Ich bin 57 und habe nicht viel Geld. Ist ein Finanzberater das Richtige für mich?

Frage: Ich bin 57 Jahre alt und komme zu spät zur Party. Ich habe nicht viel Geld zurückgelegt und habe auch keine Investitionen außerhalb meiner Pensionskasse, und ich scheine meine Pensionskasse von der Arbeit aus nie wirklich zu verstehen. Trotz alledem möchte ich das wenige Geld, das ich habe, vermehren, und ich möchte meine Altersvorsorge durch die Arbeit verstehen. Ist ein Finanzberater jemand, der mir helfen kann? Helfen! (Sie können dieses Tool verwenden, um mit einem Finanzberater zusammenzuarbeiten, der Ihren Anforderungen entsprechen könnte.)

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Antworten: Besser spät als nie! Und die gute Nachricht ist, dass die Antwort lautet: Ja, es gibt Finanzberater, die mit Menschen ohne große Vermögenswerte zusammenarbeiten – obwohl Ihre Auswahl möglicherweise eingeschränkter ist als bei jemandem mit einem Haufen Investitionen. 

„Am besten suchen Sie nach einem kostenpflichtigen Berater, indem Sie entweder auf der Website „Find An Advisor“ der National Association of Personal Financial Advisors (NAPFA) oder im Garrett Planning Network nachsehen. In Ihrem Fall ist es möglicherweise am besten, wenn Sie mit einem stundenweise beratenden Berater zusammenarbeiten, der keine vorgegebenen Mindestvermögensanforderungen hat, um mit Ihnen zusammenzuarbeiten“, sagt die zertifizierte Finanzplanerin Lisa Weil von Clarity Northwest Wealth Management. (Sie können dieses Tool verwenden, um mit einem Finanzberater zusammenzuarbeiten, der Ihren Anforderungen entsprechen könnte.)

Der zertifizierte Finanzplaner Zack Hubbard von Greenspring Advisors stimmt zu, dass ein Berater auf Stunden- oder Honorarbasis wahrscheinlich die beste Option wäre. „Ein stundenweiser Berater kann Ihnen bei der Erstellung Ihres Sparplans helfen und Ihre Strategie eher auf Projektbasis umsetzen. Ein Honorarberater kann Ihnen bei der Erstellung Ihres Plans helfen und Sie bei der laufenden Überwachung und Verwaltung unterstützen“, sagt Hubbard. Verwenden fehlen uns die Worte. Leitfaden, der Ihnen hilft zu verstehen, wie Sie potenzielle Finanzberater überprüfen und befragen.

Sie können sich auch kostenlos beraten lassen. „Die Financial Planning Association und die NAPFA bieten beide kostenlose Dienstleistungen, Workshops und Newsletter an, die Ihnen dabei helfen können, mehr finanzielles Selbstvertrauen zu gewinnen“, sagt der zertifizierte Finanzplaner Steve Stanganelli von Clear View Wealth Advisors. 

Wenn Sie einen praxisorientierteren Ansatz bevorzugen, kann ein Finanzberater hilfreich sein. Alana Benson, Anlagesprecherin bei NerdWallet, sagt, dass ein Finanzberater hilfreich sein kann, weil er Ihre spezifische finanzielle Situation kennenlernen kann. „Ganz gleich, ob Sie einen betrieblichen Altersvorsorgeplan verstehen, ein Budget erstellen oder mit dem Investieren beginnen möchten, ein Berater sollte Ihnen helfen können“, sagt Benson.

Die gute Nachricht ist, dass es nie zu spät ist, mit dem Sparen zu beginnen, egal für welche Route Sie sich entscheiden oder ob Sie sich für beides entscheiden. „Irgendwo muss man anfangen“, sagt die zertifizierte Finanzplanerin Grace Yung. (Sie können dieses Tool verwenden, um mit einem Finanzberater zusammenzuarbeiten, der Ihren Anforderungen entsprechen könnte.)