Ich habe gerade eine saftige Erbschaft erhalten. Was mache ich mit dem Geld?

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Eine Erbschaft erhalten von einem Familienmitglied kann einen großen Geldsegen und damit neue finanzielle Möglichkeiten schaffen. Was Sie mit dem Geld machen, hängt von der Höhe der Erbschaft, Ihrer finanziellen Situation und Ihrer Erfahrung in der Verwaltung von Investitionen ab. Aber es ist wichtig, einen definierten Plan für das Erbe zu haben. Eine häufig zitierte Studie der Williams Group aus San Clemente, Kalifornien, ergab, dass 70 % der wohlhabenden Familien ihr Vermögen in der zweiten Generation verlieren und 90 % es in der dritten Generation verschleudern. EIN Finanzberater kann Ihnen helfen, das Beste aus Ihrem Erbe zu machen, indem Sie eine Bestandsaufnahme Ihrer finanziellen Verhältnisse machen und einen Plan für die Zukunft erstellen.

Sind Sie bereit zu investieren?

Die erste Frage, die Sie sich bei einer Erbschaft stellen sollten, ist, ob Sie wirklich bereit sind, zu investieren. Wenn Sie Schulden haben, insbesondere hochverzinsliche Kredite oder Kreditkartenrechnungen, sind Sie wahrscheinlich nicht in der Lage, mit dem Investieren zu beginnen.

Auch wenn es vielleicht nicht so aufregend ist wie die Auswahl von Investmentfonds, börsengehandelten Fonds oder einzelnen Aktien, ist die Schuldentilgung eine logische und verantwortungsvolle Art, mit dem Geld umzugehen. Betrachten Sie es als eine Investition in Ihre Zukunft. Durch die Tilgung Ihres Studienkredits oder Ihrer Kreditkartenschulden werden Ihnen jeden Monat Hunderte, wenn nicht Tausende Dollar frei, die Sie anderweitig verwenden können.

Wenn Sie bereits schuldenfrei sind oder nach der Tilgung Ihrer Schulden noch Geld übrig haben, ist es an der Zeit, Ihre Ersparnisse zu prüfen. Experten empfehlen, die Ausgaben für drei bis sechs Monate in einem Notfallfonds anzusparen. Dies ist nicht nur ein umsichtiger finanzieller Schritt, sondern der Aufbau eines Notfallfonds kann Ihnen auch das Gefühl der Sicherheit und des Vertrauens geben, das Sie brauchen, um mit der Investition zu beginnen. Sie werden wissen, dass Sie, egal was mit dem Geld passiert, das Sie in die Zukunft investieren, eine Sicherheitsdecke in Form Ihres Notfallfonds haben.

Bewahren Sie es für den Ruhestand auf

Zum Beispiel Schulden abzahlen oder einen Notfallfonds aufbauen, um Ihr Erbe anzulegen Ruhestand kann Ihre Säfte nicht zum Fließen bringen, aber es ist eine solide Investition. Eine kürzlich durchgeführte Umfrage von Schwab Retirement Plan Services ergab, dass 401(k)-Planteilnehmer im ganzen Land jetzt glauben, dass sie 1.9 Millionen US-Dollar für den Ruhestand sparen müssen. Dennoch hat einer von vier Amerikanern laut einem PwC-Bericht überhaupt nichts für den Ruhestand gespart.

Die Geschichte geht weiter

Wenn Sie das Geld für den Ruhestand sparen möchten, können Sie dies auf verschiedene Arten tun. Wenn Sie eine arbeitgeberfinanzierte Altersvorsorge haben, wie z 401 (k) or 403 (b), können Sie das geerbte Geld nicht direkt in Ihr Rentenkonto investieren. Stattdessen können Sie die Erbschaft verwenden, um die Lebenshaltungskosten zu decken, während Sie den Geldbetrag, den Sie von Ihrem Gehaltsscheck in Ihr Rentenkonto einzahlen, in jedem Lohnzyklus erhöhen.

Angenommen, Sie haben 50,000 US-Dollar geerbt. Sie könnten das Geld im Laufe von zwei Jahren in Rentenkonten investieren, indem Sie Ihre jährlichen 401 (k) -Beiträge maximieren und den Rest zu a hinzufügen Roth IRA eines jeden Jahres.

Eröffnen Sie ein Maklerkonto

Während 401(k)s und IRAs großartige Vehikel zum Sparen für den Ruhestand sind, sind sie jedoch mit erheblichen Einschränkungen verbunden. Wenn Sie Ihr Geld von einem Rentenkonto (außer Roth IRAs) vor dem 59.5.

Wenn Sie ein eher mittelfristiges oder kurzfristiges Ziel für das Geld haben, bietet die Eröffnung eines Maklerkontos und die eigene Investition des Geldes eine Flexibilität, die ein 401 (k) oder IRA nicht bietet. Sie können ein Konto bei Unternehmen wie Fidelity oder eröffnen TD Ameritrade, und kaufen Sie dann Aktien, Anleihen, Investmentfonds, börsengehandelte Fonds und andere Wertpapiere.

Wenn Sie gerade erst anfangen, sollten Sie in Betracht ziehen, in zu investieren Indexfonds. Diese kostengünstigen, unkomplizierten Anlagevehikel bilden einen Marktindex wie den S&P 500 oder den Dow Jones Industrial Average ab. Anstatt zwischen verschiedenen Aktien oder Investmentfonds zu wählen, können Sie in einen Indexfonds investieren und ein breites Engagement in einem ganzen Markt erzielen.

Beauftragen Sie einen Finanzberater

Wenn Sie sich nicht sicher sind, was Sie mit Ihrem Erbe machen sollen, oder einfach einen unvoreingenommenen Partner suchen, der Ihnen hilft, einen Plan für das Geld zu erstellen, mieten Sie einen Finanzberater ist wahrscheinlich Ihre beste Option. EIN Treuhänder Berater, der Ihre Interessen in den Vordergrund stellt, kann Ihnen helfen, Ihre finanzielle Situation einzuschätzen und die beste Verwendung für Ihr Geld zu finden.

Vorausgesetzt, Sie möchten den unerwarteten Gewinn investieren, kann ein Finanzberater ein Portfolio aus Investmentfonds, ETFs, einzelnen Aktien, festverzinslichen Wertpapieren und alternativen Anlagen erstellen, das Ihrer Risikotoleranz und Ihrem Zeithorizont entspricht.

Andererseits ist die Zusammenarbeit mit einem Fachmann mit Kosten verbunden. Die Gebühr, die viele Anlageberater für die Vermögensverwaltung erheben, basiert häufig auf einem Prozentsatz Ihres verwalteten Vermögens (AUM). Der Industriestandard für vermögensabhängige Gebühren beträgt in der Regel 1 %, d. h. wenn Sie 100,000 $ unter der Verwaltung Ihres Beraters haben, zahlen Sie 1,000 $ an Jahresgebühren. Berater können auch separate feste Gebühren für eigenständige Finanzplanungsdienste erheben, aber die Gebührenstrukturen variieren.

Immobilien kaufen

Die Verwendung eines Teils Ihres Erbes (oder des gesamten Erbes) zum Kauf von Immobilien kann auch eine gute Verwendung des Geldes sein. Wie der Aktienmarkt sind auch die Eigenheimwerte im Laufe der Jahre stetig gestiegen. Laut Daten des Census Bureau, die von der Federal Reserve Bank of St. Louis zusammengestellt wurden, ist der durchschnittliche Verkaufspreis von Eigenheimen in den USA in den letzten 1,400 Jahren um fast 50 % gestiegen (nicht inflationsbereinigt). Auch die Investition in Immobilien wird als effektive Möglichkeit angesehen Absicherung gegen Inflation.

Wenn Sie jedoch bereits ein Eigenheim besitzen, sollten Sie darüber nachdenken, das Erbschaftsgeld zur Tilgung Ihrer bestehenden Hypothek zu verwenden. Die Vorteile dieser Strategie sind zweifach. Erstens wird das Geld sofort in Eigenheimkapital umgewandelt. Wenn Sie sich für den Verkauf Ihres Hauses entscheiden, müssen Sie der Bank oder dem Hypothekengeber keine Rückzahlungen leisten. Zweitens wird, wie bei der Tilgung Ihrer hochverzinslichen Schulden, durch den Wegfall Ihrer Hypothekenzahlungen jeden Monat eine beträchtliche Menge Bargeld frei, das Sie anderswo investieren können.

Fazit

Die Erbschaft von Geld oder Eigentum kann tiefgreifende Auswirkungen auf Ihre finanzielle Zukunft haben, doch es ist von größter Bedeutung, mit dem Geld kluge Entscheidungen zu treffen. Bevor Sie Ihr Erbe anlegen, müssen Sie unbedingt alle Schulden abbezahlen und einen Notfallfonds einrichten. Von dort aus können Sie das Geld über ein Maklerkonto in Aktien oder Investmentfonds investieren, Immobilien kaufen oder für den Ruhestand sparen. Ein Finanzberater kann in diesem Prozess eine wichtige Rolle spielen, wertvolle Ratschläge geben und diese Investitionen in Ihrem Namen verwalten.

Tipps zur Verwaltung Ihrer Erbschaft

• A Finanzberater kann eine wertvolle Ressource sein, um Ihnen bei der Abwicklung einer großen Erbschaft zu helfen. Das kostenlose Tool von SmartAsset bringt Sie mit bis zu drei Finanzberatern in Ihrer Nähe zusammen, und Sie können Ihren Berater kostenlos interviewen, um zu entscheiden, welcher der richtige für Sie ist. Wenn Sie bereit sind, einen Berater zu finden, der Ihnen helfen kann, Ihre finanziellen Ziele zu erreichen, Jetzt loslegen.

• Während die meisten Staaten nicht sammeln Erbschaftssteuern, müssen Sie möglicherweise Steuern auf zukünftige Kapitalgewinne schulden, die Sie aus einer Erbschaft erzielen. SmartAsset ist kostenlos Kapitalertragssteuerrechner kann Ihnen dabei helfen, festzustellen, wie viel Sie möglicherweise an Kapitalertragssteuern beim Verkauf von Vermögenswerten wie Aktien oder Investmentfonds schulden.

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Die Post Was tun mit einer Erbschaft? erschien zuerst auf SmartAsset-Blog.