Wenn Sie wieder heiraten, sollten Sie folgende wichtige finanzielle Aspekte berücksichtigen

Vielleicht möchten Sie einige finanzielle Aspekte bedenken, bevor Sie wieder vor den Traualtar treten.

Wenn es darum geht, die finanziellen Probleme im Zusammenhang mit einer Wiederverheiratung anzugehen, empfehlen Finanzberater Paaren, einen Blick in die Vergangenheit zu werfen – zum Beispiel darauf, wie die einzelnen Personen mit ihren Finanzen umgegangen sind, sowie auf ihre vorehelichen Verbindlichkeiten und Vermögenswerte –, auf die Gegenwart (z. B. neue Leistungsoptionen) und die Zukunft – wie sie beispielsweise als Einheit mit den Finanzen umgehen oder sich selbst und ihre Angehörigen im Todes- oder Scheidungsfall schützen.

Es ist wichtig, „alle Finanzgerippe im Schrank rauszuholen“, sagte der zertifizierte Finanzplaner Rick Kahler, Gründer der Kahler Financial Group in Rapid City, South Dakota.

Die Zusammenarbeit mit einem Finanztherapeuten kann zukünftigen Ehepartnern dabei helfen, alle Schulden und Einkünfte offenzulegen, um spätere finanzielle Untreue zu verhindern. Es gebe ihnen auch die Gelegenheit, über tief verwurzelte Einstellungen zum Thema Geld zu sprechen, die ihr individuelles finanzielles Verhalten und ihre individuellen Einstellungen beeinflussen, sagte Kahler.

Laut Stacy Francis, CFP, Präsidentin und CEO von Francis Financial in New York, ist es wichtig, dass auch Patchwork-Familien ähnliche Gespräche mit ihren Kindern führen.

„Die Kinder sind wahrscheinlich in anderen finanziellen Verhältnissen aufgewachsen, daher ist es wichtig, als Familie über neue finanzielle Erwartungen zu sprechen“, sagte sie.

Sobald potenzielle Ehepartner ihre gemeinsame finanzielle Situation ermittelt haben, gibt es laut Douglas Kobak, CFP und Direktor bei Main Line Group Wealth Management in Conshohocken, Pennsylvania, einige Themen zu berücksichtigen.

Wenn Sie beispielsweise zuvor mehr als zehn Jahre verheiratet waren und Sozialversicherungsleistungen auf das Konto Ihres Ex-Ehepartners beziehen, können Sie diese Zahlungen verlieren, wenn Sie erneut heiraten. Außerdem kann Ihr neues Gesamteinkommen zu einer höheren Steuerbelastung führen, die oft als „Heiratsstrafe“ bezeichnet wird.

Achten Sie nach Ihrer Wiederverheiratung auf die Auswirkungen auf die Leistungen, sagte Kobak. Er wies darauf hin, dass es Ihnen, da die Ehe ein anerkanntes Lebensereignis ist, möglicherweise erlaubt ist, Ihre Versicherungsoptionen außerhalb des regulären Herbstzeitfensters zu ändern.

„Seien Sie sich darüber im Klaren, dass Ihre Versicherungskosten bei einer erneuten Heirat steigen können, wenn Sie zuvor geschieden waren und über die [Healthcare.gov]-Börse eine erheblich ermäßigte Versicherung erhalten, wenn Ihr gemeinsames Einkommen steigt“, sagte er.  

Es sei klug, darüber nachzudenken, voreheliches Vermögen zu schützen, das nur auf Ihren Namen lautete, sagte Kobak.

„Sie sollten vor der Heirat einen Nachlassanwalt in Ihrem Bundesstaat konsultieren“, sagte er. „Sie raten möglicherweise davon ab, einige oder alle Vermögenswerte zu vermischen, und schlagen eine Treuhandgesellschaft vor, die voreheliche Vermögenswerte von ehelichen Vermögenswerten trennt, um Sie im Falle einer Scheidung zu schützen.“

Francis von Francis Financial sagte, Nachlassplanung sei „der Schlüssel“, wenn man eine neue Familie mit Kindern hat. „Es ist ein Liebesbrief an Ihre Kinder, ob früher oder neu“, sagte sie. „Es sind Dokumente, mit denen man sich um jeden Menschen kümmert, den man liebt.

„Es ist auch wichtig, alle Ihre Begünstigten auf dem Laufenden zu halten“, fügte Francis hinzu.

Überprüfen Sie außerdem unbedingt die Bezeichnungen „Übertragung im Todesfall“ auf Girokonten, Maklerkonten und Immobilienurkunden, da diese Bezeichnungen in einem Testament außer Kraft setzen, sagte Kahler.

Dann gibt es noch die oft gefürchtete Eheschließung vor der Ehe.

„Eine Ehevereinbarung ist ein Schritt, den viele Patchwork-Familien überspringen, aber er muss nicht unromantisch sein“, sagte Francis. „Gibt es einen besseren Zeitpunkt, darüber zu reden, als wenn man unsterblich verliebt ist?

„Wenn es zu einer Scheidung kommt, schützt das alle vor außerordentlich hohen Anwaltskosten, obwohl dieses Geld in Ihre finanzielle Zukunft fließen könnte“, fügte sie hinzu.

„Finanzkommunikation ist eine wesentliche Best Practice, um in einer Beziehung finanziellen Erfolg zu erzielen“, sagte Rob Wermuth, CFP und Partner bei Legacy Planning mit Sitz in West Chester, Pennsylvania.

Er empfiehlt Paaren, sich regelmäßig monatlich zu treffen, um ihre Finanzen strukturiert zu besprechen. Die Treffen sollten 60 bis 90 Minuten lang sein und fernab von zu Hause und seinen Ablenkungen stattfinden.

Er sagte, es müsse eine Tagesordnung befolgt werden, die finanzielle Ziele, Ausgaben (Budget versus Ist), angestrebte Barbestände zur Begleichung von Rechnungen und die Zuweisung von Aufgaben für das nächste Treffen (z. B. Anruf eines Versicherungsvertreters, Überprüfung von Investitionen usw.) abdeckt.

Die Kunden seien begeistert gewesen, sagte Wermuth. „Sie reagieren mit mehr Energie, mehr Follow-up und mehr Verantwortung gegenüber ihrem Beraterteam“, sagte er und fügte hinzu, dass wiederverheiratete Kunden „ermächtigt werden wollen, ihre Beziehung auszubauen, weil in ihren früheren Ehen Geld einer der Faktoren war, die dazu beigetragen haben.“ trieb sie auseinander.“