Ich bin 66 Jahre alt, besitze 5 Immobilien und frage mich, ob der Verkauf einen besseren Ruhestand bieten könnte, als ein Vermieter zu sein. Aber ich kämpfe darum, einen Berater zu finden, der mir hilft und nicht „versucht, mir etwas zu verkaufen“. Was soll ich machen?

Frage: Ich suche einen Finanzberater, der mir nicht nur Renten oder Aktien verkaufen will. Ich habe fünf Eigenschaften; drei produzieren nicht so, wie sie sollten, weil sie sich in einer schwierigen Lage befinden, also versuche ich zu sehen, ob ihre Auflösung einen besseren Ruhestand bieten würde, als ein Vermieter zu sein. Ich bin 66 Jahre alt und beziehe noch keine Sozialversicherung, was ziemlich niedrig sein wird, da ich mehrere Jahre lang Verluste hinnehmen musste, als ich diese Immobilien renovierte und immer wieder Leerstände aufgrund von Zwangsräumungen hatte. Zwei der Immobilien befinden sich jedoch in der Gegend von Boston und sind nur Eigentumswohnungen, die jedoch ein gutes Grundeinkommen bieten würden. Ein Problem, das ich habe, ist, mir eine Wohnung finanzieren zu können, wenn ich die anderen Immobilien liquidiere. Was soll ich machen? (Sie suchen auch einen neuen Finanzberater? Dieses Tool kann Ihnen dabei helfen, einen Berater zu finden, der Ihren Anforderungen entspricht.)

Antworten: Zunächst einmal klingt es so, als müssten Sie einen Finanzberater finden, der Erfahrung darin hat, Kunden bei der Entscheidungsfindung für ihre Immobilien zu unterstützen – und der Ihnen auch dabei helfen kann, einen umfassenden Finanzplan für sich selbst zu erstellen. „Immobilienentscheidungen können schwierig sein, da sie oft das Timing, das Abwägen der Vor- und Nachteile des Haltens und Unterhaltens von Immobilien zur Erzielung von Erträgen gegenüber dem Verkauf, die Bestimmung des Bargeldbetrags, der für die Unsicherheiten des Immobilienbesitzes zur Verfügung stehen muss, und die Klärung von Steuerfragen beinhalten und andere Faktoren im Zusammenhang mit Ihren Planungsanforderungen“, sagt der zertifizierte Finanzplaner Jud Mallini von Together Planning. Allerdings sind einige Berater darin versiert und können Ihnen helfen, einen Plan zu erstellen und den Cashflow und die Risiken von Immobilien zu berücksichtigen, sagen Profis.

Sie möchten nicht nur eine Person mit Immobilien- und umfassender Erfahrung in der Finanzplanung, sondern möglicherweise auch einen Berater auf Stunden- oder Projektbasis. Der Grund? Jemand, der nach dem Assets-under-Management (AUM)-Modell arbeitet, ist möglicherweise eher geneigt, seine Gebühr basierend darauf zu verdienen, wie viel Geld er für Sie verwaltet.

Suchen Sie auch einen neuen Finanzberater? Dieses Tool kann Ihnen dabei helfen, einen Berater zu finden, der Ihren Anforderungen entspricht.

Um zu vermeiden, dass Sie hohe Renten zahlen müssen, sollten Sie sich einen Berater suchen, der nur gegen Gebühr arbeitet und nur für einen registrierten Anlageberater (RIA) arbeitet. Ein RIA ist gegenüber Kunden treuhänderisch verpflichtet, Anlageberatung nur im besten Interesse des Kunden zu erteilen. RIAs können Renten, Aktienoptionen oder Anleihen nicht so verkaufen wie Broker-Dealer oder Versicherungsgesellschaften. „Das soll den Verkauf von Renten verhindern. In Bezug auf Aktien gehe ich davon aus, dass Sie sich auf einen Makler beziehen, der Wertpapiere auf Provision verkauft, und ein RIA wird dies wiederum nicht tun“, sagt der zertifizierte Finanzplaner Sam Rouman von BerganKDV Wealth Management. (Dies Guide bietet 15 Fragen, die Sie jedem Berater stellen können, den Sie einstellen.)

Haben Sie ein Problem mit Ihrem Finanzberater oder suchen Sie einen neuen? Email [E-Mail geschützt] .

Welchen Berater Sie auch wählen, arbeiten Sie mit jemandem zusammen, der Sie objektiv beraten und verschiedene Szenarien vorbereiten kann. „Für Sie ist es wichtig, die kurz- und langfristigen Auswirkungen Ihres Cashflows zu sehen. Ein CFP-Experte kann mit Ihnen und Ihrem Steuerberater zusammenarbeiten, um die Auswirkungen Ihrer Entscheidungen auf Ihren Cashflow und Ihre Steuern zu ermitteln“, sagt die zertifizierte Finanzplanerin Marguerita Cheng. Sie sollten auch in der Lage sein, eine Analyse dieser Immobilien durchzuführen, um die Eigenkapitalrendite (ROE) zu bestimmen. „Diese Analyse hilft bei direkten Entscheidungen zu Vermögen, Einkommen und Sozialversicherung“, sagt der zertifizierte Finanzplaner Daniel Forbes von Forbes Financial Planning.

Stellen Sie sicher, dass Sie ein Gefühl dafür bekommen, ob die Werte und die Mission eines potenziellen Beraters mit Ihren Anforderungen übereinstimmen. „Interview mit drei von ihnen. Ihre Chancen stehen gut, den Rat zu bekommen, den Sie brauchen“, sagt Mallini. (Suchen Sie auch einen neuen Finanzberater? Dieses Tool kann Ihnen dabei helfen, einen Berater zu finden, der Ihren Anforderungen entspricht.)

Haben Sie ein Problem mit Ihrem Finanzberater oder suchen Sie einen neuen? Email [E-Mail geschützt] .