Ich bin mit 62 in Rente gegangen, lebe von einer Rente und Sozialversicherung und habe eine IRA, habe mich aber nicht davon zurückgezogen. Mein ganzes Leben lang habe ich alle meine Investitionen alleine getätigt. Aber wenn jetzt so viel auf dem Spiel steht, brauche ich professionelle Hilfe?

Frage: Ich bin mit 62 in Rente gegangen und lebe von Rente und Sozialversicherung. Ich habe eine IRA, habe mich aber nicht davon zurückgezogen. Bis zu diesem Zeitpunkt war ich mein eigener Planer. Was könnte ein Finanzplaner für mich leisten? (Sie suchen auch einen neuen Finanzberater? Dieses Tool kann Ihnen dabei helfen, einen Berater zu finden, der Ihren Anforderungen entspricht.)

Antworten: Ein Finanzplaner kann Ihnen Sicherheit und hilfreiche Ratschläge geben, aber das alles ist mit Kosten verbunden. Und ob sich diese Kosten lohnen, ist nicht so einfach wie ein Ja oder Nein: Sie müssen abwägen, wie viel Sie wollen und brauchen, und wie viel Sie dafür bezahlen. 

Wobei kann Ihnen ein Finanzberater helfen?

Ein Berater kann bei allem behilflich sein Timing der Sozialversicherung; zu einer übergreifenden Anlagestrategie; um einen ganzheitlichen Finanzplan zu erstellen, der Ihnen hilft, Ihr Geld während des gesamten Ruhestands zu reichen; wie und wann Sie Geld von Ihrer IRA abheben (und die damit verbundenen steuerlichen Auswirkungen). „Verteilungsstrategien im Ruhestand gehören zu den wertvollsten Spielen, die wir als Planer anbieten können“, sagt der zertifizierte Finanzplaner Chad Holmes von Formula Wealth. (Auf der Suche nach einem neuen Finanzberater? Dieses Tool kann Ihnen dabei helfen, einen Berater zu finden, der Ihren Anforderungen entspricht.)

Gute Planer tun auch mehr als nur Zahlen zu knacken. Sie hören sich die „Bedürfnisse, Ziele, Bestrebungen und Ängste“ eines Kunden an und „nehmen dann eine finanzielle Bestandsaufnahme ihrer Situation vor und entwickeln Methoden, um ihnen ein inspiriertes und qualitativ hochwertiges Leben zu ermöglichen“, sagt der zertifizierte Finanzplaner Mark Paller von Paller Financial. Zertifizierte Finanzplaner können auch die finanziellen Methoden, Prozesse und Produkte skizzieren, um die Erfolgschancen zugunsten ihrer Kunden zu verbessern. „Wir berücksichtigen Steuerrecht, Nachlassrecht, Wirtschaft, Märkte, Zinsen, Cashflow und Versicherungsbedarf“, sagt Paller. 

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Ein Berater kann Ihnen auch Sicherheit geben. Es ist bestenfalls schwierig, sich in einem Bärenmarkt bei Aktien zurechtzufinden, einem der schlimmsten Umfelder für Anleihen seit Jahrzehnten, einer Inflation, die wir seit 40 Jahren nicht mehr gesehen haben, explodierenden Zinssätzen und einer aggressiven Fed. „Dies kann sowohl für Aktien als auch für festverzinsliche Wertpapiere ein schwieriges Umfeld sein“, sagt der zertifizierte Finanzplaner Rockie Zeigler III von RP Zeigler Investment Services. „Idealerweise kann Ihnen ein guter Finanzplaner dabei helfen, Anlagen auszuwählen, die Ihre Risikotoleranz und Ihre Ziele widerspiegeln. Genauso wichtig wie die Anlageauswahl ist in dieser Situation das Anlegerverhalten, Ihr Verhalten“, sagt Zeigler. 

Alles in allem ist die Realität, dass Sie möglicherweise überhaupt keinen Planer benötigen. Fühlen Sie sich wohl dabei, all dies selbst zu tun? Oder wenn Sie es gerade nicht tun, möchten Sie vielleicht einen Teil Ihrer Freizeit nutzen, um mehr darüber zu erfahren? Viele Amerikaner ziehen sich elegant zurück, ohne für finanzielle Hilfe zu zahlen (mehr dazu weiter unten), und wenn Sie das Gefühl haben, dass Sie die Zeit und das Know-how haben, dies selbst zu tun, tun Sie es. (Sie suchen auch einen Finanzberater? Dieses Tool kann Ihnen dabei helfen, einen Berater zu finden, der Ihren Anforderungen entspricht.)

Was darf ein Finanzberater kosten?

Es gibt verschiedene Arten von Finanzplanern und jeweils unterschiedliche Kosten. Einige werden einen einmaligen Finanzplan für Sie erstellen, den Sie dann über Jahre hinweg verfolgen können; Je nach Komplexität können Kunden laut der zertifizierten Finanzplanerin Grace Yung von der Midtown Financial Group mit einer Zahlung zwischen 3,000 und 7,500 US-Dollar für einen einmaligen umfassenden Plan rechnen. (Denken Sie daran zu fragen folgende 15 Fragen an jeden Berater, den Sie beauftragen könnten.)

Wenn Sie jemanden engagieren möchten, der Ihnen bei Fragen hilft, die für Sie aufkommen, kann ein Planer, der stundenweise abgerechnet wird, sinnvoll sein. Die stündlichen Engagementgebühren variieren ebenfalls und liegen zwischen 200 und 500 US-Dollar pro Stunde. „Manchmal hilft es, einen mitdenkenden Partner oder ein zweites Paar Augen auf Ihre Arbeit zu haben“, sagt der zertifizierte Finanzplaner Jay Zigmont von Childfree Wealth über diese Art von Finanzplaner. 

Wenn Sie möchten, dass jemand Ihre Anlagen für Sie verwaltet, ist das Modell des verwalteten Vermögens (AUM) eine gängige Methode, bei der Berater in der Regel etwa 1 % des verwalteten Vermögens berechnen. Denken Sie daran, dass die Gebühren in all diesen Fällen normalerweise verhandelbar sind. (Sie suchen auch einen Finanzberater? Dieses Tool kann Ihnen dabei helfen, einen Berater zu finden, der Ihren Anforderungen entspricht.)

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Die Fragen wurden aus Gründen der Kürze und Klarheit bearbeitet.