Ich bin gerade mit 64 in Rente gegangen. Mein Mann ist 73 und beginnt gesundheitliche Probleme zu bekommen. Wir brauchen einen Finanzplan und müssen herausfinden, was mit der Sozialversicherung zu tun ist. Was ist unser Zug?  

Frage: Ich brauche einen treuhänderischen Finanzplaner. Ich bin vor kurzem mit 64 Jahren in Rente gegangen. Mein Mann ist 73 und beginnt gesundheitliche Probleme zu haben, und ich habe keine Ahnung, was ich in Bezug auf Finanzen und Sozialversicherung usw. tun soll. Wen sollte ich suchen, um mir dabei zu helfen? (Sie suchen auch einen Finanzberater? Dieses Tool kann Ihnen dabei helfen, einen Berater zu finden, der Ihren Anforderungen entspricht.)

Antworten: Es ist großartig, dass Sie bereits wissen, dass Sie einen Treuhandplaner benötigen, da ein Treuhänder gesetzlich verpflichtet ist, die besten Interessen seiner Kunden zu wahren. Das bedeutet, dass sie keine Produkte verkaufen oder eine Provision für etwas verdienen, das dem Kunden nicht zugute kommt.

Um einen zu finden, suchen Sie nach einem Berater, der nur Gebühren anbietet, und ziehen Sie einen registrierten Anlageberater oder einen zertifizierten Finanzplaner in Betracht. Verwenden Sie eine Ressource wie die National Association of Personal Financial Advisors, um nach gebührenpflichtigen Beratern zu suchen, empfiehlt der zertifizierte Finanzplaner Joe Favorito von Landmark Wealth Management. Andere Orte, an denen Sie nachsehen können, sind Garrett Planning Network und XY Planning Network. (Sie suchen einen Finanzberater? Dieses Tool kann Ihnen dabei helfen, einen Berater zu finden, der Ihren Anforderungen entspricht.)

Es reicht nicht aus, nur einen Treuhänder zu finden. Sie wollen auch jemanden, der sich auf Rentner spezialisiert hat, sagt der zertifizierte Finanzplaner Philip Mock von 1522 Financial. Diese Person kann Ihnen bei Ihren Investitionsmöglichkeiten, Ihrer Auszahlungsstrategie, Ihrem Cashflow, Fragen zu Sozialversicherung und Medicare und vielem mehr helfen.

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Der von Ihnen gewählte Berater sollte Informationen über Sie und Ihre Situation sammeln, wie z. B. Ihre Liquidität, Schulden, Girokonten und alle Ziele, die Sie und Ihr Mann haben. „Wenn vereinbart, können sie Papierkonten helfen, Überweisungen abwickeln und die Strategie einleiten“, sagt der zertifizierte Finanzplaner Ted Halpern von Halpern Financial. Basierend auf Ihrer spezifischen Situation sagt Halpern, dass eine Überprüfung des Cashflows zusammen mit etwaigen Schulden der erste Schritt sein sollte. „Dann kann der Berater mit einem Plan helfen, die Sozialversicherung für Sie zu optimieren, auch in Bezug auf die Leistungen Ihres Mannes“, sagt Halpern.

Um herauszufinden, welche Art von Erfahrung Ihr Berater hat, fragen Sie ihn, mit welchen Arten von Kunden er arbeitet und ob er jemanden mit einer ähnlichen Situation wie Ihrer hat. Dann können Sie darum bitten, mit ihren Referenzen zu sprechen und sich aus erster Hand über ihre Erfahrungen bei der Zusammenarbeit mit diesem Berater zu informieren. (Sie suchen einen Finanzberater? Dieses Tool kann Ihnen dabei helfen, einen Berater zu finden, der Ihren Anforderungen entspricht.)

Andere Dinge, die Sie vielleicht in Betracht ziehen sollten, sind die Pflegeversicherung sowie die Steuer- und Nachlassplanung. „Ein echter Honorarberater verkauft vielleicht keine Versicherungen, kann aber einen Spezialisten verweisen. Ebenso könnten sie Sie an andere Unterstützung verweisen, die Ihre Situation möglicherweise erfordert, wie z. B. einen CPA oder einen Immobilienanwalt“, sagt Halpern. 

Der zertifizierte Finanzplaner Philip Mock von 1522 Financial fügt hinzu: „Angesichts der Tatsache, dass Ihr Mann auch einige gesundheitliche Probleme hat, würde ich Ihnen empfehlen, sich auch an einen Anwalt für Nachlassplanung zu wenden. Es ist ein Spezialgebiet, also sollte es nicht von einem Generalistenanwalt behandelt werden. Ein umfassender Nachlassplan würde möglicherweise ein Testament, einen Trust, finanzielle Vollmachten, medizinische Vorausverfügungen und mehr umfassen. Ein Anwalt würde Ihnen zeigen, welche dieser Dokumente für Ihr Zitat geeignet sind, und Ihnen helfen, einen Nachlassplan zu erstellen, der Ihren Bedürfnissen entspricht“, sagt Mock.

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