Bitte hilf mir. Ich bin eine 68-jährige Frau, die seit 17 Jahren mit der Liebe meines Lebens verheiratet ist. Unsere Finanzen waren immer getrennt, und ich habe eine voreheliche Anerkennung unterzeichnet, in der ich anerkenne, dass sein Sohn sein Vermögen erben wird, das in einem Living Trust gehalten wird (ungefähr 3 Millionen US-Dollar). Ich bekomme unser Haus und er hinterlässt mir 350,000 Dollar in seinem Testament.
Der Ehemann nahm eine pauschale Sozialversicherungsauszahlung, bevor wir uns trafen. Wir haben immer schuldenfrei gelebt und ich habe ein schönes 2020er Fahrzeug. Obwohl ich einen bescheidenen Lebensstil führe, hat uns seine Gesundheit acht Jahre lang daran gehindert, einen Urlaub zu genießen. Ich bin gespannt, in Zukunft mehr zu reisen. Mein Mann ist unheilbar krank und wird wahrscheinlich nur noch ein oder zwei Jahre leben. Seine Arztrechnungen liegen nicht in meiner Verantwortung.
2019 haben wir ein neues Zuhause gebaut. Obwohl der genaue Wert unbekannt ist, werde ich wahrscheinlich 800,000 US-Dollar für diesen Vermögenswert freigeben, da ich davon ausgehen werde, dass ich nach seinem Tod ein kleineres Haus kaufen werde.
Ich bekomme Sozialversicherung und eine Rente und kassiere jetzt jährlich insgesamt etwa 20,000 Dollar. Ich war ein ehrgeiziger Sparer und habe jetzt ungefähr 350,000 US-Dollar erreicht, indem ich gutes Geld mit meinen Investmentfonds verdient habe. Andere Aktien haben einen Wert von ungefähr 20,000 US-Dollar und ich habe ein 457-Konto im Wert von 65,000 US-Dollar. Ich habe derzeit 60,000 $ an Ersparnissen und 20,000 $ an Schecks.
Ich habe nie einen Cent von meinen Investitionen abgezogen und bezweifle, dass sich viel ändern wird, was dies erforderlich machen würde, bis ich allein bin. Mein Mann zahlt jetzt unsere Lebenshaltungskosten. Mein Ziel ist es, den Rest meines Lebens zu genießen und meinen vier Geschwistern so viel Geld wie möglich zu hinterlassen.
Klingt für mich ziemlich gut, aber ich bin in den letzten zehn Jahren Risiken eingegangen, um meine Ersparnisse in Aktien zu halten, um eine jährliche realisierte Rendite von mehr als 15% zu erzielen. Und ich habe nicht Pflegeversicherung.
Kann ich damit rechnen, mein Leben in guter finanzieller Verfassung zu leben?
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lieber Leser,
Es tut mir sehr leid, von der Krankheit Ihres Mannes zu hören. Das zu durchleben ist so schwer. Ich freue mich, dass Sie nach seinem Tod für Ihre Finanzen planen – das erspart Ihnen neben dem Herzschmerz viele Kopfschmerzen und gibt Ihnen Stabilität und Sicherheit im Alter.
Um zu Ihrer Antwort zu gelangen, müssen Sie Ihre aktuellen und erwarteten zukünftigen Ausgaben ernsthaft analysieren. Denken Sie jedoch daran, dass sich in ein paar Jahren oder sogar in einem Jahr alles ändern kann. Seien Sie also flexibel, wenn Sie Ihre Finanzen für die Zukunft planen.
Entwickeln Sie zunächst einen Plan (manche nennen es vielleicht ein Budget), sagte Robert Gilliland, Managing Director und Senior Wealth Advisor bei Concenture Wealth Management. Berücksichtigen Sie alle möglichen Ausgaben, die Sie voraussichtlich nach dem Tod Ihres Mannes ausgeben, und berücksichtigen Sie auch die Inflation. Sie können diese Ausgaben in die kurzfristige Aufteilung aufteilen, z. B. ein bis fünf Jahre, die mittelfristige, die sechs bis zehn Jahre betragen würde, und die langfristige oder über 10 Jahre hinaus. Berücksichtigen Sie Ihre voraussichtlichen Wohnkosten und planen Sie möglicherweise ein, ob Sie in Ihrem derzeitigen Zuhause bleiben oder etwas kleineres finden. Denken Sie auch an die Gesundheitsfürsorge, die im Budget jedes Rentners einen großen Kostenfaktor darstellt, an Versorgungsunternehmen, Notfallausgaben, gelegentliche Mahlzeiten oder Unterhaltung usw.
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Nachdem Sie diese Analyse durchgeführt haben, sehen Sie sich an, was Ihre erwarteten Einkommensquellen sind. Sie haben die Sozialversicherung und eine Rente erwähnt, und Sie können regelmäßig von Ihren Anlagen abheben. Vergleichen Sie Ihre Einnahmen mit Ihren Ausgaben. „Sobald Sie diese Zahl haben, können Sie eine „angemessene“ Auszahlungsrate für das Vermögen bestimmen, um überschüssiges Geld für Reisen zu ermitteln“, sagte Gilliland.
Ein Hinweis zu Ihren Investitionen: Berater verwenden diesen Bucket-Ansatz bei Investitionen. In diesem Fall ist es üblich, dass mittel- und langfristige Bedürfnisse mit einem höheren Risiko investiert werden. Sie erwähnen jedoch, dass Ihre Ersparnisse derzeit ein hohes Risiko eingehen, und Sie sollten in Erwägung ziehen, mit einem Finanzberater zu sprechen – auch mit einem, bei dem Ihr Geld aufbewahrt wird –, um zu sehen, ob dies die richtige Vermögensallokation für Sie ist. Wenn Sie von einem festen Einkommen leben, können Sie es sich nicht leisten, zu viel in Ihrem Portfolio zu verlieren. Diversifikation und richtige Allokation sind der Schlüssel zu Ihrem Erfolg. „Letztendlich sollte es am wichtigsten sein, sicherzustellen, dass die Mittel zur Verfügung stehen, um ihren Bedarf zu decken“, sagte Gilliland.
Wenden Sie sich auch an das Büro der Social Security Administration, um mit der Planung zu beginnen, auf welche anderen potenziellen Leistungen Sie möglicherweise Anspruch haben, wie zum Beispiel das Witwengeld, sagte Jude Boudreaux, zertifizierter Finanzplaner und Partner bei The Planning Center. Möglicherweise erhalten Sie dadurch sogar jeden Monat mehr Geld, je nachdem, ob Ihre Hinterbliebenenleistung höher ist als Ihre persönliche, und es schadet nicht, die Leistungen oder Zahlen jetzt zu verstehen. Sie können stundenlang bei der Sozialversicherungsbehörde in der Warteschleife sein, wenn Sie anrufen, aber es lohnt sich. Hier finden Sie weitere Informationen zu den Hinterbliebenenleistungen der SSA.
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Sie haben erwähnt, dass Sie keine Pflegeversicherung haben. Dies kann sehr teuer werden, zumal Sie etwas älter sind als der typische „ideale“ Kandidat (Berater schlagen oft vor, dass man sich mit 50 Jahren nach einer Pflegeversicherung umsieht). Es kann für Sie sinnvoll sein, nach einigen Policen zu suchen, aber wissen Sie, dass es auch andere Optionen für Sie gibt, wie z Geschwister. Einige Rentenversicherungen haben auch Langzeitpfleger, obwohl Sie diese Produkte gründlich überprüfen sollten, bevor Sie einsteigen. Hier ist ein umfassender Leitfaden zur Langzeitpflegeversicherung, den Sie lesen können.
Dies ist keine Finanzberatung, aber dennoch wichtig – bleiben Sie aktiv und nehmen Sie Ihre Gesundheit ernst. Machen Sie lange Spaziergänge, versuchen Sie, sich gesund zu ernähren und halten Sie Kontakt zu Ihren Lieben – jetzt und nach dem Tod Ihres Mannes. Diese kleinen täglichen Aktivitäten machen einen großen Unterschied für die älteren Jahre.
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Hier sind ein paar andere Vorschläge. Gilliland sagte, er empfehle immer, sich ein Jahr Zeit zu nehmen, bevor man sich entscheidet, ob man nach dem Verlust eines Ehepartners umzieht oder nicht, da diese Zeit so emotional ist und Menschen Entscheidungen treffen können, die sie letztendlich bereuen.
Vielleicht möchten Sie jetzt einige Berechnungen anstellen und mit Ihrem Mann sprechen, um seinen Beitrag zu erhalten. Sie haben einen Ehevertrag erwähnt, aber dieser schließt nicht aus, dass jemand während der Ehe Geschenke an seinen Ehepartner macht. Wenn es sich bei dem Trust, den Sie meinen, um einen Trust zwischen Lebenden oder widerruflichen handelt, könnte Ihr Mann Ihnen jetzt zu Lebzeiten etwas Geld ohne Steuerfolgen schenken. Natürlich kann sich dies wie eine schwierige Situation anfühlen, und dieser Vorschlag soll in keiner Weise ein Drama zwischen Ihnen und Ihrem Mann und seinem Sohn auslösen, aber es schadet nicht, Ihren Mann nach seiner Meinung zu fragen, sagte Boudreaux. "Es lohnt sich zu erkunden."
Letztendlich klingen Sie, als ob Sie sehr gewissenhaft mit Ihren Finanzen umgehen, und das wird Ihnen später sicherlich helfen. Versuchen Sie einfach, an alles Mögliche zu denken, was Sie finanziell und anderweitig brauchen werden, damit Sie nicht überrascht werden, wenn Ihr Mann stirbt. Und stellen Sie sicher, dass Sie und er mehrere Gespräche darüber führen, was Sie seiner Meinung nach wissen sollten, nachdem er weg ist – alles von den Passwörtern für das Bankkonto bis hin zu den kleinen Aufgaben, die er normalerweise im Haus übernimmt.
Ich wünsche dir viel Glück.
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Quelle: https://www.marketwatch.com/story/im-68-my-husband-is-terminally-ill-and-his-3-million-estate-will-go-to-his-son-i- will-den-rest-meiner-tage-mit-reisen-verbringen-will-ich-genug-geld-haben-11641497503?siteid=yhoof2&yptr=yahoo