Die Inflation ist auf einem 40-Jahres-Hoch. 10 Tipps vom Profi zum Anlegen und Sparen

Am Donnerstag veröffentlichte das Arbeitsministerium die neuesten Daten zum Verbraucherpreisindex, aus denen hervorgeht, dass die Inflationsrate in den USA im Januar erneut auf 7.5 % gestiegen ist, was den höchsten Stand seit 40 Jahren darstellt. Dies deutet darauf hin, dass „der Aufwärtsdruck auf die Verbraucherpreise in absehbarer Zeit wahrscheinlich nicht viel nachlassen wird“, schreibt Jeffrey Bartash von MarketWatch über die Daten. Darüber hinaus stieg der sogenannte Kernpreisindex – dieser Index berücksichtigt die manchmal volatilen Bereiche Lebensmittel und Energie – im Januar um 6 % im Vergleich zum Vorjahr. Zweifellos löst diese Nachricht bei Anlegern und Sparern Angst aus, was sie mit ihrem Geld anfangen sollen. Deshalb haben wir Experten gefragt, wie Verbraucher in dieser Hochinflationsphase über Investitionen und Sparen denken sollten. 

1. Investieren Sie intelligent in Ihren vom Arbeitgeber geförderten Altersvorsorgeplan – und ein Brokerage-Konto

Investitionen sind der Schlüssel zur Bekämpfung der Inflation: Daten zeigen beispielsweise, dass die durchschnittliche jährliche Rendite des S&P 500 etwa 10 % beträgt. Aus diesem Grund rät Stephen Carrigg, zertifizierter Finanzplaner und privater Vermögensberater bei Integrated Partners, zur Investition in das Rentenkonto Ihres Unternehmens am Arbeitsplatz und „eröffnen Sie ein Maklerkonto für zusätzliche Ersparnisse, die Sie als Ihre mittel- bis langfristigen Ersparnisse betrachten und nutzen können.“ der Aufzinsung“, sagt Carrigg. Auch die Finanzgurus Suze Orman und Ramit Sethi haben beide betont, wie wichtig es ist, zu investieren, um die Inflation zu bekämpfen.

Es ist wichtig, sicherzustellen, dass Sie über ein diversifiziertes Anlageportfolio verfügen, fügt Carrigg hinzu: Das bedeutet, dass es aus verschiedenen Vermögenswerten wie Aktienfonds und Rentenfonds besteht, sodass Ihr Risiko für eine bestimmte Anlageart im Falle eines Abschwungs begrenzt ist. Lesen Sie hier unseren MarketWatch Picks-Leitfaden zur Diversifizierung.

2. Beachten Sie TIPPS

Treasury Inflation-Protected Securities (TIPS) sind Staatsanleihen, die Sie vor Inflation schützen. „Der Kapitalbetrag eines TIPS steigt mit der Inflation und sinkt mit der Deflation, gemessen am Verbraucherpreisindex“, erklärt die Regierung.

3. Wiegen Sie Immobilien und Rohstoffe ab

Grace Yung, zertifizierte Finanzplanerin bei der Midtown Financial Group, erklärt gegenüber MarketWatch Picks, dass „in Zeiten der Inflation auch materielle Vermögenswerte wie Immobilien oder Rohstoffe in Betracht gezogen werden sollten“. Wie Morningstar kürzlich im Rohstoffbereich feststellte: „Im Jahr 2021 haben Erdgas, Öl und breite Rohstoffkörbe das Rohstoffuniversum bei den Renditen seit Jahresbeginn angeführt, und das in einer Zeit, in der die Inflationsängste zugenommen haben.“ Und im Immobilienbereich hat sich auch Warren Buffett dafür eingesetzt, um mit der Inflation umzugehen.

4. Denken Sie an Value-Aktien im Bereich der Basiskonsumgüter

Snigdha Kumar, Head of Product Operations bei Digit, sagt, Investitionen in Dinge wie Lebensmittel und Energie – die immer sehr gefragt sind – seien eine kluge Entscheidung, weil Grundnahrungsmittel lebenswichtig seien und Unternehmen, die sie verkaufen, die Möglichkeit hätten, die Preise für Artikel zu erhöhen, während sie auf der Welle reiten der Inflation.

5. Achten Sie auf Steuereffizienziecs

„Achten Sie auf Steuereffizienz in Ihrem Brokerage-Konto, die zur Bekämpfung der Inflation beiträgt“, sagt Carrigg. Um die Steuereffizienz zu maximieren, eignen sich Investitionen, die tendenziell weniger Steuererträge verlieren, besser für steuerpflichtige Konten, während diejenigen, die mehr Steuererträge verlieren, in steuerbegünstigten Konten ausgewiesen werden sollten. Wenn Sie mehr von Ihrem Geld behalten möchten, minimiert steuereffizientes Investieren im Wesentlichen Ihre Steuerlast, was bedeutet, dass Sie weniger für die Erträge Ihrer Investitionen zahlen. „Eröffnen Sie eine Roth IRA und schöpfen Sie das Maximum aus, denn steuerfreie Konten können sehr wertvoll sein“, sagt Carrigg.

6. Schauen Sie sich Unternehmen an, die die Preise relativ leicht erhöhen können ohne dem Geschäft zu schaden

Warren Buffett ist seit langem ein Befürworter von Investitionen in Unternehmen mit geringem Kapitalbedarf, insbesondere in Zeiten der Inflation. Suchen Sie nach Unternehmen, die „in der Lage sind, die Preise recht einfach zu erhöhen“, schrieb Buffett ebenfalls einmal. Wenn Sie in ein Unternehmen investieren können, das in der Lage ist, seine Preise ohne Umsatzeinbußen zu erhöhen, empfiehlt Buffett dies, da es Gewinne generiert.

7. Behalten Sie nicht zu viel Bargeld bei sichd

„Wenn Sie jemand sind, der über einen großen Betrag an liquiden Mitteln verfügt, der über den Bedarf für einen Notfallfonds hinausgeht, sollten Sie darüber nachdenken, den Überschuss zu investieren. Der Aktienmarkt ist derzeit niedrig, aber über einen langen, schwierigen Zeitraum hinweg kann diese Investition an der Börse einen viel höheren Zinssatz erzielen als auf einem Sparkonto“, sagt Chanelle Bessette, Bankspezialistin bei NerdWallet.

8. Vernachlässigen Sie jedoch nicht Ihre Ersparnisse

Ein Notfallfonds ist der Schlüssel: „Eröffnen Sie ein Sparkonto und deponieren Sie dort die Ausgaben für drei bis sechs Monate, die in bar verbleiben und nur für Notfälle bestimmt sind“, sagt Carrigg. Obwohl die meisten Zinssätze für Sparkonten niedrig sind, „ist es viel besser, ein paar Zinsen zu verdienen als gar keine. Aus diesem Grund sollten Verbraucher nach hochrentierlichen Online-Sparkonten Ausschau halten, die tendenziell viel höhere Zinssätze bieten.“ als der Branchendurchschnitt“, sagt Bessette.

Und vielleicht möchten Sie auch Geld für kurzfristige Ersparnisse. „Denken Sie über ein Einlagenzertifikat (Certificate of Deposit, CD) nach, aber jagen Sie nicht der Rendite nach, indem Sie in eine Laufzeit investieren, die über die Zeit hinausgeht, die Sie tatsächlich ohne das Geld leben können. Die Rendite reicht nicht aus, um die Dehnung zu rechtfertigen, und die Vorfälligkeitsentschädigung zehrt die Differenz mehr als auf“, sagt Greg McBride, Cheffinanzanalyst bei Bankrate.

9. Gehen Sie detailliert darauf ein, was Sie ausgeben und wie Sie sparen können

Wenn die Inflation so hoch ist, werden Sie oft überall mit höheren Preisen konfrontiert, vom Lebensmittelgeschäft bis zur Zapfsäule. Behalten Sie also Ihr Budget im Auge und befolgen Sie einen Ausgabenplan, um jeden Monat den Überblick über Ihre Mittel zu behalten. Wenn Sie Geld an Orten ausgeben, die Spaß machen, aber möglicherweise nicht unbedingt notwendig sind, kann eine Pause oder das Pausieren dieser Art von Ausgaben zu Einsparungen an unerwarteten Orten führen.

10 Keine Panik

Ja, die Inflation ist hoch, aber wenn Sie investieren, die Kosten wo möglich senken und (wenn möglich) stark überhöhte Artikel vermeiden, sind Sie vielen anderen einen Schritt voraus.