Ich werde im September 60 Jahre alt, habe 95,000 US-Dollar in bar, arbeite Teilzeit (30,000 US-Dollar pro Jahr) für die Versicherung und zahle 10 % zuzüglich des Arbeitgeberbeitrags von 8 % zu einem kleinen 401 (k). Mein Haus und mein Auto sind abbezahlt, ich habe keine weiteren Schulden und ich bin ledig. Ich lebe in South Carolina, wo die Lebenshaltungskosten überschaubar sind.
Ich würde gerne mit 62 (ca. 1,100 $ pro Monat) anfangen, meine Sozialversicherung zu beziehen und vielleicht noch Teilzeit arbeiten. Der Job ist sehr körperlich und etwas, das ich nicht länger als ein paar Jahre machen könnte. Mit 64 habe ich eine Rente von 1,900 Dollar pro Monat. Ich gebe nichts aus, wenn es nicht wirklich nötig ist. Zum Beispiel ein neues Dach letztes Jahr.
Ich habe eine potenzielle Erbschaft von 300,000 Dollar, aber ich weiß, dass ich mich nicht darauf verlassen kann.
Ich denke, mir wird es finanziell gut gehen, aber ich habe an ein paar Finanzseminaren teilgenommen, die etwas anderes sagen. Sind sie ehrlich oder nur auf der Suche nach einem Kunden?
Neugieriger George
Lieber neugieriger Georg,
Finanzseminare können ein wirklich guter Ausgangspunkt sein, um selbst zu überprüfen, wo Sie sich auf Ihrem Weg in den Ruhestand befinden, also ein großes Lob an Sie, dass Sie an mehreren teilgenommen haben!
Genau wie bei diesen Finanzseminaren habe ich nur begrenzte Informationen über Ihre finanzielle Situation, sodass ich nicht mit Sicherheit sagen kann, ob Sie in ein paar Jahren in den Ruhestand gehen werden oder nicht. Sie erwähnen zum Beispiel, dass Sie 95,000 Dollar in bar und Ersparnissen in einem 401 (k) haben, aber ich weiß nicht genau, wie viel in diesem 401 (k) ist. Ich kann Ihnen jedoch sagen, dass es definitiv eine Überlegung wert ist, warum, wenn sie sagen, dass Sie mit dem Ruhestand warten sollten.
Zum Beispiel haben Sie im Ruhestand Ihre Rente und Sozialversicherung, was großartig ist – nicht viele Amerikaner haben eine Rente mehr – aber werden diese die Haupttreiber Ihres Renteneinkommens sein? Wenn die 95,000 US-Dollar, die Sie haben, der wichtigste Notgroschen für Ihren Ruhestand sind, vielleicht nicht. Stellen Sie sich das so vor: Sagen wir, Sie würden mit 64 in Rente gehen, wenn Sie diese Rente bekommen, Sie könnten noch 10, 20 oder sogar 30 oder mehr Jahre leben. Diese ungefähr 100,000 US-Dollar werden sich wahrscheinlich nicht so lange erstrecken.
Wenn Sie mehr in Ihrem 401 (k) gespeichert haben, stellen Sie sich dieselbe Frage – ist das, was Sie investiert haben, genug, basierend auf einigen Faktoren wie Lebenshaltungskosten, Lebenserwartung, erwarteten und unerwarteten Ausgaben und so weiter? Hier ist ein Ruhestandsrechner das kann Ihnen helfen, ein paar Zahlen zu knacken, um eine Vorstellung zu bekommen. Eine Anmerkung dazu – Finanzrechner sind wie ein Reißbrett. Sie geben Ihnen eine Vorstellung davon, was Sie möglicherweise brauchen, aber Sie sollten Ihren Ruhestand nicht darauf stützen.
Ein qualifizierter Finanzplaner ist eine viel zuverlässigere Wahl, und wenn Sie es sich leisten können, einen auch nur einmal für eine Finanzprüfung aufzusuchen, kann es sich für Sie lohnen. Anders als bei einem Finanzseminar sehen sie sich alle Ihre Informationen an, und wenn sie ein zertifizierter Finanzplaner sind, müssen sie in Ihrem besten Interesse arbeiten. Hier sind ein paar Fragen Sie können einen Fachmann fragen, ob er oder sie gut zu Ihnen passt.
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Die Leute gehen mit so viel Geld in den Ruhestand, manche sogar mit weniger, wenn sie müssen, aber wenn Sie in einer Situation sind, in der Sie weiterhin ein Einkommen erzielen können – lohnt es sich, darauf zu verzichten?
Ich weiß, dass Sie erwähnt haben, dass Sie vielleicht weiterhin Teilzeit arbeiten würden, wenn Sie mit 62 Sozialversicherungsansprüche geltend machen würden, und dass Sie einen körperlich anstrengenden Job haben. Gibt es stattdessen eine Möglichkeit für Sie, eine andere Art von Job zu finden, bei der Sie Ihre Fähigkeiten und Erfahrungen einsetzen? Sie könnten wahrscheinlich das, was Sie jetzt wissen und tun, in etwas weniger Anstrengendes übersetzen, z. B. in Ihrem Fachgebiet bleiben, aber eine Lehr- oder Beratungsrolle übernehmen. Wenn Sie das tun, können Sie den gleichen Geldbetrag – oder mehr – verdienen und möglicherweise davon leben, während Ihre Sozialversicherungsleistungen (und 401(k)-Vermögen) weiter wachsen.
Wenn Sie mit 62 Sozialversicherung beantragen, erhalten Sie einen reduzierten Betrag, und dieser Betrag bleibt für den Rest Ihres Lebens reduziert. Wenn Sie bis zum vollen Rentenalter warten, erhalten Sie 100 % der Leistungen, die Ihnen zustehen. Je länger Sie bis zum 70. Lebensjahr hinauszögern, desto mehr erhalten Sie von Ihrer Leistung. Ich schlage nicht vor, dass Sie bis zum Alter von 70 Jahren warten, aber wenn Sie weiterhin ein Einkommen erzielen und Ihr Leben trotzdem genießen können, sollten Sie darüber nachdenken, die Sozialversicherung so lange wie möglich auszusetzen. (Diese Entscheidung hängt jedoch von zahlreichen anderen Faktoren ab … nicht nur, ob Sie es sich leisten können, Ihre Leistung zu verzögern, sondern auch, ob Sie glauben, dass Sie lange genug leben werden, um sie zu genießen, nachdem Sie mit der Inanspruchnahme begonnen haben. Langlebigkeit ist eine Schlüsselkomponente bei der Entscheidung, wann Anspruch auf Sozialhilfe).
Abhängig davon, wie viel Sie als Teilzeitbeschäftigter verdienen, nachdem Sie den Antrag gestellt haben, kann die Sozialversicherungsverwaltung möglicherweise auch zurückhalten einen Teil Ihres Vorteils. Sie würden dieses Geld schließlich zurückbekommen, wenn Sie das volle Rentenalter erreichen, aber es ist etwas, das Sie im Hinterkopf behalten sollten.
Das Gesundheitswesen ist sehr wichtig. Es ist auch sehr teuer. Wenn Sie einen Job ausüben, der diesen Vorteil bietet, würden Sie viel Geld sparen, bis Sie im Alter von 65 Jahren Anspruch auf Medicare haben.
Noch eine Anmerkung zu Ihren Ausgaben. Es ist großartig, dass Sie bequem leben können, ohne so viel auszugeben, und dass Sie in einer Gegend leben, in der die Lebenshaltungskosten überschaubar sind. Dennoch haben Sie eine sehr reale Möglichkeit einer Notsituation hervorgehoben. Ein neues Dach kostet wahrscheinlich einiges an Geld, und solche Situationen können bis weit in den Ruhestand hinein auftreten. Es könnte eine Haus- oder Autoreparatur, eine Gesundheitsausgabe oder irgendetwas anderes sein. Wenn Sie stark auf den Betrag zurückgreifen müssten, den Sie gespart haben, könnte dies Ihre Pläne leicht entgleisen lassen und Sie im Ruhestand viel weniger wohl fühlen lassen.
Sie haben auch Recht, sich nicht auf ein Erbe zu verlassen. Alles kann passieren, bis Sie es erwarten, und obwohl es ein netter Geldzufluss für Ihr Alter wäre, ist es definitiv nichts, worauf Sie sich verlassen können. Machen Sie einen Plan B oder Plan C, der dieses Geld in Ihre Finanzpläne einbezieht, aber machen Sie es nicht zu Plan A.
Ich hoffe das hilft. Es macht absolut Sinn, warum Sie nicht auf etwas springen möchten, das Sie in einem Finanzseminar sehen, weil es stimmt – manchmal sind diese Sitzungen wirklich ein Verkaufsgespräch – aber es schadet nicht, ein bisschen mehr zu überprüfen, bevor Sie beginnen deinen Ruhestand. Und es ist toll, dass du offensichtlich schon angefangen hast!
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Source: https://www.marketwatch.com/story/ill-be-60-have-95-000-in-cash-and-no-debts-i-think-i-can-retire-but-financial-seminars-say-otherwise-eff09572?siteid=yhoof2&yptr=yahoo