Wenn Ihr Finanzberater diese 6 Fragen nicht gestellt hat, rufen Sie ihn an

Sie kennen vielleicht alle Fragen, die Sie Ihrem Finanzberater stellen sollten (wenn nicht, lesen Sie hier unsere Geschichte zu den Fragen, die Sie stellen sollten), aber wussten Sie, dass ein neuer Berater Ihnen auch Fragen stellen sollte? „Ich sage Kunden und Interessenten, es ist, als würde man zum Arzt gehen und sich einer vollständigen körperlichen Untersuchung unterziehen. Ich nenne es gerne Finanzphysik“, sagt Grace Yung, zertifizierte Finanzplanerin und Geschäftsführerin der Midtown Financial Group. „Wenn ich mich mit neuen potenziellen Kunden treffe, stelle ich im Rahmen der Erstellung eines Gesamtfinanzplans mehrere Fragen.“ (Sie können dieses Tool von SmartAsset verwenden, um einen Planer zu finden, der Ihren Anforderungen entspricht.)

In der Tat möchten Sie, dass sich ein Berater Ihre Finanzen ansieht und Sie dann kennenlernt. Die Finanzberater, mit denen wir gesprochen haben, sagten alle, dass Fragen eine gute Möglichkeit sind, die Bedürfnisse eines Kunden vollständig zu verstehen, Grundregeln festzulegen, Vertrauen aufzubauen und zu erfahren, ob Sie beide gut zusammenpassen. Hier sind sechs Fragen, die Finanzberater ihren Kunden stellen können, um ihre finanziellen Ziele, Erwartungen und mehr kennenzulernen.

1. Wie war Ihre Erfahrung in der Zusammenarbeit mit Beratern in der Vergangenheit – und wie soll diese Erfahrung aussehen?

Keith Moeller, Vermögensverwaltungsberater bei Northwestern Mutual in Minneapolis, sagt, dies sei eine großartige Möglichkeit, herauszufinden, was für einen potenziellen Kunden gut funktioniert hat und was nicht, und was er für die Zukunft wünscht. „Diese Frage hilft dem Kunden zu formulieren, wonach er sucht, und gibt dem Berater ein Gefühl für seine Erwartungen und bietet ihm die Möglichkeit, zu verstehen, was er von einem Berater erwarten sollte“, sagt Moeller. Einige Kunden möchten möglicherweise nur Hilfe bei bestimmten Problemen, wie z. B. Investitionen für den Ruhestand, während andere einen ganzheitlicheren Ansatz wünschen. (Sie können dieses Tool verwenden, um einen Planer zu finden, der Ihren Anforderungen entspricht.

2. Was sind Ihre kurz- und langfristigen Ziele?

Beim Erstellen von Strategien für Kunden ist es laut Yung wichtig zu wissen, was die kurz- und langfristigen Ziele der Kunden sind. „Wann müssen sie von Ihren investierten Geldern das Konto anzapfen, um verschiedene Ziele zu erreichen? Dies ist wichtig zu beachten, da einige Strategien besser dran sind, wenn sie nicht vorzeitig unterbrochen werden“, sagt Yung.

3. Wie sieht für Sie Erfolg im Ruhestand aus?

„Ich möchte wissen, wo ihr Kopf steht, wenn es um die Dinge geht, die sie im Ruhestand tatsächlich tun werden“, sagt Jeremy D. Shipp, zertifizierter Finanzplaner und Gründer und Anlageberater bei Retirement Capital Planners. „Wenn wir kein endgültiges Ziel haben, das wir planen können, ist es fast unmöglich, loszulegen“, sagt Shipp.

4. Wie reagieren Sie auf große Markteinbrüche?

Laut Brian Walsh, Senior Manager und zertifizierter Finanzplaner bei SoFi, ist es ein äußerst wichtiger Aspekt einer Anlagestrategie, die Toleranz und Fähigkeit einer Person zu verstehen, mit Risiken umzugehen. „Seit Jahren nutzen Berater Fragebögen und Software zur Risikoprofilerstellung, um diese Entscheidung zu unterstützen“, erklärt er und fügt hinzu, dass er jetzt Kunden fragt, wie sie auf den großen Marktrückgang im vergangenen Frühjahr reagiert haben. „Wenn sie verkauft haben oder wegen des Abschwungs extrem gestresst waren, müssen sie möglicherweise konservativer sein“, sagt Walsh. (Sie können dieses Tool verwenden, um einen Planer zu finden, der Ihren Anforderungen entspricht.)

5. Welche Art von Portfoliorisiko sind Sie bereit einzugehen – und welche Erwartungen haben Sie an Ihr Portfolio?

Die Fragen vier und fünf sind etwas verwandt, stellen aber ein so wichtiges Konzept dar, dass es für einen Berater keine schlechte Idee ist, es auf mehrere Arten zu stellen. „Es ist nicht nur eine einfache Frage, ob Sie aggressiv oder konservativ sind. Wenn Sie 100,000 US-Dollar investiert hätten und morgen der Markt zurückging und Ihre Investition jetzt 80,000 US-Dollar beträgt, wie würden Sie sich fühlen?“ sagt Yung. Wenn jemand sagt, dass es ihm nicht gut gehen würde, wenn er etwas verlieren würde, sagt Yung, dass sie dann die Erwartungen besprechen müsste. „Einige Leute erwarten eine Rendite von über 10 %, aber sie wollen kein Risiko eingehen. Risiko und Belohnung gehen Hand in Hand“, sagt Yung. 

6. Was hast du mit dem Geld gemacht, als du das letzte Mal eine Gehaltserhöhung bekommen hast oder etwas zusätzliches Geld bekommen hast?

Wenn Sie sich ansehen, wie Menschen mit zusätzlichem Geld umgehen, können Sie herausfinden, wie Sie besser für sie planen können. „Durch das Sparen von Gehaltserhöhungen können Sie nicht nur Geld für die Zukunft investieren, sondern auch das Wachstum Ihrer Ausgaben kontrollieren, sodass Sie weniger Geld sparen müssen, um Ihren Lebensstandard zu ersetzen, wenn Sie in Rente gehen“, sagt Walsh. Wenn Sie es mit einer Person zu tun haben, die viel Geld ausgibt, müssen Sie möglicherweise zusätzliche Sicherheitsvorkehrungen in ihren Finanzplan einbauen, um sicherzustellen, dass sie auf Kurs bleiben. Es ist am besten, dies im Voraus zu wissen.