„Ich verliere jedes Quartal über 1,100 $ aufgrund von Gebühren.“ Ich bin in diesem Abschwung in sicheren Anlagen, aber ich verliere immer noch viel Geld durch Beratergebühren. Was soll ich machen?

Antworten: Sie fragen sich klugerweise, wie Ihr Geld verwaltet wird und welchen Wert Sie erhalten, wenn Sie mit einem Berater zusammenarbeiten. „Der erste Schritt, den ich vorschlage, ist, sich mit Ihrem Berater in Verbindung zu setzen, um Ihre Fragen und Bedenken zu besprechen. Wenn Sie einen Fachmann bezahlen, um Ihnen zu helfen, sollten Sie eine klare Kommunikation und die Möglichkeit haben, jeden Aspekt der Dienstleistung, die Sie erhalten, zu besprechen“, sagt der zertifizierte Finanzplaner David Edmisten von Next Phase Financial Planning. (Auf der Suche nach einem neuen Finanzberater? Dieses Tool kann Sie mit einem Berater zusammenbringen, der Ihren Anforderungen entspricht.)

Es hört sich so an, als würden einige Beratungsgebühren vom Tagesgeldkonto abgezogen. „Wenn das Ziel darin besteht, wieder in den Markt einzusteigen, können Sie mit Ihrem Berater über eine Reduzierung der Gebühr sprechen, insbesondere wenn die Gebühr nur für die Anlageberatung gilt“, sagt der zertifizierte Finanzplaner Derieck Hodges von Anchor Pointe Wealth.  Hier ist, wie man die Honorare eines Beraters aushandelt, und hier ist Schauen Sie sich an, welche Gebühren die Berater normalerweise erheben, damit Sie vergleichen können, was Sie damit bezahlen.

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Wenn Sie Bargeld oder Geldmarktfonds zur Kapitalerhaltung halten und keine zusätzliche Beratung oder Dienstleistung erhalten, kann es sich lohnen, nach kostengünstigeren Alternativen wie einem ertragsstarken Online-Sparkonto zu suchen (einige dieser Konten zahlen jetzt mehr als bisher in 15 Jahren; Sehen Sie sich hier die besten Sparraten an, die Sie jetzt erhalten können) oder selbstverwaltetes Maklerkonto, um Ihr Bargeld zu halten. „Wenn eine Rückkehr an den Markt nicht erwünscht ist, wäre ein Blick auf US-Staatsanleihen mit kurzer Duration eine attraktive Option“, sagt Hodges.

Wenn Ihr Berater Finanzplanung anbietet oder bei verschiedenen Aspekten Ihres Finanzlebens hilft, ist sein Honorar möglicherweise angemessen für die Gesamtheit der von ihm erbrachten Dienstleistungen. „Arbeiten Sie mit Ihrem Berater zusammen, um Sie laufend bei Ihrer Anlagestrategie zu unterstützen und angemessene Neugewichtungsentscheidungen für Ihr Portfolio zu treffen? Ihre Gebühr kann für die Beratung und Anleitung erhoben werden, die sie bei sich ändernden Marktbedingungen anbieten. Wenn Ihnen diese Art von Beratung wichtig ist, sollten Sie überlegen, ob Sie eine Beratung erhalten, die die von Ihnen zu zahlenden Gebühren wert ist“, sagt Edmisten. (Auf der Suche nach einem neuen Finanzberater? Dieses Tool kann Sie mit einem Berater zusammenbringen, der Ihren Anforderungen entspricht.)

Wenn Sie Ihren Berater angewiesen haben, Ihr Geld in Bargeld umzuwandeln, als der Markt nach unten ging, „fährt der Berater fort, die Gebühren einzuziehen, weil das Konto auf Anweisung des Kunden nicht mehr aktiv gemäß der Strategie des Beraters verwaltet wird. Es liegt am Kunden, zu der Strategie zurückzukehren, für die er bezahlt, oder sein Geld an einen anderen Ort zu verschieben und es selbst zu verwalten“, sagt der zertifizierte Finanzplaner Jim Hemphill von TGS Financial. Eine andere Möglichkeit besteht darin, dass die Strategie Ihres Beraters als Abwehrmaßnahme vollständig in bar umgewandelt wurde und der Berater weiterhin Gebühren für die Ausführung der Strategie erhebt. Wenn dies der Fall ist, fragen Sie sich, ob Sie für diese Positionen Gebühren zahlen möchten.

Wenn Sie die Strategie Ihres Beraters außer Kraft setzen, weil Sie vom Markt erschreckt wurden, sind Sie möglicherweise zu risikoscheu, um in riskante Anlagen zu investieren. „Vielleicht sollten Sie in CDs oder anderen risikoarmen Vermögenswerten sein. Wenn Sie diesen Schritt machen, sollte er dauerhaft sein, denn wenn Sie in Abschwungphasen aus dem Aktienmarkt aussteigen, wenn der Markt billiger ist, haben Sie nur sehr geringe Chancen auf einen langfristigen Anlageerfolg“, sagt Hemphill. (Auf der Suche nach einem neuen Finanzberater? Dieses Tool kann Sie mit einem Berater zusammenbringen, der Ihren Anforderungen entspricht.)

Ihr Berater hat Ihr Geld möglicherweise auf einem Sweep-Konto einer Maklerfirma, einem Bank- oder Maklerkonto, das Beträge, die ein bestimmtes Niveau über- oder unterschreiten, automatisch in eine Anlageoption mit höheren Zinserträgen überweist. „Diese Konten haben niedrige Gebühren, normalerweise etwa 0.5 %. Sie könnten das Geld in einen Geldmarkt-Fonds umschichten und höhere Gebühren verdienen. Wir haben dies mit 80 % bis 90 % unserer Bargeldbestände getan und die Renditen liegen ohne nennenswertes Risiko über 2.5 %“, sagt Hemphill.

Die gute Nachricht hier ist, dass Sie in der Lage sein sollten, sich von Ihrem Berater etwas Klarheit über die Gebühr von 1,100 US-Dollar zu verschaffen, und Sie haben wahrscheinlich viele Optionen, die Sie in Zukunft erkunden können. Sollten Sie sich für die Robo-Adviser-Route entscheiden, hier ist eine Anleitung, wie viel Sie damit sparen können und worauf Sie bei der Auswahl achten sollten. (Auf der Suche nach einem neuen Finanzberater? Dieses Tool kann Sie mit einem Berater zusammenbringen, der Ihren Anforderungen entspricht.)

Die Fragen wurden aus Gründen der Kürze und Klarheit bearbeitet.

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