Ich habe vor, mit 62 in den Ruhestand zu gehen. Ich bekomme monatlich 1,500 US-Dollar an Mieteinnahmen und habe 200,000 US-Dollar an Ersparnissen. Soll ich mir einen Finanzberater zu Hilfe holen?

Frage: Ich plane, mit 62 in den Ruhestand zu gehen. Ich habe 200,000 US-Dollar an Ersparnissen und ein abbezahltes Miethaus mit monatlichen Mieteinnahmen von 1,500 US-Dollar. Mein Haus, in dem ich wohne, ist auch abbezahlt. Ich bin mir nicht sicher, was ich mit meinen Ersparnissen machen soll. Wie kann mir ein Finanzberater helfen? Was empfehlen Sie? (Sie suchen auch einen neuen Finanzberater? Dieses Tool kann Sie mit einem Berater zusammenbringen, der Ihren Anforderungen entspricht.)

Antworten: Eine pauschale Geldsumme in Ihren Ersparnissen zu haben, kann manchmal schwierig sein, sie richtig zuzuweisen – aber Sie brauchen nicht unbedingt einen Finanzberater, der Ihnen dabei hilft, obwohl Sie einen hilfreich finden könnten. Hier sind die Vor- und Nachteile der Einstellung eines Beraters zur Unterstützung. 

Der Finanzberaterweg

Viele Finanzberater sind geschickt darin, Kunden dabei zu helfen, den Weg in den Ruhestand zu finden, was Investitionen und Sparen für den Ruhestand, Strategien zur Beantragung von Sozialversicherungsleistungen, Gesundheitskosten vor und nach Medicare, Vorausplanung der Gesundheitsausgaben für Langzeitpflege (LTC) und Hilfe umfassen kann Sie senken Ihre lebenslange Rentensteuer. Wenn Sie diese Dinge nicht selbst in Angriff nehmen möchten, sollten Sie vielleicht einen Finanzberater in Betracht ziehen. 

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Eine andere Sache, die ein Finanzplaner tun kann, ist, sich Ihre spezielle Situation anzusehen und Sie wissen zu lassen, ob eine Pensionierung mit 62 realistisch ist. In der Tat könnte es finanziell weitaus sinnvoller sein, zu warten. Wenn Sie die Erhebung der Sozialversicherung um ein Jahr verschieben, erhöht sich die Leistung um etwa 8 % zuzüglich der Anpassung der Lebenshaltungskosten (COLA) für jedes Jahr bis zum Alter von 70 Jahren. Als Treuhänder müsste ich jedoch die sehr hohen Kosten dafür aufbringen“, sagt der zertifizierte Finanzplaner Chris Chen von Insight Financial Strategists.

Der Berater kann Ihnen auch, wie Sie bereits gesagt haben, dabei helfen, herauszufinden, was Sie mit Ihren Ersparnissen in Höhe von 200,000 US-Dollar tun sollen. „Sie können sich Ihre Risikofähigkeit und -toleranz ansehen und Empfehlungen aussprechen, wie Sie Ihre Ersparnisse am besten einsetzen können“, sagt die zertifizierte Finanzplanerin Danielle Harrison von Harrison Financial Planning. 

Ein großer Nachteil eines Beraters sind die Kosten. Die meisten Berater arbeiten nach einem von drei Zahlungsmodellen; pro Plan Pauschalgebühr, stündlich und verwaltetes Vermögen (AUM). Während die Kosten für jeden dieser Dienste von Faktoren wie Standort, Fachwissen und der Komplexität der jeweiligen Situation abhängen, berechnen stündliche Berater in der Regel zwischen 150 und 350 US-Dollar pro Stunde, Flatrate-Berater können zwischen 2,500 und 10,000 US-Dollar pro Plan verlangen Die typische Spanne für das verwaltete Vermögen liegt im Allgemeinen bei 1 %.

Unabhängig davon, für welches Gebührenmodell Sie sich entscheiden, suchen Sie nach einem gebührenpflichtigen Treuhandberater, um sicherzustellen, dass Sie mit jemandem zusammenarbeiten, der Ihre besten Interessen in den Vordergrund stellt, im Gegensatz zu jemandem, der eine Provision verdient oder dafür bezahlt wird, ein bestimmtes Produkt zu bewerben oder sogar zu verkaufen wenn es nicht das Beste für Ihre Finanzen ist. Um einen passenden Finanzplaner zu finden, sollten Sie das Find-an-Advisor-Tool der National Association of Personal Financial Advisors (NAPFA) oder das Let's Make a Plan-Portal von Certified Financial Professional verwenden. (Sie suchen auch einen neuen Finanzberater? Dieses Tool kann Sie mit einem Berater zusammenbringen, der Ihren Anforderungen entspricht.)

Die DIY-Route

Aber Sie brauchen keinen Profi, der Ihnen hilft, Ihr Geld zu verwalten. Sie müssen Ihre Hausaufgaben zum Bezug von Sozialversicherungen machen (Warten, wie wir oben besprochen haben, führt im Allgemeinen zu höheren monatlichen Auszahlungen) und darüber, wie viel Sie von Ihren Ersparnissen beziehen müssen und wann. „200,000 US-Dollar und Mieteinnahmen sind mehr als die meisten Amerikaner, aber ich würde die Idee, mit 62 in den Ruhestand zu gehen, wegen der damit verbundenen Sozialversicherungsstrafe noch einmal überdenken. Ich könnte einen geeigneten Investitionsplan vorschlagen“, sagt Chen.

Die Chancen stehen gut, dass Sie risikoarme Anlagen bevorzugen, was bedeutet, dass Sie erwägen sollten, Ihr Geld auf Sparkonten mit hoher Rendite anzulegen, in kurzfristige CDs zu investieren, Schatzwechsel, Schuldverschreibungen, Anleihen und TIPS zu kaufen und in zinsgünstige Anlagen zu investieren Anleihen und feste Renten, um Ihren Notgroschen zu erhalten. Der zertifizierte Finanzplaner Kaleb Paddock von Ten Talents Financial Planning sagt seinerseits, Sie sollten Prioritäten setzen, um die beste Rendite für Ihren Lebensstil und Ihre Lebenserfahrungen zu erzielen. „Geben Sie für die Dinge aus, die Ihnen am wichtigsten sind, und planen Sie dennoch klug für die unerwarteten Kurven des Lebens“, sagt Paddock.

Möchten Sie mehr über Finanzen erfahren, bevor Sie den DIY-Weg einschlagen? Betrachten Sie Bücher wie das Retirement Planning Guidebook von Wade Pfau, How to Make Your Money Last: The Indispensable Retirement Guide von Jane Bryant Quinn und The Ultimate Retirement Guide for 50+: Winning Strategies to Make Your Money Last a Lifetime von Suze Orman, that Fokus auf die Altersvorsorge.

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