Ich verdiene nur 41 US-Dollar pro Jahr, schulde aber 189 US-Dollar an Studiendarlehen. Was sollte ich tun?

Frage: „Ich werde etwa 189,000 US-Dollar für meinen Studienkredit schulden, wenn die Rückzahlung beginnt. Ich bin so gestresst. Ich wurde von meinem Job entlassen und verlor meine Wohnung. Ich habe so viele Schulden und bin auf der Suche nach Arbeit von New York nach Texas gezogen. Ich habe angefangen, im E-Commerce bei einem Ölpumpenunternehmen zu arbeiten, aber ich werde nur 41,000 US-Dollar pro Jahr verdienen. Ich bin 45 Jahre alt und lebe in meinem Auto, bis ich am 15. dieses Monats in ein Studio ziehe. Hilfe."

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Antworten: Sie haben bereits große Schritte in die richtige Richtung gemacht und haben viele Gründe, optimistisch zu sein. „Der Umzug, um von niedrigeren Lebenshaltungskosten zu profitieren, hat gerade die Hälfte Ihres Budgets verschoben. Da es keine staatliche Einkommenssteuer gibt, die Arbeitslosigkeit niedrig ist und die Lebenshaltungskosten niedrig sind, ist Texas eine gute Wahl“, sagt Jen Grant, zertifizierte Finanzexpertin bei Perryman Financial Advisory. Darüber hinaus wird die Regelung Ihrer Lebenssituation wahrscheinlich Ihre Stimmung verbessern – und Ihnen helfen, zu erkennen, dass die Rückzahlung dieser Kredite möglich ist. 

Zunächst einmal soll die Notfallpause für den Studienkredit nun im Mai 2022 enden, Sie sollten also darüber nachdenken, wie Sie dann mit den Zahlungen umgehen. Eine gute Option, die Sie in Betracht ziehen sollten, besteht darin, „zu versuchen, Ihre Kredite auf der Grundlage eines einkommensabhängigen Rückzahlungsplans zu erhalten, der Ihre monatlichen Zahlungen auf 10 bis 20 % Ihres frei verfügbaren Einkommens begrenzt“, sagt Rebecca Safier, zertifizierte Beraterin für Studienkredite und Bildungsfinanzierung Experte bei Student Loan Hero. Da Ihre Zahlungen entsprechend Ihrem Einkommen angepasst werden, sind sie hoffentlich nicht so belastend wie beim Standardplan.

„Es könnte hilfreich sein, Ihren Studentendarlehensdienstleister anzurufen, bevor die Rückzahlung wieder beginnt, um Ihre Möglichkeiten zu besprechen und eine Vereinbarung zu finden, die für Sie funktioniert“, sagt Safier. Darüber hinaus wird in den meisten Fällen der verbleibende Kreditsaldo im Rahmen einkommensabhängiger Rückzahlungspläne erlassen, wenn Ihre Bundesstudiendarlehen bis zum Ende des Rückzahlungszeitraums in 20 bis 25 Jahren nicht vollständig zurückgezahlt sind.

Wenn Sie sich für einkommensabhängige Rückzahlungspläne qualifizieren, können Sie zwischen Optionen wie einkommensabhängiger Rückzahlung, „Pay as you Earn“, „Revised Pay as You Earn“ und „einkommensabhängige Rückzahlung“ wählen. „Alle haben ihre Vor- und Nachteile, also wägen Sie Ihre Entscheidungen sorgfältig ab“, sagt Amanda Push, Expertin für Hochschulbildung und Schulden bei Student Loan Hero. 

Einige Kreditnehmer, die ernsthaft mit der Rückzahlung ihrer Kredite zu kämpfen haben, „können ihre Zahlungen möglicherweise länger aufschieben, indem sie einen Aufschub oder eine Stundung beantragen“, erklärt Safier. Mit beiden Programmen können Sie die Zahlungen für Bundesstudiendarlehen vorübergehend aussetzen. Beachten Sie jedoch, dass in diesem Zeitraum häufig Zinsen anfallen und sich dadurch Ihr Guthaben für Ihre Studiendarlehen erhöht. Darüber hinaus können sich diese Programme auf Ihre Fähigkeit auswirken, einen Krediterlass zu erhalten, und Sie müssen sich in der Regel für diese Programme qualifizieren. (Details zu diesen Optionen finden Sie hier.)

Darüber hinaus „kann die Einhaltung eines Budgets oder die Suche nach einer Nebenbeschäftigung bei der Erfüllung dieser Zahlungen hilfreich sein“, sagt Push. Arbeiten Sie daran, Ihr Einkommen zu erhöhen, um die Kredite leichter zurückzahlen zu können. Networking kann helfen. „Schließen Sie sich lokalen Gruppen mit ähnlichen Interessen an, z. B. Sport treiben, Gartenarbeit, Kochen oder Kirche. Schlagen Sie Wurzeln und lassen Sie die Leute wissen, was Sie gerne tun“, sagt Grant. Selbst auf einem angespannten Arbeitsmarkt werden die meisten Jobs durch Kontakte zustande gebracht – und ein Zweitjob kann Ihnen bei der Bewältigung Ihres Studienkredits wirklich helfen. „Es gibt einige Branchen, die verzweifelt und bereit sind, viel flexibler zu sein als in der Vergangenheit. Übernehmen Sie ein paar Schichten in einem Lebensmittelgeschäft, Restaurant oder Einzelhandelsgeschäft … Denken Sie schließlich daran, dass Rom nicht an einem Tag erbaut wurde und die Schulden der Studenten nicht in einem Jahr abbezahlt werden“, sagt Grant.