"Ich brauche wirklich Hilfe." Ich habe 580 US-Dollar an Altersvorsorge, kann aber keinen Finanzberater finden, weil die, mit denen ich gesprochen habe, wollen, dass Kunden reicher sind als ich. Was soll ich machen? 

Frage: Ich bin in Maryland und könnte einen Finanzplaner für meine Roth IRA und meinen TSP [ein Rentensparplan für Regierungsangestellte] verwenden, um Anlagevorschläge zu machen und bei der Verwaltung meiner Gelder zu helfen, um die Rendite zu verbessern. Mein TSP beträgt ungefähr 500,000 US-Dollar, aber es gibt nicht viel zu „verwalten“. Meine Roth IRA beträgt etwa 80,000 US-Dollar, und ich brauche wirklich Hilfe, um die richtigen Investitionen zu finden, um dieses Konto in diesem schrecklichen Umfeld zu vergrößern. Die meisten Berater möchten Konten über 500,000 US-Dollar verwalten. Wen kann ich anrufen und wem vertrauen?

Antworten: Einige Finanzplaner arbeiten nur mit den sehr Reichen, aber viel Arbeit für diejenigen mit weniger. „Nicht alle Finanzplaner benötigen eine Mindestanzahl an Vermögenswerten, um mit Ihnen zusammenzuarbeiten“, sagt der zertifizierte Finanzplaner Jonathan Grannick von Wonder Wealth. (Auf der Suche nach einem neuen Finanzberater? Dieses Tool kann Sie mit einem Berater zusammenbringen, der Ihren Anforderungen entsprechen könnte.)

Es gibt viele Berater, die mit Kunden jeden Nettovermögens zusammenarbeiten, und anstatt eine Gebühr für das verwaltete Vermögen (AUM) zu erheben, erheben sie möglicherweise eine monatliche Pauschalgebühr, eine Gebühr pro Projekt (diese kann je nach Umfang zwischen 1,000 und 10,000 US-Dollar liegen). der Arbeit) oder ein Stundenhonorar (normalerweise zwischen 200 und 500 US-Dollar pro Stunde). Tatsächlich kann ein Nur-Beratungs-Planer helfen, Ihr Vermögen zu verwalten, ohne es tatsächlich für Sie zu verwalten (wie es ein AUM-Berater tun würde). (Auf der Suche nach einem neuen Finanzberater? Dieses Tool kann Sie mit einem Berater zusammenbringen, der Ihren Anforderungen entspricht.)

„In der Regel können Sie die Beratung auf Stundenbasis oder als monatliche Gebühr bezahlen, wenn Sie kontinuierlich mit jemandem zusammenarbeiten möchten. Stellen Sie bei der Suche nach einem Berater sicher, dass der Berater ein Treuhänder ist und nur von Ihnen bezahlt wird, um Interessenkonflikte zu vermeiden“, sagt die zertifizierte Finanzplanerin Laura Higgins von Approachable Financial Planning. Suchen Sie nach einem kostenpflichtigen Planer und beachten Sie, dass er „sicherstellen kann, dass Ihr TSP für Ihre Risikotoleranz da ist, wo er sein sollte, und auch Vorschläge machen kann“, sagt Lauren Lindsay, zertifizierte Finanzplanerin bei Beacon Financial Planning. Beachten Sie auch, dass die Gebühren verhandelbar sind, und hier ist wie man weniger bezahlt.

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Bevor Sie sich einen Berater suchen, sollten Sie sich über Ihr Ziel im Klaren sein. „Geht es darum, das beste Anlageportfolio vor Steuern aufzubauen? Oder ohne Steuern? Geht es darum, eine Vielzahl von Risiken aufzudecken und zu managen, von denen einige nichts mit Investitionen zu tun haben? Viele Unternehmer haben ihr Vermögen in einem privaten Unternehmen gebunden. Für Sie ist es ein TSP mit begrenzten Investitionsmöglichkeiten. In jedem Fall besteht Planungsbedarf“, sagt der zertifizierte Finanzplaner Elliot Dole von Buckingham Strategic Wealth. (Auf der Suche nach einem neuen Finanzberater? Dieses Tool kann Sie mit einem Berater zusammenbringen, der Ihren Anforderungen entspricht.)

Darüber hinaus sollte Ihr Finanzplan alle Aspekte Ihres finanziellen Lebens berücksichtigen, einschließlich aller erwarteten Einkommensquellen für den Ruhestand, wenn diese Zeit gekommen ist. „Um sich bei Ihren Investitionen wohl zu fühlen, ist es wichtig, realistische Erwartungen an das zu haben, was Sie erwarten können. Ein Finanzplaner kann Ihnen dabei helfen, dies zusammenzustellen, damit Sie sich ein vernünftiges Bild davon machen können, was unter einer Reihe von Szenarien auf Sie zukommt, einschließlich Portfolioallokationen und erwartete Anlagerenditen“, sagt Belding.

Um mit der Suche nach einem Berater zu beginnen, können Sie sich an das Garrett Planning Network, die National Association of Personal Financial Advisors (NAPFA) oder das XY Planning Network wenden.

Die Fragen wurden aus Gründen der Kürze und Klarheit bearbeitet.

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