'Ich habe gesehen, wie meine Konten um 22 % gesunken sind.' Mein Finanzberater hat sich normalerweise „gut geschlagen“, aber jetzt fühlt es sich so an, als würde er in diesem schwierigen Markt nicht genügend Anpassungen vornehmen, da ich „große Teile“ Geld verliere. Was ist mein Zug?

 Frage: Ich habe seit mehr als einem Jahrzehnt einen Finanzberater bei einer nationalen Firma. Wir haben gute Arbeit geleistet und sein Honorar ist mit 1 % angemessen. Die Strategie seiner Firma besteht darin, einen Korb mit Aktien zu kaufen, und in jedem meiner Konten befinden sich buchstäblich Dutzende. Er macht im Allgemeinen ungefähr dasselbe wie der S&P, schlägt ihn in einigen Jahren und ein oder zwei Punkte niedriger in anderen. In ein paar Jahren, einschließlich auf dem Weg ins Jahr 2022, bin ich auf dem Markt deutlich gestiegen, nur um zu sehen, wie sich meine Papiergewinne über ein paar Monate oder länger auflösen. Ich habe bei mehreren Gelegenheiten gefragt, ob er/die Firma die Aktien, die sie auf meinem Konto halten, anpasst, um Marktveränderungen zu berücksichtigen, da in keinem von ihnen viel gehandelt wird. Ich weiß, man sollte nicht versuchen, den Markt zu timen. 

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Sollte ich jedoch davon ausgehen, dass mein Broker in Zeiten erheblicher Marktveränderungen Anpassungen an meinen Konten vornimmt? Ich habe gesehen, wie meine Konten in diesem Jahr um etwa 22 % gefallen sind und alle Papiergewinne von 2021 und noch mehr ausgelöscht haben. Seine Antwort lautet: „Wir machen es besser als der breitere Markt.“ OK, aber ich habe dieses Jahr mehrmals gefragt, ob sie Anpassungen erwägen (z. B. Energie, irgendjemand?). Soll ich das Biest in Frage stellen oder einfach jedes Jahr mit zusätzlichen Investitionen füttern und mir Sorgen über das Abwärtsrisiko machen, wenn ich mich dem Ruhestand nähere (mindestens in fünf Jahren). Ich brauche das Geld nicht und investiere weiterhin sechsstellige Summen pro Jahr, aber ich mag es auch nicht, wenn meine Gewinne in großen Brocken verschwinden.

Antworten: Zunächst einmal ist es vernünftig, regelmäßige Aktualisierungen und Anpassungen Ihrer Konten zu erwarten, von einmal im Jahr bis einmal im Quartal, sagt John Piershale, zertifizierter Finanzplaner bei John Piershale Wealth Management. „Stammaktienmodelle haben Ziele wie Kapitalzuwachs oder Einkommen, und die meisten Aktienmodelle werden regelmäßig aktualisiert, einige mehr als andere. Wenn Sie Ihr Modell regelmäßig aktualisieren und neu ausbalancieren, können Sie in einigen Sektoren übergroße Gewinne erzielen und auf andere anwenden“, sagt Piershale. Dies verhindert zwar keinen Verlust, kann aber dazu beitragen, das Gesamtrisiko in Ihrem Portfolio zu reduzieren, fügt er hinzu. 

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Allerdings möchten Sie nicht zu viel Bewegung auf Ihrem Konto, da bei jeder Überweisung oder Transaktion Gebühren anfallen können. Das heißt nicht, dass Sie niemals Anpassungen vornehmen sollten, aber Experten raten, sie zu begrenzen, anstatt ständig Dinge zu verschieben, was Sie kosten kann.

Es hört sich auch so an, als wären Sie und Ihr Berater möglicherweise nicht auf Ihre Risikotoleranz abgestimmt, sagt Aaron Klein, CEO von Riskalyze, einem Fintech-Unternehmen, das Software zur Analyse von Anlagerisiken anbietet. „Wenn ich Sie wäre, würde ich einen treuhänderischen Berater finden, der Ihnen eine zweite Meinung geben könnte. Wenn jemand anderes Ihnen einen besseren Weg nach vorne mit weniger Nachteilen zeigen kann, als Sie es jetzt mit sich herumtragen, könnte dies die richtige Änderung sein“, sagt Klein.

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Und Michelle Connell, Chartered Financial Analyst bei Portia Capital Management, stellt fest, dass Sie für jemanden wie Sie, der kurz vor dem Ruhestand steht, möglicherweise zu viel Risiko eingehen. Wenn Sie Vermögen aufbauen, ist es in Ordnung, auf den Volatilitätswellen des Marktes zu reiten, sagt Connell. Aber „wenn Sie kurz vor dem Ruhestand stehen oder schützen wollen, was Sie aufgebaut haben, sollte ein Investor in den Risikomanagementmodus wechseln. Ihre Aufgabe und die Ihres Beraters besteht darin, Ihr Anlageportfolio und damit Ihren zukünftigen Lebensstandard zu schützen“, sagt Connell.

Wenn Sie sich für einen anderen Berater entscheiden, möchten Sie wahrscheinlich einen finden, der sich eher auf Vermögenserhaltung und Risikomanagement konzentriert. Berater erreichen dies, indem sie Maßnahmen ergreifen wie „Feststellen, wie viel Geld oder Investitionen erforderlich sind, um Ihre Vertriebsanforderungen zu erfüllen, Neuausrichtung Ihrer Investitionen, wenn Sie zu wenig oder zu viel von einer Anlageklasse besitzen, und Bewertung des Abwärtsrisikos der gekauften Investmentfonds. Wie viel hat der Fonds während einer Baisse verloren? Wie sieht die Abwärts- und Aufwärtsbewegung des Fonds im Vergleich zu seinen Konkurrenten aus? Ist der Investor bereit und in der Lage, diese Art von Risiko einzugehen“, sagt Connell.

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