Ich bin ein 61-jähriger Flugbegleiter, der mit 70 in Rente gehen möchte. Ich werde eine monatliche Rente von 900 US-Dollar haben und Sozialversicherung erhalten, aber nur 150 US-Dollar in meinem 401 (k) haben. Soll ich mir professionelle Hilfe holen?

Frage: Ich glaube, ich brauche einen Finanzberater. Ich bin 61 Jahre alt und plane, mit 70 in den Ruhestand zu gehen. Ich bin Flugbegleiterin und werde eine Rente von knapp über 900 US-Dollar pro Monat erhalten. Ich habe einen 401(k) mit einem Guthaben von knapp über 150,000 US-Dollar, und ich werde Sozialversicherung erhalten, wenn ich in den Ruhestand gehe. Ich hatte noch nie einen Finanzplaner und hoffe, dass es nicht zu spät ist, mit einem anzufangen. Mein Ziel ist es, meine 401 (k) zu erhöhen und bei meinen Ausgaben einfach den gesunden Menschenverstand zu verwenden. Ich bin Single ohne Kinder. Jeder Rat oder jede Empfehlung, an wen man sich wenden kann oder wie man vorgehen sollte, wäre willkommen. (Sie suchen auch einen neuen Finanzberater? Dieses Tool kann Ihnen dabei helfen, einen Berater zu finden, der Ihren Anforderungen entspricht.)

Antworten:  Wir empfehlen Ihnen, darauf zu hoffen, Ihr Endergebnis zu steigern, und es ist nicht zu spät, einen Finanzplaner zu finden, der Ihnen hilft, wenn Sie sich für diesen Weg entscheiden. „Sie befinden sich in dem, was ich den wahnsinnigen Ansturm auf den Ruhestand nenne, in dem Menschen, die dem Sparen und Investieren vielleicht nicht genug Aufmerksamkeit geschenkt haben, beginnen, die Sparnachbrenner einzuschalten“, sagt Jim Kinney, zertifizierter Finanzplaner bei Financial Pathways. 

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An der Oberfläche hört es sich so an, als wären Ihre Bedürfnisse ziemlich einfach und unkompliziert. Wenn Sie sich für einen Planer entscheiden, „würde ich Ihnen empfehlen, einen Finanzplaner zu finden, der nur Gebühren anbietet, d. h. er arbeitet nur für Sie und verkauft Ihnen keine Versicherungs- oder Anlageprodukte“, sagt Kinney. Und Profis sagen, es klingt auch so, als würden Sie von einem stunden- oder projektbasierten Berater profitieren, der Ihnen eine Pauschal- oder Stundengebühr für die finanzielle Beratung berechnet, anstatt Ihre Investitionen für Sie zu verwalten.

„Manche Berater wollen nur Geld verwalten. Sie werden nicht mit Ihnen zusammenarbeiten wollen, wenn die meisten Ihrer Ersparnisse im 401 (k) Ihres Arbeitgebers liegen. Aber Sie können über die National Association of Personal Financial Advisors (NAPFA) oder das Garrett Planning Network Berater finden, bei denen Sie nicht investieren müssen – erklären Sie einfach, dass Sie nach Altersvorsorge suchen, nicht nach Anlagemanagement“, sagt Kinney . Die Gebühren können stark variieren, aber wissen Sie, dass sie verhandelbar sind – betonen Sie einfach, dass Ihr Leben unkompliziert ist und Sie nur einfache Prognosen und Anleitungen benötigen. Hier ist, was Sie für Finanzberatung bezahlen könnten.

Ein Berater kann Ihre Einnahmen und Ausgaben, Ihre Risikobereitschaft, Ihre Vermögensallokation und Ihre langfristigen Ziele vollständig unter die Lupe nehmen – und daraus einen Plan für Sie erstellen, der Ihnen hilft, Ihre Ziele zu erreichen. (Sie suchen auch einen neuen Finanzberater? Dieses Tool kann Ihnen dabei helfen, einen Berater zu finden, der Ihren Anforderungen entspricht.)

Es gibt auch mehrere Probleme, die Sie ansprechen sollten, einschließlich des Beginns der Sozialversicherung, da Sie die Leistungen maximieren können, wenn Sie bis zum Alter von 70 Jahren warten. „Sie müssen erwägen, zusätzlich zu Ihrem 401 (k) ein steuerpflichtiges Anlage- oder Sparkonto zu haben würde es ermöglichen, mit 70 Jahren, wenn Ihre Rente beginnt, auf Bargeld zuzugreifen und die erforderlichen Mindestausschüttungen von den 401 (k) bis zum Alter von 72 Jahren zu verschieben “, sagt die zertifizierte Finanzplanerin Cheryl Morhauser. Tatsächlich führt die Verzögerung der Sozialversicherung jedes Jahr zu einer Erhöhung um 8 % von 62 auf 70, sagt der zertifizierte Finanzplaner Brian Fry von Safe Landing Financial.

Sie sollten auch überlegen, welche Anlagen für Ihr Risikotoleranzprofil am besten geeignet sind, um sicherzustellen, dass Sie die derzeitige Marktvolatilität überstehen. „Ein Finanzplaner kann jährlich eine strategische Roth-Umwandlungsberatung anbieten, indem er das steuerpflichtige Einkommen jetzt niedrigeren Klassen anstelle zukünftig höherer Klassen aussetzt, und er kann das Engagement in höheren Einkommensklassen verwalten, wenn er aus einer IRA zieht, und gleichzeitig das Risiko minimieren der Exposition gegenüber überschüssigen Medicare-Prämienzuschlägen“, sagt der zertifizierte Finanzplaner Jeff Stewart von Lucid Wealth Planning. 

Darüber hinaus kann ein Finanzplaner die Vorteile, Nachteile, Kosten und die Gemeinschaft von Langzeitpflegeoptionen bewerten; Krankenversicherung bewerten; Weiterbildung und Unterstützung anbieten; und implementieren Sie eine disziplinierte, emotionslose und wiederholbare Neugewichtungsstrategie, um das Risiko von Verhaltensfehlern zu verringern, sagt Stewart. (Sie suchen auch einen neuen Finanzberater? Dieses Tool kann Ihnen dabei helfen, einen Berater zu finden, der Ihren Anforderungen entspricht.)

Sie möchten sicherstellen, dass Ihr Geld Ihr ganzes Leben reicht, und Sie werden mit einem Berater zusammenarbeiten wollen, um „mehrere Was-wäre-wenn-Szenarien durchzuspielen, wenn Sie große Entscheidungen treffen“, sagt der zertifizierte Finanzplaner DeeDee Baze von Alphemita Financial Services. 

Und das können Sie natürlich selbst machen. Denken Sie an Bücher wie „I Will Teach You to Be Rich“ von Ramit Sethi; The Bogleheads' Guide to Investing von Mel Lindauer, Michael LeBoeuf und Taylor Larimore; und Rich Dad Poor Dad von Robert Kiyosaki. Darüber hinaus sind viele kostenlose Online-Kurse verfügbar, darunter Finanzen für alle, Geld sparen: Intelligente finanzielle Entscheidungen treffen (ein archivierter Kurs der University of California, Berkeley) und Planung für einen sicheren Ruhestand der Purdue University.

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Die Fragen wurden aus Gründen der Kürze und Klarheit bearbeitet.