Ich habe zu viel zu My 401(k) beigetragen. Was mache ich jetzt?

Haben Sie gerade herausgefunden, dass Sie Ihren 401(k)-Plan zu hoch eingezahlt haben? Wer schnell handelt, kann den Schaden minimieren. Aber wenn Sie warten, werden sich die Steuerrechnung und die Unannehmlichkeiten vervielfachen. Wenn Sie also zu viel zu Ihrem beigetragen haben 401 (k), muss der Planverwalter die überschüssigen Mittel zurückzahlen. Werfen wir einen Blick auf die Schritte, die Sie unternehmen müssen, um die Situation zu korrigieren.

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Was ist der maximale Beitrag?

Wie hoch ist der maximale Beitrag für einen 401(k)-Plan? Laut IRS, den Höchstbeitrag für Mitarbeiter, die an 401(k)-Plänen teilnehmen, beträgt 22,500 $ für das Jahr 2023.

Wenn Sie jedoch 50 Jahre oder älter sind, können Sie mehr als 22,500 US-Dollar als Nachholbeitrag spenden. Im Jahr 2023 beträgt der Nachholbeitrag 7,500 USD, was die Gesamtsumme ergibt, die Sie zu Ihrem Beitrag beitragen können 401 (k) bis 30,000 $, wenn Sie 50 Jahre oder älter sind.

Diese Beträge werden häufig jährlich aktualisiert. Im Jahr 2022 betrug der maximale Beitrag 20,500 USD und der Nachholbeitrag 6,500 USD. Stellen Sie sicher, dass Sie sich auf die richtigen Zahlen für Ihre Berechnungen beziehen.

Jetzt sind diese Zahlen nicht enthalten Arbeitgeberbeiträge. Wenn Ihr Arbeitgeber einen Beitrag anbietet, gelten andere Grenzen. Im Jahr 2023 beträgt der Gesamtbetrag, den Sie einzahlen können, einschließlich aller Arbeitgeberbeiträge, 66,000 USD oder 100 % Ihres Gehalts. Aber das einzige Problem, das Sie haben, ist, wenn Sie persönlich über die individuelle Beitragshöhe hinausgehen. 

Was zu tun ist, wenn Sie zu viel beigetragen haben

Wenn Sie jetzt feststellen, dass Sie zu viel beigetragen haben, geraten Sie nicht in Panik – dies kann normalerweise mit minimalem Aufwand behoben werden, solange Sie schnell handeln. Hier sind einige Schritte, die Sie unternehmen sollten:

1.) Wenden Sie sich umgehend an Ihren Arbeitgeber oder Planverwalter

Lass deine Arbeitgeber wissen, dass Sie zu viel beigetragen haben. Zeit ist von entscheidender Bedeutung – es ist äußerst hilfreich, den Fehler vor dem Steuertag zu erkennen. (Steuertag ist in der Regel der 15. April, im Jahr 18 jedoch der 2023. April.)

2.) Korrigieren Sie Ihre Steuerformulare

Wenn Sie das Problem vor dem Steuertag und vor der Einreichung Ihrer Steuern feststellen können, können Sie eine Korrektur erhalten W-2 benutzen. Wenn Sie es nicht früh genug erkannt haben, werden Sie diese Schritte trotzdem befolgen, aber Sie müssen eine geänderte Steuererklärung einreichen.

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3.) Zahlen Sie Steuern auf den überschüssigen Beitrag

Ihr Arbeitgeber wird Ihnen das überschüssige Geld sowie alle mit dem Geld verdienten Mittel zurückerstatten. Sie schulden Steuern auf diesen Betrag und vielleicht eine frühe Rücktrittsstrafe– dazu weiter unten mehr.

Informieren Sie Ihren Arbeitgeber oder Planverwalter und er wird die Situation korrigieren, indem er Ihr Geld zurückerstattet und Ihre Steuerformulare repariert. Dann müssen Sie Ihre Steuerunterlagen und Zahlungen auf Ihrer Seite korrigieren. 

Was sind die Strafen?

Abgesehen von Stress und Ärger können die Strafen für zu hohe Beiträge Probleme mit Ihrer Steuererklärung, zusätzliche Steuern und Strafen umfassen.

Wenn Sie den Fehler vor Ablauf der Steuerfrist beheben können, sind die Auswirkungen relativ gering. Sie müssen Ihre Steuern mit dem aktualisierten Formular einreichen W-2 und Sie müssen den Überbeitrag versteuern, als ob es sich um Löhne handeln würde.

Stellen Sie sich das so vor: Wenn Sie nicht zu viel beigetragen hätten, wäre dieses Geld über Ihren üblichen Weg zu Ihnen gekommen Gehaltsscheck, obwohl es spät kommt, wird es besteuert, als ob es wäre.

Wenn Sie jedoch die Frist versäumen, werden Sie diese zusätzlichen Steuern schulden und müssen möglicherweise eine Vorfälligkeitsentschädigung von 10 % auf den Betrag zahlen. Dann schulden Sie wieder zusätzliche Steuern – ja, einmal für das Steuerjahr, in dem Sie den Fehler gemacht haben, und noch einmal für das Jahr, in dem er korrigiert wurde.

Warum kommt es zu Überzahlungen?

Üblicherweise treten zu hohe Beiträge auf, weil Sie zwei Altersvorsorgequellen haben und nicht den Überblick behalten. Wenn Sie den gleichen Arbeitgeber haben und Ruhestand ein volles Steuerjahr berücksichtigen, ist es wahrscheinlicher, dass Ihr Arbeitgeber oder Planverwalter den Fehler erkennt.

Wenn Sie den Job wechseln und zwei 401 (k) haben, können Probleme auftauchen, auch wenn sie nur kurz sind. Dies kann auch passieren, wenn Sie mehrere Jobs haben und 401(k)-Pläne mit jedem verknüpft sind, also stellen Sie sicher, dass Sie alle 401(k)-Pläne im Auge behalten, die Sie möglicherweise haben.

Ein weiterer häufiger Stolperstein ist, wenn Sie eine erhebliche Gehaltserhöhung oder einen Bonus erhalten und vergessen, dass es Ihnen gut geht 401 (k) ist darauf eingestellt, einen festgelegten Prozentsatz Ihres Gehaltsschecks herauszunehmen. Wenn Sie von Ihrem vorherigen, normalen Gehalt aus rechnen, sind Sie vielleicht gut innerhalb Ihrer Grenzen, aber mit einem größeren Gehaltsscheck kommt eine größere 401 (k) -Aufschiebung.

Fazit

Wenn Steuern ins Spiel kommen, kann es mit Finanzen kompliziert werden. Und Altersvorsorge ist da keine Ausnahme. Wenn Sie der Meinung sind, dass Sie Ihren 401(k)-Plan zu hoch eingezahlt haben, zögern Sie nicht, sich an Ihren Arbeitgeber oder Planverwalter zu wenden. Und wenn Sie sich mitten in der Steuersaison befinden, möchten Sie diese Situation sofort vor dem Steuertag beheben. Oder Sie könnten mit Strafen zu tun haben.

Tipps zur Verwaltung Ihrer Altersvorsorge

• Sparen für den Ruhestand ist viel leichter gesagt als getan, aber ein Finanzberater kann Sie auf den richtigen Weg bringen. Das kostenlose Tool von SmartAsset bringt Sie mit bis zu drei geprüften Finanzberatern in Ihrer Nähe zusammen, und Sie können Ihren Berater kostenlos interviewen, um zu entscheiden, welcher der richtige für Sie ist. Wenn Sie bereit sind, einen Berater zu finden, der Ihnen helfen kann, Ihre finanziellen Ziele zu erreichen, Jetzt loslegen.

• Ein 401 (k) ist nicht der einzige Ort, an dem Sie für den Ruhestand sparen können. Ein individuelles Rentenkonto oder IRA ist eine weitere Option. Es hat eine Beitragsgrenze von 6,500 USD für 2023 und bietet die gleiche Steuervorteile als 401(k). Roth IRAs hingegen bieten keinen Steuerabzug im Voraus, aber Sie müssen keine Steuern auf Ihr Einkommen zahlen, wenn Sie in Rente gehen.

• Wenn Sie den Arbeitgeber ausnutzen 401 (k) passend, 401(k)-Rechner von SmartAsset kann Ihnen helfen, herauszufinden, wie viel Sie auf der Grundlage Ihres Jahresbeitrags und der Übereinstimmungen Ihres Arbeitgebers haben werden.

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