Ich möchte in 4 Jahren mit 3,100 Dollar im Monat in den Ruhestand gehen. Reicht das und brauche ich einen Profi zur Hilfe? 

Frage: Nach meinen Berechnungen gehe ich in vier Jahren mit einem monatlichen Einkommen von 3,100 Dollar in den Ruhestand. Wie kann ich diesen Betrag so weit wie möglich ausdehnen und sollte ich einen professionellen Planer beauftragen, mir zu helfen? (Sie suchen auch einen Finanzberater? Dieses Tool kann Ihnen dabei helfen, einen Berater zu finden, der Ihren Anforderungen entspricht.)

Antworten: Es ist gut zu sehen, dass Sie sich diese wichtige Frage einige Jahre vor Ihrem geplanten Ruhestand stellen. Und 3,100 US-Dollar pro Monat können für eine einzelne Person, die in einer günstigen Gegend lebt und auf jeden einzelnen Cent achtet, gestreckt werden, sagt der zertifizierte Finanzplaner Jim Hemphill von TGS Financial. „Wir haben eine Kundin, deren Situation nicht ganz anders ist“, sagt er und stellt fest, dass sie von einer teureren Wohnung in Philadelphia in „eine viel billigere Wohnung in einer nahe gelegenen staatlichen Universitätsstadt gezogen ist und ein altes abbezahltes Auto hat.

Das heißt, Ihre Situation könnte anders sein. „Zuerst sollten Sie sich die Quellen Ihres Ruhestandseinkommens ansehen. Wird Ihr Einkommen steigen, wenn die Lebenshaltungskosten steigen, sobald Sie im Ruhestand sind, oder bleibt es bei 3,100 $? Zahlen Sie Einkommenssteuern auf die Einkünfte oder sind die Einkünfte steuerfrei?“ sagt der zertifizierte Finanzplaner Mark Humphries von Sentinel Financial Planning. Wenn dieses Einkommen steigt, wird es in der Tat einfacher sein, es bei steigenden Preisen zu verlängern; ebenso, wenn die 3,100 $ dir steuerfrei und steuerfrei gehören, ist es einfacher, davon zu leben, als wenn nicht.  

Haben Sie ein Problem mit Ihrem Finanzberater oder suchen Sie einen neuen? Email [E-Mail geschützt] .

Das zweite, worauf Humphries hinweist, ist, dass es wichtig ist, wo Sie leben und welchen Lebensstil Sie gewohnt sind. „Wenn Sie in einer Gegend mit niedrigeren Kosten wohnen, können Sie besser abschneiden als in einer Gegend mit hohen Kosten. Wenn Sie einen bescheidenen Lebensstil führen, können Sie möglicherweise mit dem Einkommen auskommen“, sagt er. Sie müssen auch unerwartete Kosten wie die Gesundheitsversorgung einkalkulieren, fügt er hinzu. 

Wenn Sie das Gefühl haben, dass Sie es mit 3,100 US-Dollar im Monat nicht schaffen, ist der größte Hebel, den Sie laut Hemphill drücken können, wahrscheinlich, länger zu arbeiten oder im Ruhestand Teilzeit zu arbeiten. „Wenn dies eine Option ist, die Sie in Betracht ziehen, seien Sie ehrlich zu sich selbst, was die Art Ihrer Arbeit betrifft und wie lange Sie die Arbeit erledigen können“, sagt Humphries. 

Wenn Sie im Ruhestand nicht arbeiten können, nutzen Sie „alle Ersparnisse oder Teilzeitarbeit, um zu versuchen, die Beantragung der Sozialversicherung bis zum Alter von 70 Jahren hinauszuzögern“, sagt Hemphill – was, wie er hinzufügt, „einen großen Unterschied machen kann“. 

Laut dem zertifizierten Finanzplaner Steve Weiss von Buckingham Strategic Wealth besteht eine weitere großartige Möglichkeit, Ihr Geld zu strecken, darin, unter Ihren Verhältnissen zu leben und sicherzustellen, dass Sie für alle Ausgaben für regnerische Tage sparen. „Einige Kosten wie ein neues Dach und sicherlich die medizinische Versorgung können ganz schön hoch sein. Da Sie nicht vorhaben, in 4 Jahren in den Ruhestand zu gehen, können Sie Ihren Plan jetzt testen und sehen, wie gut Sie mit 3,100 US-Dollar pro Monat leben können“, sagt Weiss.

Suchen Sie auch einen Finanzberater? Dieses Tool kann Ihnen dabei helfen, einen Berater zu finden, der Ihren Anforderungen entspricht.

Es gibt andere mögliche Lösungen, über die man nachdenken sollte, wie z. B. eine Home Equity Conversion Mortgage (HECM), eine Art Umkehrhypothek, die es Senioren ermöglicht, Eigenkapital in ihren Häusern in Bargeld umzuwandeln, das von der Federal Housing Administration (FHA) versichert ist. „Während es wichtig ist, das Programm vollständig zu verstehen, um festzustellen, ob es das Richtige für Sie ist, könnte Ihnen ein HECM ermöglichen, das Eigenkapital in Ihrem Haus anzuzapfen, um das Einkommen bei Bedarf zu ergänzen“, sagt Weiss. 

Grundsätzlich sagt die zertifizierte Finanzplanerin Lauren Lindsay von Beacon Financial Planning, dass Sie zwei Möglichkeiten haben: „Mehr verdienen oder weniger ausgeben. Wenn Sie alle Optionen zur Kürzung geprüft haben, kann es notwendig sein, daran zu arbeiten, dieses Einkommen aufzubessern.“

Brauchen Sie einen Finanzplaner, der Ihnen hilft?

Es kann sinnvoll sein, einen professionellen Planer zu beauftragen, um die Situation zu überprüfen und festzustellen, ob es eklatante Probleme gibt, die angegangen werden müssen, oder Möglichkeiten, die genutzt werden können. „Es gibt Planer, die einen einmaligen Plan erstellen, was ein guter Anfang sein kann, um zumindest zu wissen, ob man auf dem richtigen Weg ist“, sagt Weiss. (Sie suchen einen Finanzberater? Dieses Tool kann Ihnen dabei helfen, einen Berater zu finden, der Ihren Anforderungen entspricht.)

In Bezug auf die Zusammenarbeit mit einem Planer, der für Sie möglicherweise erhebliche Kosten verursacht, sagt der zertifizierte Finanzplaner Philip Mock von 1522 Financial, dass es von Vorteil sein kann, einen Planer zu finden, der auf Stunden- oder Projektbasis arbeitet, damit Sie in den Bereichen Hilfe erhalten können Sie brauchen, ohne für Hilfe in Bereichen bezahlen zu müssen, in denen Sie sie nicht benötigen. „Ein Planer könnte eine Cashflow-Prognose Ihrer Einnahmen, Ausgaben, Steuern und Inflation erstellen, um Ihnen ein Gefühl dafür zu geben, ob dieses Einkommensniveau ausreicht, um Ihre Bedürfnisse und Ziele zu erfüllen“, sagt Mock. Lindsay fügt hinzu: „Es könnte sehr hilfreich sein, mit jemandem zu arbeiten, der sich auf Cashflow spezialisiert hat, aber nicht alle Finanzplaner.“

Haben Sie ein Problem mit Ihrem Finanzberater oder suchen Sie einen neuen? Email [E-Mail geschützt] .