Ich lebe von Sozialversicherung und Essensmarken. Kann ich meine Investitionen in einem rückläufigen Markt schützen?

Ich bin Rentner und lebe von Sozialversicherung und Essensmarken. Ich habe mein ganzes Geld auf zwei konservativen Rentenkonten. Ich kann ihnen kein Geld beisteuern. Ich plane, in fünf Jahren Ausschüttungen zu nehmen. Was ist die beste Vorgehensweise, um mein Geld zu sparen, bevor der Markt noch mehr zusammenbricht?

-Kamille

Die Kernfrage hier ist, wie Schützen Sie Ihr Geld während eines Marktabschwungs. Es ist eine, die ich vielleicht mehr als jede andere höre.

Die Antwort kann je nach den individuellen Umständen der fragenden Person variieren. Insbesondere hängt es davon ab, wie Sie Risiken verstehen und was Sie bereit sind, dagegen zu tun.

Hier ist, was Sie über den Schutz Ihres Geldes wissen sollten, wenn der Markt fällt.

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Das Trilemma des Investors: Sicherheit, Liquidität und Wachstum

Im Allgemeinen können Ihre Investitionen Sicherheit, Wachstum und Liquidität bieten. Aber Sie können nicht erwarten, dass sie alle drei Vorteile auf einmal bieten. Da Sie keine Ausschüttungen für weitere fünf Jahre planen, Liquidität hat im Moment wahrscheinlich nicht die höchste Priorität. (Natürlich ist es immer noch wichtig, daran zu denken.) Damit bleiben Sicherheit und Wachstum Ihre Hauptanliegen. Also, was von diesen beiden ist wichtiger?

In Ihrem Fall ist die Sicherheit – oder die Vermeidung von Verlusten durch weitere Markteinbrüche – ein wichtiges Anliegen. Du hast kein zusätzliches Geld, um es in deine Investitionen zu investieren, und die Tatsache, dass sie bereits so konservativ sind, deutet darauf hin, dass du nicht glaubst, dass sie einen großen Schlag verkraften können.

Sie können oder können nicht recht haben, das zu denken. Schwer zu sagen, ohne auf die harten Zahlen zu schauen. Und vielleicht gibt es Schritte, die Sie unternehmen können Machen Sie Ihr Portfolio konservativer. Andererseits deutet Ihre Unzufriedenheit vielleicht darauf hin, dass ein sicherheitsorientierter Ansatz nicht mehr ausreicht.

Die Herausforderung: Die Inflation besiegen

Der Grund, überhaupt zu investieren, besteht darin, den Wert Ihres Geldes so weit wie möglich zu maximieren. Viele Hindernisse stehen diesem Ziel im Wege. Aber die einzige Hürde, die bis zu einem gewissen Grad immer da sein wird, ist die Inflation.

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Also, als Investor, ist Ihr Kampf mit Inflation Erste. Und der einzige Weg, diesen Kampf zu gewinnen, besteht darin, etwas zu besitzen, dessen Wert schneller als (oder zumindest gleich) der Inflationsrate steigt.

Können Sie ohne Risiko Renditen erzielen?

Lassen Sie uns nach all diesen Grundsätzen zur zentralen Frage zurückkehren: Wie können Sie es vermeiden, Ihr Geld zu riskieren, aber dennoch Renditen erzielen?

Nun, leider ist die kurze Antwort, dass Sie es nicht können. Kein Risiko bedeutet in der Regel keine Rendite.

Das heißt, Sie können minimale Renditen bei minimalem Risiko erzielen, indem Sie in Schulden investieren. Mit anderen Worten, Sie leihen jemandem Geld und erhalten dafür ein wenig Zinsen. Einige Beispiele sind:

1. Einlagenzertifikate. Diese Finanzvehikel zahlen derzeit etwa 3 % für 12-monatige Laufzeiten. Ihr Geld wird in der aufbewahrt CD bis zum Fälligkeitsdatum oder Sie schulden eine Vertragsstrafe.

2. Geldmärkte. Diese Sparkonten zahlen heute etwa 1.5 %.

3. Staatsanleihen. Diese staatlich gesicherten Anleihen zahlen derzeit etwa 3.1 % für eine zweijährige Anleihe.

   1. Inflationsgeschützte Treasury-Wertpapiere (TIPS). Diese Art von Staatsanleihen hat einen Kapitalwert, der von der vorherrschenden Inflationsrate bestimmt wird, was sich auf die gezahlten Zinsen auswirkt.

   2. Ich binde. Der Zinssatz dieser Staatsanleihe wird durch die aktuelle Inflationsrate bestimmt. Der aktuelle Zinssatz für Ich binde liegt bei 9.62 %.

Diese Investitionen werden Ihnen nicht viel Geld einbringen. Aber sie werden dazu beitragen, den Schlag der Inflation zu mildern, und werden in ihrem Wert nicht stark schwanken.

Manchen Anlegern reichen solche bescheidenen Vorteile aus. Aber sie sind möglicherweise nicht genug für Sie.

So gehen Sie Ihre Investitionen an

Sicher, du hast im Moment nicht das Einkommen übrig, und du wirst erst in ein paar Jahren anfangen, aus deinem Portfolio zu schöpfen, also klingt es verlockend, dich mit risikoarmen Vermögenswerten zu begnügen.

Aber zu „beginnen“, aus Ihrem Portfolio zu ziehen, ist etwas ganz anderes, als es zu erschöpfen. Wie lange müssen diese Einsparungen reichen? Wenn Sie planen, in den nächsten 20 Jahren aus Ihrem Portfolio zu ziehen, müssen Sie ein gewisses Risiko eingehen, wenn Sie mit der Inflation Schritt halten (oder schlagen) wollen.

Die gute Nachricht ist, dass die Exposition möglicherweise nicht so beängstigend ist, wie es scheint. Wenn Sie einen langen Zeithorizont haben und damit durchkommen können jährliche Entnahmen von etwa 4 % oder weniger, Möglicherweise können Sie Ihr Portfolio mit nur moderatem Risiko an einen guten Ort bringen.

Ein gut diversifiziertes Portfolio kann zum Beispiel „Geldeimer“ mit unterschiedlichen Risikoprofilen für verschiedene Zeithorizonte haben. Sie könnten einen Anteil von etwa 25 % Ihres Notgroschens in Bargeld und Anleihen für kurzfristige Abhebungen investieren.

Ein zweites Quartal könnte in Richtung Hochzinsanleihen und Aktien gehen und einen Zeithorizont von sechs bis zehn Jahren haben. Die letzte Hälfte wäre im aggressivsten „Eimer“ mit Aktien- und Immobilienbeständen. Sie würden nicht planen, aus diesem Eimer zu schöpfen, bis 10 oder mehr Jahre vergangen sind.

Was macht man als nächstes

Wie ich meinen Kunden immer sage, legt man den Schalter nicht von aggressiv zu konservativ oder umgekehrt um. Es geschieht schrittweise über viele Jahre, sogar Jahrzehnte.

Und das gilt für das Investieren im Allgemeinen: Egal, ob die Dinge zu einem bestimmten Zeitpunkt aufregend oder erschreckend aussehen, denken Sie daran, dass es um das lange Spiel geht. Erfolg hat mehr damit zu tun, dass man sich langfristig an seine Prinzipien hält, und weniger damit, das „richtige“ Pferd zur „richtigen“ Zeit auszuwählen.

Tipps zur Altersvorsorge

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