und Sehnsüchte werden die Auswirkungen der Pandemie noch viele Jahre lang nachwirken. Während wir einige dieser Änderungen weitgehend begrüßen (Hallo, Arbeit von zu Hause aus), gehört die steigende durchschnittliche Verschuldung in den USA nicht dazu. Wenn Sie mehr Schulden aufgenommen haben, als Ihnen lieb ist – oder ehrlich gesagt überhaupt Schulden –, erfahren Sie hier, wie Sie Ihre Finanzen wieder auf Kurs bringen.

Überprüfen Sie Ihr Budget

Da die Wirtschaft weiterhin rasant voranschreitet, ist es an der Zeit, Ihr Budget genau unter die Lupe zu nehmen. Untersuchen Sie Ihre regulären Ausgaben, um zu sehen, ob Sie irgendwo Fett einsparen können, insbesondere in Kategorien mit hoher Inflation. Können Sie in günstigere Wohnungen umziehen? Ihre Energiekosten im Haushalt senken? Auf öffentliche Verkehrsmittel umsteigen?

Da die Stundung des Studienkredits bis August verlängert wurde, möchten Sie möglicherweise diesen Spielraum nutzen. Wenn Sie über zusätzliches Bargeld verfügen, werfen Sie es auf Ihr Guthaben, bevor die regelmäßigen Zahlungen (und Zinsaufwendungen) wieder aufgenommen werden.

Zahlen Sie mehr als nötig

Wir verstehen es – manchmal ist es alles, was Sie tun können, um Ihre monatliche Mindestzahlung zu leisten. Aber wenn möglich, sollten Sie für Ihre hochverzinslichen Schulden, wie zum Beispiel Ihre Kreditkartenrechnung, mehr als den Mindestbetrag bezahlen. Schon ein kleiner Aufpreis macht einen großen Unterschied bei Ihren langfristigen Zinszahlungen, insbesondere wenn Sie regelmäßig über ein Guthaben verfügen.

Sie können dieses Prinzip auch auf andere Arten von Schulden übertragen. Von Ihrer Hypothekenzahlung bis hin zu Ihrer Autorechnung bedeutet eine schnellere Reduzierung Ihres Guthabens, dass Sie weniger Zinsen zahlen müssen und Ihr Einkommen schneller frei wird. (Achten Sie jedoch auf Vorfälligkeitsentschädigungen.)

Richten Sie Ihren Notfallfonds ein

Für viele hat die Pandemie deutlich gemacht, wie wichtig ein Notfallsparfonds für jede Familie ist, unabhängig vom sozioökonomischen Status. Ein gut gefüllter Notfallfonds stellt sicher, dass Sie im Ernstfall nicht auf Kreditkarten und hochverzinsliche Kredite zurückgreifen müssen.

Im Allgemeinen empfehlen Experten, mindestens drei bis sechs Monate an Ausgaben einzusparen. Aber selbst 3 $ sind ein besserer Anfang als gar nichts. Sowohl beim Sparen als auch beim Investieren führt ein kleiner Anfang und eine kontinuierliche Steigerung zu langfristigen Vorteilen.

Investieren Sie in eine bessere Zukunft

Wenn nach der Budgetierung des Bedarfs und der Schulden noch etwas übrig bleibt, ist es an der Zeit, ernsthaft über die Zukunft nachzudenken. Es gibt nie einen schlechten Zeitpunkt, um mit der Investition in den Ruhestand oder sogar in ein steuerpflichtiges Maklerkonto zu beginnen.

Nur ein paar Dollar pro Monat reichen aus, wenn man die Zeit und das Zinseszinswachstum über Jahre oder Jahrzehnte berücksichtigt. (Bonuspunkte, wenn Sie ein Konto wählen, das auf KI-Expertise und -Empfehlungen basiert, um Ihre Investitionsmöglichkeiten optimal zu nutzen.)

Laden Sie Q.ai für iOS noch heute herunter für weitere großartige Q.ai-Inhalte und Zugang zu über einem Dutzend KI-gestützter Anlagestrategien. Beginnen Sie mit nur 100 $. Keine Gebühren oder Provisionen.