Ich verliere Geld bei Investitionen. Wie kann mein Berater das zulassen?

Ich verliere ständig Geld bei Investitionen in Aktien und Kryptowährungen. Und ich habe für den Rat bezahlt, der mir die Informationen gegeben hat, die ich dazu verwendet habe. Zum Beispiel wurde mir gesagt, ich solle SoFi kaufen und habe die ganze Zeit Geld verloren, als ich darin investiert habe. Was kann ich machen?

Ich kann hören, wie Ihre Frustration durch diese Frage sickert. Und ich verstehe es. Denn was ist der Sinn von Finanzberatung bezahlen wenn Sie mit der Anleitung, die Sie erhalten, kein Geld verdienen?

Aber vor dir feuern Sie Ihren Finanzberater (und das möchten Sie vielleicht, nachdem Sie dies gelesen haben), ist es wichtig, vernünftige Erwartungen darüber zu prüfen, was ein Finanzberater garantieren kann, wie man Betrug und schlechte Schauspieler vermeidet und was zu erwarten ist, wenn es um Marktverluste und -gewinne geht.

A Finanzberater kann Ihnen helfen, die Vor- und Nachteile bestimmter Anlageentscheidungen zu verstehen.

Was eine professionelle Finanzberatung für Sie tun kann

Es ist wichtig zu beachten, dass kein Finanzberater die Märkte vorhersagen kann. Sicher, Berater können Diagramme und historische Modelle verwenden, um fundierte Vermutungen anzustellen. Aber Sie sollten die meisten Behauptungen über garantierte Anlagerenditen mit einer gesunden Portion Skepsis betrachten. Einzelaktien u Kryptowährungen beide sind mit einem großen Risiko verbunden, egal wer Ihnen sagt, dass Sie sie kaufen sollen.

Stattdessen, was für ein ausgezeichneter ganzheitlicher Berater Was Sie tun können, ist Ihnen dabei zu helfen, einen Finanzplan zu formulieren, der Marktabschwünge übersteht und das Engagement in riskanten oder spekulativen Finanzprodukten eindämmt.

Dieser Finanzplan kann Aktien beinhalten, die manchmal Geld verlieren. Es könnte sogar Kryptowährungsinvestitionen beinhalten, die nur einen angemessenen Teil Ihres Portfolios ausmachen (sprich: Geld, das Sie bereit sind zu verlieren). Aber Ihre Gelder sollten diversifiziert und in verschiedene Eimer gelegt werden, die es Ihrem Geld ermöglichen, Marktabschwünge zu überstehen, ohne Sie in den Bankrott zu treiben.

Für diese Unterstützung zahlen Sie in der Regel eine Gebühr, oft etwa 1 % davon verwaltetes Vermögen (AUM). Sie können alternativ eine Gebühr pro Stunde oder pro Projekt zahlen, je nachdem, wie Ihre Vereinbarung strukturiert ist.

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Die Bedeutung der Suche nach einem Treuhänder

Wenn ich einen Finanzberater finde, empfehle ich normalerweise, mit a zusammenzuarbeiten Treuhänder. Das ist jemand, der gesetzlich verpflichtet ist, in Ihrem besten Interesse zu handeln.

Es gibt einige Kurzmethoden, um festzustellen, ob Sie mit einem treuhänderischen Finanzberater zusammenarbeiten. Certified Financial Planner (CFP) Professionals müssen Treuhänder sein. Auf der Plattform von SmartAsset aufgeführte Berater sind auch Treuhänder. Sie können potenzielle Finanzberater auch fragen, ob sie Treuhänder sind und ob sie jederzeit in dieser Eigenschaft handeln.

Ich teile diese Informationen gerne, weil sich jeder „Finanzberater“ nennen kann, sogar jemand, der riskante Finanzprodukte auf YouTube feilbietet oder Anteile einer Investition auf Facebook verkauft. Wenn Sie Ratschläge erhalten, die abwegig erscheinen, überlegen Sie, von wem Sie sie erhalten und ob die Person verpflichtet ist, in Ihrem besten Interesse zu handeln, wenn sie diese Empfehlung abgibt.

Erkennung von Scams und Betrügern

Es ist zwar nicht unbedingt schlechter Stil für einen Berater, einzelne Aktien vorzuschlagen oder auszuwählen, aber ich frage mich, ob Ihnen diese Auswahl klar präsentiert wurde. Treuhänderische Finanzberater können Sie nicht vor allen Marktverlusten schützen, aber sie sollten Anlagen vorschlagen, die Ihr Gesamtportfolio ergänzen, und Sie vor einem übermäßigen Engagement in bestimmten Vermögenswerten warnen.

Jeder Berater, der sein Geld wert ist, wird Ihnen nicht sagen, dass Sie mehr investieren sollen, als Sie sich leisten können kryptowährung oder Sicherheit.

Die Überprüfung der Aufzeichnungen eines Beraters auf Disziplinarmaßnahmen oder Beschwerden kann Ihnen dabei helfen, schlechte Akteure im Raum zu identifizieren. Einige Möglichkeiten, Ihren Finanzberater zu überprüfen, sind:

• Nutzen Sie den BrokerCheck der FINRA. Geben Sie den Namen eines Beraters oder einer Firma ein BrokerCheck, ein kostenloses Tool, das Ihnen Schiedsverfahren und Beschwerden, Lizenzinformationen und behördliche Maßnahmen liefert.

• Verwenden Sie die Veröffentlichung von Anlageberatern der SEC. Mit diesem an BrokerCheck angebundenen Tool können Sie auch Informationen über einen Anlageberater und seine Geschäftstätigkeit einsehen.

• Überprüfen Sie ihre Anmeldeinformationen. Lizenzierung wie z Series 7 ermöglicht es Beratern, Wertpapiere zu verkaufen. Außerdem müssen beispielsweise CFPs und Chartered Financial Analysts (CFAs) eine Reihe von Bildungshürden überwinden und sich an professionelle Standards halten.

Kann Ihr Finanzberater Sie vor Marktverlusten schützen?

Kurze Antwort: Nein. Ein Finanzberater, selbst ein genialer Anlageverwalter, kann nicht garantieren, dass Ihr Portfolio immer schwarze Zahlen schreibt. Wenn Sie Ihr Geld nicht auf ein paar Sparkonten oder Einlagenzertifikaten verwahrt haben, werden Sie wahrscheinlich auf den Schwankungen des Marktes reiten, egal wer Ihnen Anlageberatung gibt.

Einige Dinge, die ein Berater tun kann, umfassen:

• Helfen Sie beim Entwerfen von a diversifizierte Anlagestrategie mit einem Risikoprofil, das Ihrem Anlagehorizont und Ihrer Risikobereitschaft entspricht.

• Helfen Sie dabei, Geld in „Eimer“ für kurz-, mittel- und langfristige Ziele zu stecken.

• Schlagen Sie Investitionen oder Strategien vor, die Ihnen helfen können, Ihre finanziellen Ziele zu erreichen.

• Geben Sie Ihnen die Freiheit, mit Geld in individuellen Anlagen herumzuspielen. Aber ein guter Berater wird Sie ermutigen, nur mit Geld zu „spielen“, dessen Verlust Sie sich leisten können. Viele Berater schlagen vor, dass beispielsweise Kryptowährungen nicht mehr als 2 % bis 5 % des Portfolios eines Anlegers ausmachen.

Fazit

Die Zahlung für Beratung garantiert nicht, dass Sie alle Marktverluste vermeiden. Wenn Sie jedoch zimperlich sind, wie diese Investitionen Ihnen präsentiert und wie sie beschrieben wurden, lohnt es sich, die Referenzen Ihres Finanzberaters zu überprüfen und sicherzustellen, dass Sie mit jemandem zusammenarbeiten, der legitim ist.

Anlagetipps

• Wenn Sie spezifische Fragen zu Ihrer Anlage- und Vorsorgesituation haben, a Finanzberater helfen. Einen qualifizierten Finanzberater zu finden, muss nicht schwer sein. Das kostenlose Tool von SmartAsset bringt Sie mit bis zu drei Finanzberatern zusammen, die in Ihrer Region tätig sind, und Sie können Ihre Berater-Matches kostenlos interviewen, um zu entscheiden, welcher der richtige für Sie ist. Wenn Sie bereit sind, einen Berater zu finden, der Ihnen helfen kann, Ihre finanziellen Ziele zu erreichen, Jetzt loslegen.

• Wenn sich Ihre Investitionen auszahlen, können Sie die Kapitalertragssteuer schulden. Finden Sie heraus, wie viel Sie bezahlen, wenn Sie Ihre Aktien mit unserem verkaufen Kapitalertragssteuerrechner.

Susannah Snider, CFP® ist die Finanzplanungskolumnistin von SmartAsset und beantwortet Leserfragen zu persönlichen Finanzthemen. Haben Sie eine Frage, die Sie gerne beantwortet hätten? Email [E-Mail geschützt] und Ihre Frage kann in einer zukünftigen Kolumne beantwortet werden.

Bitte beachten Sie, dass Susannah kein Teilnehmer der SmartAdvisor Match-Plattform ist.

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