Ich bin 60 und habe „gut siebenstellig“ gespart. Soll ich einen Finanzberater hinzuziehen?

Frage: Ich bin 60 Jahre alt, Single und habe keine Kinder. Ich habe ein gut siebenstelliges Rentenguthaben, bestehend aus drei 401(k)s, zwei Investmentfonds und einer Rente von 350,000 US-Dollar. Meine einzige Schuld ist ein HELOC in Höhe von 60,000 US-Dollar. Ich habe keine Hypothek, keine Kreditkartenschulden oder Autokredite. Es macht mir keine Sorgen, dass ich nach meinem Tod ein Vermächtnis hinterlassen könnte. Ich möchte mit 62 Jahren in Rente gehen und Sozialversicherung beziehen. Meine Frage ist: Muss ich gegen eine Gebühr von 1 % einen Finanzberater beauftragen oder kann ich meinen Ruhestand nur mit einem Buchhalter finanziell bestreiten? (Sie können dieses Tool von SmartAsset verwenden, um einen Finanzberater zu finden, der Ihren Anforderungen entsprechen könnte.)

Antworten: Verstehen Sie zunächst die Unterschiede zwischen dem, was ein Buchhalter für Sie tun kann, und dem, was ein Finanzberater kann. „Ein Buchhalter könnte bei Steuern helfen, wird sich aber wahrscheinlich nicht um etwas anderes kümmern“, sagt Julia Kramer, zertifizierte Finanzverhaltensspezialistin und zertifizierte Wirtschaftsprüferin bei Signature Financial Planning. Ein Finanzplaner kümmert sich unterdessen um Themen wie den Umgang mit Ihren Investitionen im weiteren Verlauf des Ruhestands, die Frage, wie viel Geld Sie jedes Jahr im Ruhestand abheben können, wie Sie die Sozialversicherungsbeiträge sinnvoll planen und wie Sie mögliche Langzeitpflegebedürfnisse bezahlen. Hier können Sie unseren Leitfaden zur Beauftragung eines zertifizierten Finanzplaners lesen.

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Möglicherweise können Sie dies selbst in den Griff bekommen, je nachdem, wie gut Sie sich im Umgang mit diesen finanziellen Problemen auskennen und wie viel Zeit und Energie Sie dafür aufwenden können, sagen Profis. „Es ist wichtig, die Tragweite der Entscheidungen zu erkennen, vor denen Sie stehen, wenn Sie sich gegen die Beauftragung eines Finanzberaters entscheiden, damit Sie eine klare Entscheidung darüber treffen können, wofür Sie im Ruhestand Ihre Zeit und Energie verwenden möchten“, sagt er Michael E. Kitces, Chef-Finanzplanungsguru bei Kitces.com. (Sie können dieses Tool von SmartAsset verwenden, um einen Berater zu finden, der Ihren Anforderungen entsprechen könnte.)

Sie sollten auch überlegen, ob Ihrer Meinung nach ein Berater sein Geld wert ist. Fragen Sie sich: „Lohnt es sich, eine herkömmliche Beratungsgebühr von 1 % pro Jahr auszugeben … und Unterstützung bei den anderen Finanz- und Ruhestandsfragen zu erhalten, die mit dem Ruhestand einhergehen“, sagt Kitces. 

Überlegen Sie auch, ob es Ihnen Spaß macht, über Wirtschaft, Märkte und Investitionen auf dem Laufenden zu bleiben, sagt Kramer. „In meinem Fall hat es mir im Alter von 20 bis 40 großen Spaß gemacht, mit meinen Investitionen umzugehen. Als ich Mitte 40 war, stellte ich fest, dass es mir nicht mehr so ​​viel Spaß machte und ich meine Zeit anderen persönlichen und beruflichen Beschäftigungen widmen wollte. Deshalb war es eine gute Wahl, diesen Teil meiner Finanzen auszulagern“, sagt Kramer, der jetzt einen Mitarbeiter beschäftigt selbst Finanzberaterin. 

Kramer empfiehlt außerdem, darüber nachzudenken, ob Sie die Höhen und Tiefen des Marktes tolerieren können, ohne emotionale Veränderungen an Ihrem Portfolio vorzunehmen. „Wenn ja und Sie mit „Ja“ antworten, dass es Ihnen Spaß macht, mit dem Markt Schritt zu halten, brauchen Sie möglicherweise keinen Finanzberater. Wenn nicht, ist die Beauftragung eines Beraters eine ausgezeichnete Wahl, um die unvermeidlichen Höhen und Tiefen zu meistern“, sagt Kramer. 

Denken Sie auch daran, dass Sie nicht ständig einen Berater beauftragen müssen, wenn Sie einfach mal ausprobieren möchten. „Dies könnte ein Stundenplaner sein, wenn Sie sich zunächst nicht auf eine fortlaufende Planung festlegen möchten“, sagt Karla McAvoy, zertifizierte Finanzplanerin und Vorsitzende der National Association of Personal Financial Advisers (NAPFA).