Ich habe einen Finanzplaner engagiert, aber er hat bereits 70 Dollar verloren. Was soll ich machen?

Frage: Ich habe vor kurzem meine Altersrente und 401(k) auf ein Konto übertragen, das von einem Finanzplaner verwaltet wird. Aber in sieben Monaten scheinen sie 70,000 Dollar meines Geldes verloren zu haben. Woher weiß ich, ob sie solide Investitionen tätigen? Das ist alles neu für mich und ich habe das Gefühl, ich mache meine ersten kleinen Schritte. In der Hoffnung, dass ich nicht falle und abstürze und verbrenne. Hilfe! (Auf der Suche nach einer Finanzberatungäh? Sie können dieses Tool verwenden, um einen passenden Finanzberater zu finden, der Ihren Anforderungen hier entsprechen könnte.)

Antworten: Zunächst sollten Sie Ihre Bedenken mit Ihrem neuen Finanzplaner teilen und Folgendes wissen: „Wir befinden uns in einer Baisse … Überraschend ist, dass Ihr Finanzplaner Sie nicht kontaktiert hat, um Ihre Portfolioallokation zu besprechen Maßnahmen zur Risikominderung und wie sie im Vergleich zu geeigneten Benchmarks wie dem S&P 500 für Aktien und dem Bloomberg Aggregate US Bond Index abschneiden“, sagt der zertifizierte Finanzplaner Anthony Ogorek von Ogorek Wealth Management. Darüber hinaus „müssen sie Sie über Ihre Investitionen aufgeklärt und Ihnen bei der Cashflow-Planung, der Steuerstrategieplanung und dem Verstehen des Verfallsdatums jedes Kontos geholfen haben“, sagt der zertifizierte Finanzplaner Kaleb Paddock von Ten Talents Financial Planning. Wenn diese Dinge passieren, ist es zumindest Zeit für ein Gespräch.

Auch wenn es sich nicht beruhigend anfühlt, sollten Sie sich darüber im Klaren sein, dass sowohl die Aktien- als auch die Rentenmärkte haben laut Reuters in den ersten 6 Monaten des Jahres 2022 auf ein Niveau zurückgegangen, das seit über 40 Jahren nicht mehr erreicht wurde. „Der Finanzplaner macht wahrscheinlich nichts falsch mit Ihren Investitionen, aber er muss Sie möglicherweise besser aufklären, und wenn Sie ihm Ihre Bedenken und Ihren Wunsch mitteilen, ob Sie solide Investitionen besitzen, können sie Ihnen helfen, Sie aufzuklären und Ihre Hand zu halten durch den Marktrückgang“, sagt Paddock. Der zertifizierte Finanzplaner Matt Hylland von Arnold and Mote Wealth Management fügt hinzu: „Sie sind vielleicht langfristig in guten Anlagen, haben aber in diesem Jahr bisher sehr deutliche Rückgänge erlebt“, sagt Hylland. 

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Darüber hinaus sollten Sie einen Fragebogen zur Risikotoleranz ausgefüllt und die von Ihrem Planer angegebene Risikotoleranz im Vergleich zur Allokation des Portfolios überprüft haben. „Die Brokerage-Statements sollten Tickersymbole für die gehaltenen Positionen enthalten. Sie können die Ticker in Websites wie Marketwatch eingeben, um mehr über die von Ihnen gehaltenen Fonds zu erfahren“, sagt Ogorek.

Während des Treffens und Einstellens Ihres Finanzberaters sagt der zertifizierte Finanzplaner John Piershale von John Piershale Wealth Management, dass eine Anlagepräsentation hätte stattfinden sollen. „Hier erklärt Ihnen der Berater das vorgeschlagene Anlageportfolio, sein Risikoniveau und die Gründe, warum es für Sie geeignet ist“, sagt Piershale. 

Abhängig von Ihrer spezifischen Vermögensallokation können Sie einen etwas größeren Rückgang sehen, wenn Sie die Bereitschaft zum Ausdruck gebracht haben, mehr Risiko einzugehen, oder einen geringeren Rückgang, wenn Sie konservativer investiert sind, sagt Hylland. „Ein 60/40-Portfolio oder eines, das zu 60 % aus Aktien und zu 40 % aus Anleihen besteht, ist ein sehr verbreitetes Altersvorsorge-Portfolio und ist in diesem Jahr bisher um etwa 15 % gesunken“, sagt Hylland. 

Wenn der Verlust von 70,000 US-Dollar etwa 15 % Ihres vorherigen Kontostands ausmacht, sehen Sie Rückgänge, die viele andere Anleger in Standard-Asset-Allokationen jetzt erleben, sagt Hylland. „Wenn dieser Verlust von 70,000 USD einen viel höheren Verlust darstellt, sagen wir 25 % oder mehr, und Sie keine Bereitschaft zum Ausdruck gebracht haben, ein großes Risiko einzugehen, könnte dies ein Zeichen dafür sein, dass Sie mit Ihrem Finanzplaner darüber sprechen müssen, welche Investitionen getätigt werden verwendet und warum“, sagt Hylland. 

Ein Teil der Aufgabe eines Finanzplaners besteht darin, sicherzustellen, dass seine Kunden Investitionen tätigen, die ihrer Risikotoleranz entsprechen. „Es gibt nie die richtige Anlage für alle, daher ist es wichtig, dass Sie sich einig sind und Ihre Konten so verwaltet werden, dass sie Ihrem Finanzplan entsprechen“, sagt Hylland. Fazit: Untersuchen Sie, bevor Sie investieren, und wenn alles andere fehlschlägt, bringen Sie Ihr Portfolio zu einem anderen Berater, um eine zweite Meinung einzuholen. 

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