Ich bin 65 und möchte in 6 Monaten in Rente gehen. Ich habe eine Rente von 125 Dollar plus 100 Dollar Geld, von denen ich nicht weiß, was ich damit anfangen soll. Sollte ich mir professionelle Hilfe holen?

Frage: Ich hatte 225,000 $ in meinem 401 (k) und dann habe ich 125,000 $ auf eine Rente von 7 % erhöht, da ich Einkommen wollte. Ich bin gerade 65 geworden und möchte in sechs Monaten in Rente gehen, aber ich weiß nicht, was ich mit den anderen 100,000 Dollar machen soll. Was soll ich machen? Sollte ich einen Finanzberater beauftragen, um zu helfen? (Sie suchen auch einen Finanzberater? Sie können dieses Tool verwenden, um einen Berater zu finden, der Ihren Anforderungen entspricht.)

Antworten: Herzlichen Glückwunsch zu Ihrem bevorstehenden Ruhestand – und wissen Sie, dass es völlig normal ist, jetzt das Gefühl zu haben, einen Finanzberater einzustellen. Ob Sie eine brauchen oder nicht, das hängt wirklich von Ihren Vorlieben ab und davon, wie wohl Sie sich im Umgang mit Ihren eigenen Finanzen fühlen, und wir werden später darauf eingehen.

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Aber um herauszufinden, wie Sie die 100,000 US-Dollar einsetzen können, müssen Sie zunächst das Gesamtbild Ihres Lebens und Ihrer Finanzen verstehen und wissen, wofür Sie dieses Geld benötigen. Schauen Sie sich Ihre anderen Einkommensquellen, Ausgabenbedürfnisse, wie viel Sie von verschiedenen Konten abheben, wenn Sie in Rente gehen, und die steuerlichen Auswirkungen all dessen an, sagt Justin Pritchard, zertifizierter Finanzplaner bei Approach Financial. „Bestimmen Sie, wie viel Geld Sie pro Jahr zum Leben brauchen, und dann können Sie das auf den monatlichen Bedarf herunterbrechen, wobei Sie Einkünfte aus der Sozialversicherung oder anderen Quellen wie einer Rente berücksichtigen“, sagt der zertifizierte Finanzplaner Patrick Logue von umsichtiger Finanzplanung. Dieser Der Leitfaden kann Ihnen dabei helfen, einige andere finanzielle Dinge herauszufinden, die Sie herausfinden müssen, um zu sehen, ob Sie finanziell bereit sind, in den Ruhestand zu gehen.

Wenn Sie das wissen, verstehen Sie, dass Ihre 100,000 $ auf viele Arten verwendet werden können – Sie können sie unter anderem abheben, auf ein anderes Rentenkonto überweisen oder das Geld in Ihrem 401 (k) behalten. Und was für Sie richtig ist, hängt davon ab, wie Sie dieses Geld verwenden möchten. „Um die richtige Entscheidung für Sie zu treffen, wird ein Berater Ihre finanziellen Informationen sammeln und Fragen zu Ihrer Person stellen. Sie analysieren Ihre aktuelle finanzielle Situation und bestimmen den besten Platz für Ihr Geld“, sagt die zertifizierte Finanzplanerin Danielle Miura von Spark Financials. Natürlich kannst du das auch selbst tun – allerdings musst du wissen, wie viel Geld du für den Ruhestand brauchst und wie viel Risiko du bereit bist, mit diesen 100,000 Dollar und mehr einzugehen. Beachten Sie, dass Sie es wahrscheinlich nicht abheben möchten, da Sie die Möglichkeit haben, das Geld in Ihrem 401 (k) zu behalten und es wachsen zu lassen, es sei denn, Sie benötigen das Geld für wesentliche Lebenshaltungskosten, sagen Profis.

Ein weiterer Teil des Puzzles? Es wäre hilfreich, „mehr über die Rente zu erfahren, etwa ob es sich um eine aufgeschobene Rente mit Einmalprämie (SPDA) handelt“, sagt Logue. Ein SPDA ist eine Annuität, die mit einem einzigen Pauschalbetrag finanziert wird und ein garantiertes Einkommen mit einem steuerbegünstigten Wachstum der Investition bietet. Dies kann von Vorteil sein, da Ihnen eine garantierte Rendite angeboten wird, was die Altersvorsorge erleichtern kann, und Sie müssen keine Steuern auf die Rente zahlen, bis Sie mit der Entnahme von Ausschüttungen beginnen.

Wenn das nach viel klingt, kann ein Berater hilfreich sein – und Sie können dieses Tool verwenden, um einen Berater zu finden, der Ihren Anforderungen entspricht.

„Wenn Sie sich für die Zusammenarbeit mit einem Finanzberater entscheiden, ist es eine gute Idee, nach einem Treuhänder zu suchen, der gesetzlich verpflichtet ist, in Ihrem besten Interesse zu arbeiten, und Ihnen keine Produkte oder Dienstleistungen empfehlen kann, nur weil er dafür ein finanzielles Kickback erhält also“, sagt Alana Benson, Investitionssprecherin bei NerdWallet. Hier sind die verschiedenen Arten von Beratern, denen Sie begegnen könnten, und hier sind die Fragen, die man ihnen stellen muss.

Finanzplanung ist so viel mehr als nur die Verwaltung von Investitionen. „Es geht darum, potenzielle Risiken für Ihren Ruhestand, Steuereffizienz, Vermögensschutz, Vermögenserhaltung und mehr zu reduzieren. Wenn Sie keinen langfristigen Pflegeplan haben, ist das Risiko für Ihren Notgroschen im Vergleich zu einem solchen stark erhöht. Kein richtiger, proaktiver Pflegeplan zu haben, kann die Ersparnisse eines ganzen Lebens zunichte machen“, schließt die zertifizierte Finanzplanerin Grace Yung von der Midtown Financial Group. 

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