Ich bin der Chefökonom einer Hypothekenfirma, die mehr als 100 Milliarden Dollar an Krediten finanziert hat. Dies sind 3 Dinge, die Sie jetzt über den Wohnungsmarkt wissen sollten.

Da die Immobilienpreise und Hypothekenzinsen steigen und der Wohnungsbestand weiterhin stark eingeschränkt ist, fragen sich viele Käufer: Soll ich kaufen? Und wenn ich kaufen möchte, was muss ich jetzt über den Wohnungsmarkt wissen? Aus diesem Grund hat MarketWatch Picks eine Serie wo wir jetzt prominente Ökonomen und Immobilienprofis nach ihrer Meinung zum Wohnungsmarkt fragen. In diesem Fall sprechen wir mit Cameron Findlay, dem Chefökonomen und EVP of Capital Markets der AmeriSave Mortgage Corporation, die seit ihrer Gründung im Jahr 115 Kredite in Höhe von mehr als 2000 Milliarden US-Dollar finanziert hat. Findlay hat mehr als 20 Jahre in der Hypothekenbranche verbracht – zuvor als President und Head of Capital Markets bei Hypothekenbank LoanSnap, Chief Economist bei LendingTree und Chief Economist und Head of Secondary Marketing of Capital Markets bei Discover Financial Services. Wir haben ihn gefragt, was Hauskäufer derzeit über den Markt wissen sollten. (Sehen Sie hier die niedrigsten Hypothekenzinsen, die Sie bekommen können.)

Die Hypothekenzinsen steigen – aber relativieren Sie das 

Die Zinsen sind in diesem Jahr gestiegen und werden wahrscheinlich in absehbarer Zeit nicht wesentlich sinken, sagt Findlay. Tatsächlich sind die Zinssätze von Anfang 2022 bis heute von etwas über 3 % auf etwa 6 % gestiegen, wie Bankrate-Daten zeigen. „Wenn Sie ein Haus kaufen möchten, können Sie sich Geld oder Kaufkraft kosten, je länger Sie warten“, sagt Findlay. 

Allerdings ist es unmöglich, die Zukunft vorherzusagen, aber wenn Sie sich Sorgen über Zinserhöhungen machen, sollten Sie vielleicht eine Zinssperre in Betracht ziehen. Diese „ermöglichen es Ihnen normalerweise, den heutigen Kurs für einen Zeitraum von 90 Tagen zu fixieren“, erklärt Findlay. Tatsächlich andere Experten haben darüber diskutiert, was mit den Hypothekenzinsen in den kommenden Monaten passieren wird, wobei die Inflation eine große Rolle bei der Entwicklung der Zinsen spielt.

Obwohl die Zinsen in diesem Jahr deutlich gestiegen sind, weist Findlay darauf hin: Die Hypothekenzinsen sind im historischen Vergleich immer noch etwas niedrig. „Die Zinsen lagen Anfang der 18er Jahre bei 1980 %, als die Inflation das letzte Mal so hoch war, und erst im Jahr 8.5 bei 2000 %“, sagt Findlay. (Sehen Sie hier die niedrigsten Hypothekenzinsen, die Sie bekommen können.)

Erwarten Sie nicht, dass die Immobilienpreise in absehbarer Zeit erheblich sinken werden

Mit Daten von Freddie Mac, die darauf hindeuten, dass in den Vereinigten Staaten mehr als 3 Millionen Wohnungen fehlen, gibt es immer noch eine Lagerknappheit und der Neubau von Wohnungen verlangsamt sich erheblich. Das bedeutet, dass die Preise selbst bei nachlassender Käufernachfrage in naher Zukunft wahrscheinlich nicht wesentlich sinken werden. „In manchen Märkten können die Preise bei weiter steigenden Zinsen stagnieren, aber wenn Sie daran denken, an der Seitenlinie zu bleiben, bis die Preise zu fallen beginnen, müssen Sie möglicherweise einige Zeit warten“, sagt Findlay. Andere Ökonomen stimmen dem zu sogar Wenn sich der Immobilienmarkt etwas abkühlt, werden die Immobilienpreise nicht wesentlich fallen. 

Die Zinssätze variieren stark je nach Kreditgeber und Art des Darlehens, also kaufen Sie klug ein

Die Marktvolatilität hat laut Findlay zu einer überdurchschnittlichen Spanne von Hypothekenzinsen zwischen den Kreditgebern geführt. „Die Zinssätze variieren jetzt stark von Anbieter zu Anbieter, was zu Tausenden von Dollar Unterschied bei Ihren Kreditkosten führen kann“, sagt er. „Für jeden Prozentpunkt Erhöhung des Hypothekenzinses zahlt der Kreditnehmer eines 300,000-Dollar-Darlehens 190 Dollar pro Monat zusätzlich. Über die gesamte Laufzeit einer 30-jährigen Hypothek ist das ein erheblicher Unterschied – mehr als 67,000 US-Dollar“, sagt Findlay. (Sehen Sie hier die niedrigsten Hypothekenzinsen, die Sie bekommen können.)

Laut Findlay sollten sich Käufer verschiedene Kreditarten ansehen. „Eine gute Faustregel lautet: Wenn Sie planen, weniger als 7 Jahre zu bleiben, sollten Sie einen höheren Kreditzins mit einem größeren Rabatt in Betracht ziehen, um die Schließungskosten und Umzugskosten zu decken, und wenn Sie vorhaben, das Haus länger zu behalten als 7 Jahre, sollten Sie sich für einen niedrigeren Tarif entscheiden“, sagt Findlay. Rückvergütungsfonds können verwendet werden, um Gebühren auszugleichen und nicht nur nicht kreditgeberbezogene Abschlusskosten zu decken, sondern auch vorausbezahlte Ausgaben wie Grundsteuern und Versicherungsprämien. In der Tat, wenn Sie planen, nur für ein paar Jahre im Haus zu bleiben, sollten Sie vielleicht auch eine Hypothek mit variablem Zinssatz (ARM) in Betracht ziehen, die Ihnen Geld sparen kann, solange Sie planen, innerhalb von 5 bis 7 Jahren zu verkaufen.