Ich habe früh in Tesla investiert und habe jetzt einen 8-stelligen Notgroschen. Brauche ich einen Finanzberater?

Frage: Ich erwäge, bald mit dem Arbeiten aufzuhören. Ich habe früh und 100-fach in Tesla investiert und bin jetzt bei einem sehr niedrigen achtstelligen Wert. Ich sehe mehrere Fonds, die behaupten, jährlich etwa 10 % Rendite zu erzielen, aber ich befürchte, wenn man bedenkt, dass Madoff ähnliche Renditepläne hatte. Die Alternative von Finanzplanern, die nur 3-4% anbieten, erscheint jedoch wenig beeindruckend, insbesondere angesichts der heutigen Inflation. Geben Finanzberater nicht sehr wenig zurück? Was ist eine realistische Rendite, die ich erwarten kann, wenn ich mein Prinzip bewahren und von Zinsen leben möchte, damit ich das meinen Kindern überlassen kann, damit sie nicht so kämpfen müssen wie ich?

Antworten: Zunächst einmal herzlichen Glückwunsch zu Ihrem Glück und der Tatsache, dass Sie in die Reihen der sogenannten „Teslanaires“ aufgenommen wurden. Das erste, was Sie tun möchten – Finanzberater oder nicht – ist, Ihre Bestände zu diversifizieren, wenn Sie dies noch nicht getan haben, sagen Profis. „Setzen Sie Ihre zukünftige finanzielle Sicherheit nicht auf das Vermögen einer einzigen Aktie aufs Spiel, besonders jetzt, wo Sie genug Vermögen angehäuft haben, um über eine Frühpensionierung nachzudenken“, sagt Greg McBride, Chief Financial Analyst bei Bankrate. Sie können verwenden fehlen uns die Worte. MarketWatch Picks-Leitfaden, um zu erfahren, wie man am besten diversifiziert, und Dieses Tool kann Ihnen dabei helfen, einen Berater zu finden, der Ihren Anforderungen entspricht.

Erwägen Sie die Einstellung eines Finanzberaters oder haben Sie ein Problem mit Ihrem derzeitigen? Email [E-Mail geschützt] .

Das nächste, was Sie wissen sollten: Halten Sie Ihre Erwartungen im Zaum. „Eine Sache, die man im Auge behalten sollte, ist, dass der Kapitalerhalt mit niedrigeren Renditen vereinbar ist, wie 3 % oder 4 % jährlich, nicht 10 % oder 11 % jährlich. 10 % jährlich zu verdienen ist einfach kein realistisches Ziel, wenn es Ihr Ziel ist, Einkommen zu generieren und das Kapital zu erhalten“, sagt McBride. 

Renditen hängen in erster Linie von den Investitionen ab, die Sie haben. „Während die Gebühren des Finanzberaters aus den Renditen kommen und Sie daher sehr darauf achten sollten, was Sie zahlen und was Sie davon bekommen, ist es nicht so, dass der Finanzberater auf einen Pool von beschränkt ist Investitionen mit geringerer Rendite“, sagt McBride. Wenn sie Ihnen sagen, dass eine Rendite von 3 % bis 4 % das ist, was sie tun können, liegt das daran, dass diese niedrigeren Renditen mit dem Ziel der Kapitalerhaltung vereinbar sind und nicht mit einer Wachstumsstrategie, die über alles andere nötig wäre jährliche Renditen von 10 % oder mehr erzielen, sagt McBride.

Bleibt die Frage: Braucht man einen Finanzberater oder kann man das einfach selbst machen? Dieser Der MarketWatch Picks-Leitfaden kann Ihnen dabei helfen, dies herauszufinden und auch, was Sie für die Dienste eines Beraters bezahlen könnten. Wenn Sie bereits ein selbstbewusster und informierter Investor sind, benötigen Sie möglicherweise keinen Berater, und wie Alana Benson, Investitionssprecherin bei Nerdwallet, betont, können die Gebühren eines Beraters „Ihr Endergebnis erheblich beeinträchtigen“. Sie fügt jedoch hinzu: „Online-Finanzberater bieten möglicherweise ähnliche Dienstleistungen zu einem niedrigeren Preis an.“ 

Was Berater zurückgeben, nun, das hängt vom Berater und den Wünschen und Bedürfnissen der Kunden ab. Wie die Auswahl eines Arztes kann die Auswahl eines Beraters Ihnen helfen, mehr zu verdienen, oder es könnte einfach die Rendite schmälern, die Sie bereits alleine erzielt hätten. Dieser Leitfaden kann Ihnen dabei helfen, zu wissen, welche Fragen Sie einem Berater stellen sollten, damit Sie sie gut prüfen können.

*Die Fragen wurden aus Gründen der Kürze und Klarheit bearbeitet