Ich zahle meinem Berater 1 %, aber „die einzige Kommunikation, die ich erhalte, sind Rechnungen“. Ich möchte also die alleinige Kontrolle über meine Konten zurückerlangen – ohne mit ihm darüber sprechen zu müssen. Ist das möglich?

Frage: Vor acht Jahren habe ich einen Finanzberater eingestellt, weil die Entlassungsrunden bei der Arbeit immer häufiger wurden und ich wissen wollte, ob meine Ersparnisse für eine Rente ausreichen. Der Finanzberater fing an, einige meiner Konten gegen eine Gebühr von 1 % für mich zu verwalten. Das war ein beträchtlicher Betrag pro Jahr, aber der Berater half mir, mich auf den Ruhestand vorzubereiten und ihn zu meistern, einen Umzug ins Ausland zu unternehmen und ein neues Haus zu kaufen/das alte zu verkaufen, sodass ich größtenteils zufrieden war. Aber mein ursprünglicher Berater ist in den Ruhestand getreten und ich wurde einer neuen Person zugeteilt, die sich nie per E-Mail oder Telefon bei mir gemeldet hat, um sich vorzustellen oder etwas über mich zu erfahren. Die einzigen Mitteilungen, die ich erhalte, sind die vierteljährlichen Rechnungen für die Gebühren und die E-Mail von der Empfangsdame, um einen Termin zu vereinbaren. (Auf der Suche nach einem neuen Berater? Dieses Tool kann Ihnen dabei helfen, einen Berater zu finden, der Ihren Anforderungen entspricht.)

Ich habe das während der Pandemie laufen lassen, weil ich nicht wirklich die mentale Bandbreite hatte, damit umzugehen, aber jetzt möchte ich die Kontrolle über meine Konten zurückgewinnen und sie selbst verwalten – vielleicht in Absprache mit einem kostenpflichtigen Berater . Im Ruhestand war die Gebühr für den Finanzberater meine größte jährliche Ausgabe, mehr als meine Steuern und mehr als meine Grundsteuern in einer sehr teuren Gegend, und ich habe nicht mehr das Gefühl, dass es sich lohnt, eine so hohe Gebühr zu zahlen. 

Ich habe die Finanzfirma, die meine Konten führt, ein paar Mal angerufen, um zu fragen, wie ich die alleinige Kontrolle über die professionell verwalteten Konten zurückerlangen kann, aber ich kann anscheinend niemanden finden, der mir sagen kann, wie das geht. Sie scheinen ratlos zu sein und sagen, dass sie nicht wissen, was ich mit einem „professionell verwalteten Konto“ meine, obwohl sie in meinen Unterlagen so gekennzeichnet sind. Verwende ich die falsche Terminologie? Es scheint so, als sollte es eine einfache Angelegenheit sein, wie zum Beispiel das Ausfüllen eines Formulars für jedes Konto, weil wir es so eingerichtet haben, dass es überhaupt verwaltet wird, aber ich kann anscheinend nicht das richtige Formular finden. Ich möchte es vermeiden, den Finanzberater anzurufen und ihn nach Möglichkeit darum zu bitten. Irgendwelche Ideen, wie man am besten vorgeht?

Haben Sie eine Frage zur Zusammenarbeit mit Ihrem Finanzberater oder möchten Sie einen neuen einstellen? Email [E-Mail geschützt] .

Antworten: Lassen Sie uns Ihnen zunächst helfen, diese Finanzkonten wieder unter Ihre alleinige Kontrolle zu bringen – und dann finden wir heraus, wie Sie einen neuen Finanzberater finden, wenn Sie einen möchten. Wenn Sie Ihre Beziehung zu dem Finanzunternehmen beenden möchten, das Ihre Konten führt, sollten Sie die Sprache verwenden, dass Sie die Handelsberechtigung des Beraters entfernen und Ihr Konto von der institutionellen Beraterplattform auf ein selbstgesteuertes Privatkonto übertragen möchten, sagt der Finanzplaner Joe Favorito von Landmark Wealth Management. Grundsätzlich ist eine Plattform für institutionelle Berater nur die Handelsplattform, zu der registrierte Anlageberater wie Charles Schwab & Co, TD Ameritrade und Fidelity Zugang haben. Ein selbstgesteuertes Einzelhandelskonto gibt dem Anleger die Möglichkeit, Aktien, Investmentfonds und ETFs selbst zu handeln. Um sicherzustellen, dass Sie vorbereitet sind, wenn Sie die Änderung beantragen, halten Sie Ihre Kontonummern, den Namen der Firma und den Namen des Beraters bereit, wenn Sie anrufen. 

Es gibt oft Managementverträge, in denen genau festgelegt ist, wie Sie Ihre Beziehung zu Ihrem Berater beenden können. Experten empfehlen daher, sich auf alle Unterlagen zu beziehen, die Sie möglicherweise ursprünglich unterzeichnet haben. Bevor Sie den Wechsel vornehmen, sollten Sie möglicherweise auch Kopien Ihrer Kontoauszüge oder anderer transaktionsbezogener Unterlagen anfordern, die Ihr aktueller Berater möglicherweise hat. Abgesehen davon müssen Sie kein langes Trennungsgespräch führen – an einer solchen Beziehung sind nicht viele Bedingungen geknüpft, und solange Sie keine dringenden Fragen oder Bedenken für Ihren derzeitigen Berater haben, Sie können mit der Kontrolle Ihres selbstgesteuerten Kontos fortfahren, ohne zurückzublicken.

„Ich würde eine andere Institution finden, die sich über Ihre Ziele im Klaren ist, und dann die Übertragungspapiere einführen, um das Vermögen auf Ihr neues Konto zu übertragen. Stellen Sie sicher, dass es von einer Einrichtung zur anderen geht, damit Sie das Geld nicht in Besitz nehmen, [denn] wenn Sie dies tun, könnte dies zu einem steuerpflichtigen Ereignis werden und einige zusätzliche Schritte verursachen, um eine 60-Tage-Rollover mit Ihren Steuern zu initiieren, “, sagt der zertifizierte Finanzplaner Don Grant von Fortis Advisors. Und stellen Sie sicher, dass das Finanzinstitut, in dem sich Ihre Gelder derzeit befinden, „die Positionen liquidiert, bevor Sie die Gelder auf das neue Konto überweisen, andernfalls müssen Sie möglicherweise Gebühren für die einmalige Liquidation bei der neuen Institution zahlen“, sagt Grant. Seien Sie vorsichtig bei Überweisungsgebühren, die mit Ihrem Wechsel einhergehen könnten, und etwaigen steuerlichen Auswirkungen, wie z.

Der nächste Schritt besteht darin, herauszufinden, ob Sie einen Berater zur Verwaltung dieser Konten hinzuziehen möchten oder nicht. (Auf der Suche nach einem neuen Berater? Dieses Tool kann Ihnen dabei helfen, einen Berater zu finden, der Ihren Anforderungen entspricht.) „Ob das sinnvoll ist oder nicht, hängt von Ihrer Fähigkeit ab, [finanzielle] Probleme selbst anzugehen“, sagt Favorito. Aber eines ist klar: Ihr aktueller Berater entspricht nicht Ihren Bedürfnissen. „Es gibt eine Vielzahl unabhängiger Finanzberater, die nicht nur ansprechendere und umfassendere Dienstleistungen anbieten, sondern auch alternative Gebührenstrukturen“, sagt der zertifizierte Finanzplaner Kevin Cheeks von ImpactFi – der Ressourcen wie NAPFA, XY Planning Network oder Fee-Only erwähnt Netzwerk könnte einen Blick wert sein. 

Und statt des von Ihnen verwendeten Prozentsatzes der verwalteten Vermögenswerte möchten Sie vielleicht etwas anderes ausprobieren. Cody Garrett, zertifizierter Finanzplaner bei Measure Twice Financial, erklärt, dass einige Berater eine umfassende Planung anbieten, ohne Kundeninvestitionen zu verwalten. „Dieses Servicemodell und diese Terminologie dienen nur der Beratung und scheinen perfekt zu Ihren Erwartungen zu passen. Obwohl ein Nur-Beratungs-Planer keine Kundeninvestitionen verwaltet, bietet er spezifische Anlageberatung, um Ihnen bei der Verwaltung Ihrer eigenen Konten zu helfen“, sagt Garrett. Hier ist, was eine stündliche und tarifbezogene Beratung kosten könnte U.