Ich bin Anwalt und habe Studentendarlehen in Höhe von über 200 $. Wie soll ich damit umgehen?

Brauchen Sie Hilfe, um aus Ihrem Studienkredit oder anderen Schulden herauszukommen? Email [E-Mail geschützt] .

Antworten: „Erstens: Du bist nicht allein. Millionen von Studienkreditnehmern stehen vor einem ähnlichen Problem“, sagt Alexandra Wilson, zertifizierte Finanzplanerin und Leiterin der Finanzplanung bei Facet Wealth. Und Sie machen einige Dinge bereits richtig, wie z. B. einen einkommensabhängigen Rückzahlungsplan, der Ihnen dabei hilft, Ihre Zahlungen besser verwalten zu können.

Die gute Nachricht ist: Wenn Sie noch mehr Unterstützung benötigen, ermöglichen einkommensabhängige Rückzahlungspläne (IDR) Anpassungen, wenn sich Ihr Einkommen oder die Familiengröße ändert. Wenn Ihr Einkommen sinkt oder Sie ein Baby bekommen, können IDR-Pläne neu zertifiziert werden, um die Änderungen Ihres Einkommens zu berücksichtigen, und durch eine Neuberechnung kann sogar eine Zahlung von nur 0 $ erfolgen. Einzelheiten können Sie hier nachlesen.

Da Sie sich bereits in einem einkommensabhängigen Rückzahlungsplan befinden, sollten Sie die Möglichkeit prüfen, sich für den Erlass öffentlicher Darlehen zu qualifizieren. „Eine Tätigkeit im Bereich des öffentlichen Interesses kann infrage kommen. Die Arbeit für eine 501(c)(3)-Organisation oder eine Regierungsbehörde kann dafür in Frage kommen“, sagt Mark Kantrowitz, Autor von „How to Appeal for More College Financial Aid“. Dieses Programm hat sehr spezifische Anforderungen, aber Kredite können nach 10 Jahren erlassen werden, sagt Wilson. Das Public Service Loan Forgiveness-Programm verlangt von einem Kreditnehmer, dass er Vollzeit für eine US-amerikanische Bundes-, Landes-, lokale oder gemeinnützige Organisation arbeitet und 120 qualifizierte Zahlungen im Rahmen eines einkommensabhängigen Rückzahlungsplans leistet. (Lesen Sie hier mehr über dieses Programm.)

Experten sagen, dass es schwierig ist, Studienkredite im Konkurs abzubezahlen. „Nur etwa 0.04 % der Studiendarlehensnehmer, die Insolvenz angemeldet hatten, konnten ihre Studiendarlehen ganz oder teilweise abbezahlen“, sagt Kantrowitz.

Es gibt zwei Hauptmethoden zur Tilgung von Studienkrediten im Insolvenzfall. „Zum einen soll nachgewiesen werden, dass die Studiendarlehen eine unzumutbare Härte für den Schuldner und seine Angehörigen darstellen, und zum anderen soll nachgewiesen werden, dass es sich bei den Studiendarlehen nicht um qualifizierte Bildungsdarlehen handelt“, sagt Kantrowitz. Der Nachweis einer ungerechtfertigten Härte erfordert ein kontradiktorisches Verfahren im Rahmen eines Insolvenzverfahrens (lesen Sie hier mehr darüber), und die Gerichte prüfen, ob Sie, wenn Sie zur Rückzahlung des Darlehens gezwungen würden, nicht in der Lage wären, einen Mindeststandard oder Lebensunterhalt aufrechtzuerhalten, und dass die Härte vorliegt wird für einen Großteil der Kreditrückzahlungsdauer andauern.

Es kann sich auch lohnen, eine professionelle Finanzberatung in Anspruch zu nehmen, damit Sie ein Budget erstellen, Ausgaben senken und versuchen können, die Kredite schneller zurückzuzahlen. „Sie erhalten die Informationen und Anleitungen, die Sie benötigen, um die Kontrolle über Ihre Finanzen zu erlangen“, sagt Wilson, „anstatt das nächste Jahrzehnt Ihres Lebens von Studienkrediten und Insolvenz bestimmen zu lassen.“

Die guten Nachrichten? „Während einige Schwierigkeiten haben, über die Runden zu kommen, gibt es viele, die erfolgreich Pläne entwickelt haben, um ihre Studienkreditschulden in den Griff zu bekommen und gleichzeitig ihre Karriere voranzutreiben, eine Familie zu gründen und Häuser zu kaufen“, sagt Wilson.

*Fragen aus Gründen der Kürze und Klarheit bearbeitet.