Ich habe ein „solides Verständnis“ von Anlagestrategien. Warum also sollte ich 1 % an einen Finanzberater zahlen?

Lohnt es sich, einen Finanzberater für die Verwaltung von Pensionsfonds zu bezahlen, wenn Sie von Ihren eigenen Finanzanlagestrategien überzeugt sind? Ich habe das Gefühl, dass ich ein solides Verständnis für langfristige Anlagestrategien habe. Und daher denke ich, dass die ungefähr 1 % des verwalteten Vermögens, die ich für eine externe Beratung bezahlen würde, die Gewinne übersteigen würden, die ich sehen könnte. Es ist zwar wichtig, externe Meinungen einzuholen, um Best Practices mit Investitionen zu vergleichen, aber die berühmte Investitionswette von Warren Buffett – bei der er einen Indexfonds mit niedrigen Gebühren gegen ein aktiv verwaltetes Portfolio von Hedgefonds ausspielte – macht mich misstrauisch, wenn es darum geht, einem Fachmann zu vertrauen Investor. 

-Mike

Sie haben absolut Recht, diese Frage zu stellen. Wenn Sie gerne alleine investieren, welchen Sinn hat es, mit einem Finanzberater zusammenzuarbeiten, dessen Gebühr 1 % beträgt verwaltete Vermögen könnten Ihre Anlagerenditen schmälern?

Ich habe mich an ein Netzwerk von Beratern gewandt, um diese Frage zu beantworten. Das haben sie schnell betont die Dienstleistungen eines Finanzberaters kann die Kosten rechtfertigen. Aber viele von ihnen schlugen auch vor, dass Kunden überlegen sollten, ob 1 % für eine einfache Anlageverwaltung die Gebühr wert ist.

„Die Verwaltung von Anlagen ist (oder sollte) nur ein kleiner Teil dessen, was Finanzberater für ihre Kunden tun“, sagt George Gagliardi, Finanzberater bei Coromandel Wealth Management. „Wenn Ihr Berater nur Ihr Vermögen verwaltet und 1 % berechnet, suchen Sie sich einen anderen Berater. Sie zahlen zu viel.“

So können Sie feststellen, ob es für Sie sinnvoll ist mit einem Finanzberater zusammenarbeiten.

(Hinweis: Die in diesem Artikel zitierten Berater sprechen nur für sich selbst. Ihre eigenen Erfahrungen können unterschiedlich sein, und nicht jeder wird die Zusammenarbeit mit einem Berater je nach seiner Situation für sinnvoll halten.)

Sie haben Recht, 1 % für Just Investment Management in Frage zu stellen

Die Berater, mit denen wir gesprochen haben, waren sich im Allgemeinen einig, dass die Zahlung von 1 % keinen Sinn macht, wenn Sie nur grundlegende Anlageverwaltungsdienste erhalten.

„Einen Finanzberater zu beauftragen, nur um ein diversifiziertes indexiertes Portfolio zu verwalten, wenn Sie ein erfahrener Investor sind – ohne zusätzliche Dienstleistungen wie Finanzplanung und Steuern – wäre höchstwahrscheinlich die Gebühr nicht wert“, sagt Brian Schmehil, zertifizierter Finanzplaner und Geschäftsführer Vermögensverwaltung bei The Mather Group.

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Er fügt hinzu: „Es sei denn, der Berater nutzt Ernte von Steuerverlusten, direkte Indizierung und Standort der Anlageklasse.“

Die vielen Dienste, die die Gebühr rechtfertigen (könnten).

Wenn Sie jedoch nach mehr suchen ganzheitliche Finanzplanung, Steuern, Schenkungen und andere Aspekte Ihres Finanzplans verwalten möchten oder Probleme haben, Ihre Emotionen in Zeiten der Marktvolatilität zu kontrollieren, kann sich Ihr Kalkül ändern. Für Kunden kann sich diese Gebühr von 1 % je nach ihrer besonderen Situation und den Dienstleistungen des Beraters lohnen. Hier ist, was ein Berater anbieten kann.

Ruhe in Zeiten der Volatilität

Selbst zuversichtliche Anleger geraten in Panik oder weichen von ihrem Finanzplan ab.

Anleger, die während eines Bärenmarktes Investitionen abstoßen oder für ihren Zeithorizont zu konservativ investieren, verpassen möglicherweise wertvolle Renditen.

„Ein Finanzberater hilft den Anlegern, sich an die Strategie zu halten und die Entscheidungen ohne emotionale Komponenten zu steuern“, sagt Anna Sergunina, zertifizierte Finanzplanerin, Präsidentin und CEO bei MainStreet Financial Planning.

Struktur und Koordination

Ein Finanzberater kann als Quarterback Ihres Finanzteams fungieren. Sie können Steuerplanungsstrategien mit koordinieren Buchhalter, behalten Sie Nachlassplanungsstrategien mit Anwälten im Auge und helfen Sie bei der Aktualisierung von Risikomanagementprodukten in Abstimmung mit verschiedenen Versicherungsfachleuten und Rentenspezialisten.

„Wir helfen Kunden bei der Entscheidung über die Strategie der sozialen Sicherheit (und) bei der Strukturierung von Medicare“, sagt Crystal J. Cox, Senior Vice President bei Wealthspire Advisors. „Es gibt buchstäblich so viel, was wir außerhalb von Investitionen tun.“

Steuerbewusste Anlageentscheidungen

Kluges Investieren geht über die Entscheidung hinaus, welcher Investmentfonds Ihren finanziellen Bedürfnissen entspricht.

Ein Finanzberater kann dabei helfen, steuerlich effizientere Wege zu finden, um Anlageverluste zu investieren, zu verschenken und zu verwalten.

„Einer meiner Kunden war sehr überrascht, als er erfuhr, welche einkommenssteuerlichen Auswirkungen die Investition in einen Pensionsfonds mit Stichtag auf einem steuerpflichtigen Konto hat“, sagt Tammy R. Wener, zertifizierte Finanzplanerin bei RW Financial Planning LLC. „Angesichts des Zeitpunkts, zu dem sie den Fonds gekauft haben, der Kapitalgewinnausschüttungen und der Einkommenssteuerklasse des Kunden, war es eine teure Lektion.“

Erfahrungen  

Ein Finanzberater mit einer ruhigen „war da, fertig“-Einstellung kann die Gebühr wert sein, wenn die Märkte rau werden.

„Es gibt auch keinen Ersatz für Erfahrung“, sagt Kenneth B. Waltzer, zertifizierter Finanzplaner, Mitbegründer und Geschäftsführer von KCS Wealth Advisory. „Studien haben gezeigt, dass jüngere Investmentprofis während der globalen Finanzkrise schlechter abgeschnitten haben als ältere, vor allem weil sie noch keine schwere Baisse durchgemacht haben.“

Eine zweite Meinung

„Eine objektive zweite Meinung zu Ihrem Portfolio in Bezug auf Diversifikation, Risiko- und Steuermanagement zu haben, ist wichtig“, sagt Lisa AK Kirchenbauer, zertifizierte Finanzplanerin, Gründerin und Präsidentin von Omega Wealth Management. „Wir alle haben blinde Flecken, und diejenigen von uns, die sich das gesamte Finanzbild eines Kunden ansehen, können selbst den besten Anlegern wertvolle Einblicke und Objektivität liefern.“

Eine zweite Meinung kann auch dazu beitragen, die Verbindung zu Geldstreitigkeiten zwischen Ehepartnern zu lösen. Oder es kann den Vorlieben eines Ehepartners, der weniger geldbewusst ist, erlauben, in einer Beziehung gleichberechtigt zu sein.

Fazit

Berater weisen schnell auf die Dienstleistungen hin, die sie zusätzlich zur Anlageverwaltung anbieten können. Einige stellen jedoch auch fest, dass 1 % eine hohe Gebühr für Dienstleistungen ist, die nicht über Anlagetipps hinausgehen. Wenn Sie jedoch Beratung, Koordination und eine Möglichkeit suchen, reflexartigen Anlageentscheidungen entgegenzuwirken, a Finanzberater kann die Kosten wert sein.

Tipps zum Investieren und zur Altersvorsorge

• Wenn Sie spezifische Fragen zu Ihrer Anlage- und Vorsorgesituation haben, a Finanzberater helfen. Einen Finanzberater zu finden muss nicht schwer sein. Das kostenlose Tool von SmartAsset bringt Sie mit bis zu drei geprüften Finanzberatern zusammen, die in Ihrer Region tätig sind, und Sie können Ihre Berater-Matches kostenlos interviewen, um zu entscheiden, welcher der richtige für Sie ist. Wenn Sie bereit sind, einen Berater zu finden, der Ihnen helfen kann, Ihre finanziellen Ziele zu erreichen, Jetzt loslegen.

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Susannah Snider, CFP® ist die Finanzplanungskolumnistin von SmartAsset und beantwortet Leserfragen zu persönlichen Finanzthemen. Haben Sie eine Frage, die Sie gerne beantwortet hätten? Email [E-Mail geschützt] und Ihre Frage kann in einer zukünftigen Kolumne beantwortet werden.

Bitte beachten Sie, dass Susannah kein Teilnehmer an der SmartAdvisor Match-Plattform und eine Mitarbeiterin von SmartAsset ist.

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