Ich muss 30,000 $ investieren. Ist es klug, sich einen Finanzberater zu holen?

Ich bin ein pensionierter Veteran ohne Rentenkonto und möchte mit 30,000 US-Dollar anfangen zu investieren. Ich hätte gerne eine Anlageberatung, aber ich stelle fest, dass Berater Mindestanlageanforderungen haben und ich zögere, mit einem Robo-Berater zusammenzuarbeiten. Können Sie mich in die richtige Richtung lenken?

- anonym

Der Standardratschlag für Personen mit bescheidenen Konten ist, einen zu suchen Robo-Berater. Diese digitalen Anlageberater haben in der Regel niedrigere Gebühren und geringere Mindestinvestitionsanforderungen, sodass auch Anleger mit nur ein paar tausend Dollar auf ihre Dienste zugreifen können.

Da Ihnen die Online-Beratung jedoch unangenehm ist, ist es sinnvoll, über die Robo-Angebote hinauszuschauen. Und zum Glück haben Sie Optionen. Hier erfahren Sie, was Sie wissen sollten professionelle finanzielle Hilfe finden wenn Sie nur über begrenzte Mittel zum Investieren verfügen.

Wie viel kostet ein Finanzberater?

Häufig, Finanzberater erheben eine Gebühr basierend auf dem Geldbetrag, der als verwaltetes Vermögen (AUM) bezeichnet wird und den der Kunde in das Unternehmen investiert hat.

Die Gebühr liegt häufig bei etwa 1 % des AUM, Berater können jedoch eine Staffelung verwenden und für kleinere Konten einen höheren Prozentsatz berechnen. Wie Sie vielleicht auf Ihrer Suche nach professionellem Rat erfahren haben, können viele dieser Berater ein Konto mit einem Wert von beispielsweise weniger als 100,000 US-Dollar nicht annehmen.

Robo-Berater verlangen in der Regel weniger. Sie können zwischen 0.25 % und 0.5 % des AUM verlangen. Darüber hinaus verfügen sie häufig über geringere Mindestkontobeträge. Möglicherweise können Sie die Dienste eines Robo-Beraters mit einem investierbaren Vermögen von 3,000 US-Dollar oder sogar weniger in Anspruch nehmen.

Während ein Robo-Berater möglicherweise ausreichend Unterstützung bietet beginnende Investoren, es hört sich so an, als ob Sie sich in Ihren goldenen Jahren nach dieser menschlichen Verbindung sehnen.

Lassen Sie sich mit einem Finanzberater zusammenbringen

Auf einer Plattform wie z.B SmartAdvisor-Matchkönnen Anleger mit einem investierbaren Vermögen von 25,000 US-Dollar oder mehr mit einem Finanzberater zusammenarbeiten. Die Plattform kann Sie mit vorab überprüften Matches verknüpfen, mit denen Sie ohne Verpflichtung für Sie chatten können.

Während einige Berater auf der Plattform strenge Kontoanforderungen haben, geben andere keine Mindestinvestition an und beraten möglicherweise zu einem festgelegten Zinssatz. Erkundigen Sie sich bei Interviews mit Finanzberatern unbedingt nach den Gebühren, um sicherzustellen, dass diese im Verhältnis zu dem Betrag, den Sie investieren müssen, angemessen sind.

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Erwägen Sie einen hybriden Robo-Advisor

Mit einem Hybrid-Robo-Advisor können Sie den menschlichen Faktor möglicherweise zu geringeren Kosten nutzen. Dieser Service kombiniert die Automatisierung des Robo-Investings mit der persönlichen Note eines menschlichen Beraters.

Beispielsweise bietet Schwabs Intelligent Portfolios Premium zusätzlich zu seinen Robo-Advisor-Diensten die Dienste eines zertifizierten Finanzplaners (CFP) an. Es wird eine einmalige Planungsgebühr von 300 US-Dollar erhoben. Danach zahlen Benutzer eine monatliche Beratungsgebühr von 30 US-Dollar. Das Mindestkonto beträgt 25,000 US-Dollar.

Gebührenstrukturen für Berater

Wenn Sie Robo-Advising ganz vermeiden möchten, sollten Sie sich nach Beratern mit unkonventionellen Honorarstrukturen umsehen. Sie können Ihnen den Rat geben, den Sie für eine benötigen einmaliges oder stündliches Honorar.

Beachten Sie, dass diese Stundensätze je nach Berater variieren können, im Vergleich zu dem Geldbetrag, den Sie investieren müssen, jedoch möglicherweise hoch ausfallen. Machen Sie zunächst einen Vergleichskauf.

Und ein Wort an die Weisen: Einige Berater werden auf Provisionsbasis bezahlt für den Verkauf eines Produkts an Sie. Das ist möglicherweise eine günstigere Möglichkeit, sich im Voraus beraten zu lassen, aber in der Regel ist es ratsam, einen treuhänderischen Finanzberater aufzusuchen. Treuhänder müssen in Ihrem besten Interesse handeln.

Kostenlose Finanzberatung finden

Als Senior und Veteran haben Sie möglicherweise Anspruch auf kostenlose Finanzberatung.

Betrachten Sie die Verein für Finanzplanung (FPA). Derzeit bieten verschiedene FPA-Mitglieder angesichts der COVID-19-Pandemie benachteiligten Personen, darunter auch Veteranen, kurzfristige ehrenamtliche Finanzplanungshilfe an.

Auch als Senior können Sie auf die Dienste des zurückgreifen Freiwillige Einkommensteuerhilfe Programm. Dieser kostenlose Service beantwortet Fragen zur Steuererklärung, die sich auf Ihre Investitionen und Abzugsstrategien beziehen können.

Was macht man als nächstes

Finanzberatungsdienste haben den Ruf, sich ausschließlich an wohlhabende Privatpersonen zu wenden, aber auch Anleger mit relativ bescheidenen Konten sollten in der Lage sein, sie zu finden finanzieller Rat wenn sie wissen, wo sie suchen müssen.

Betrachten Sie diese Ressourcen:

• Kostenlose Finanzberatung für Veteranen, Senioren und andere unterversorgte Gemeinden.

• Ein Robo- oder Hybrid-Finanzberatungsdienst.

• Ein menschlicher Finanzberater, der ein angemessenes Stunden- oder Projekthonorar berechnet.

A treuhänderischer Finanzberater muss in Ihrem besten Interesse handeln. Erwägen Sie die Suche nach einem zertifizierten Finanzplaner. Finden Sie jemanden mit Fachkenntnissen in der Altersvorsorgeplanung und anderen Bereichen, die speziell auf Ihre finanzielle Situation zugeschnitten sind.

Tipps zum Investieren und zur Altersvorsorge

• Wenn Sie spezifische Fragen zu Ihrer Anlage- und Vorsorgesituation haben, a Finanzberater helfen. Einen qualifizierten Finanzberater zu finden, muss nicht schwer sein. Das kostenlose Tool von SmartAsset bringt Sie mit bis zu drei Finanzberatern zusammen, die in Ihrer Region tätig sind, und Sie können Ihre Berater-Matches kostenlos interviewen, um zu entscheiden, welcher der richtige für Sie ist. Wenn Sie bereit sind, einen Berater zu finden, der Ihnen helfen kann, Ihre finanziellen Ziele zu erreichen, Jetzt loslegen.

• Behalten Sie bei der Planung Ihres Einkommens im Ruhestand die Sozialversicherung im Auge. Verwenden Der Sozialversicherungsrechner von SmartAsset um eine Vorstellung davon zu bekommen, wie Ihre Leistungen im Ruhestand aussehen könnten.

Susannah Snider, CFP® ist die Finanzplanungskolumnistin von SmartAsset und beantwortet Leserfragen zu persönlichen Finanzthemen. Haben Sie eine Frage, die Sie gerne beantwortet hätten? Email [E-Mail geschützt] und Ihre Frage kann in einer zukünftigen Kolumne beantwortet werden.

Bitte beachten Sie, dass Susannah kein Teilnehmer der SmartAdvisor Match-Plattform ist.

Bildnachweis: ©Jen Barker Worley, ©iStock.com/seb_ra, ©iStock.com/katleho Seisa

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