"Ich kann es mir nicht leisten, den Kredit zu bezahlen, weil ich ein festes Einkommen habe." Ich bin eine 57-jährige Witwe mit Schulden in Höhe von 67 USD aus Studiendarlehen. Können Sie mir helfen, es loszuwerden?

Frage: Ich bin eine Militärfrau und mein Mann starb im aktiven Dienst, also bin ich jetzt Witwe. Mein Studentendarlehen liegt bei 67,000 $. Ich bin 57 und kann es mir nicht leisten, den Kredit zu bezahlen, weil ich ein festes Einkommen habe. Ich bin Kindergärtnerin und hatte einen einkommensabhängigen Zahlungsplan, bis COVID eintraf und alles pausierte. Ich muss mein Darlehen erlassen bekommen, ich weiß nur nicht, wo ich anfangen soll. Kannst du helfen?

Antworten: Zunächst möchten wir Ihnen unser tiefstes Mitgefühl zum Verlust Ihres Mannes aussprechen. Wir sind dankbar für seinen Dienst. Lassen Sie uns versuchen, Ihnen bei Ihrem Studentendarlehen zu helfen, indem wir Vergebungsoptionen skizzieren, sowie Hilfe speziell für Ehepartner im Militär, die Ihnen eine finanzielle Entschädigung bieten könnten.

Ziehen Sie einen Krediterlass in Betracht

Als Lehrer haben Sie möglicherweise Anspruch auf Erlass von Lehrerdarlehen und Erlass von Darlehen für öffentliche Dienstleistungen (PSLF). „Teacher Loan Forgiveness bietet Vergebung für bis zu 17,500 US-Dollar an Federal Stafford Loans für fünf Jahre Unterricht an einer Schule mit niedrigem Einkommen. PSLF erlässt alle verbleibenden Schulden nach 120 Zahlungen in einem einkommensorientierten Rückzahlungsplan im Direktkreditprogramm, während er Vollzeit in einem qualifizierten öffentlichen Dienst oder für eine gemeinnützige Organisation arbeitet“, erklärt Mark Kantrowitz, Autor von Wer macht einen Hochschulabschluss? Wer nicht?. Zu den förderfähigen Jobs gehört die Arbeit für eine Regierungsbehörde wie eine öffentliche Schule oder eine 501(c)(3)-Organisation.

Wenn Ihre Darlehen im Rahmen des Federal Family Education Loan Program (FFELP) sind, gilt bis zum 31. Oktober 2022 ein begrenzter PSLF-Verzicht, der es ermöglicht, Zahlungen auf FFELP-Darlehen zu zählen, wenn die FFELP-Darlehen in einem Federal Direct Consolidation Loan und dem konsolidiert werden Der Kreditnehmer reicht mithilfe der PSLF-Hilfe ein PSLF-Formular ein Werkzeug bis zum Stichtag.

Wenn Sie in einem Head-Start-Programm arbeiten und Bundesdarlehen haben, sagt Kantrowitz, dass diese Darlehen möglicherweise auch für ein Programm zum Erlass von Darlehen in Frage kommen. „Das Federal-Perkins-Darlehensprogramm endete 2017-2018, aber die Darlehenserlassoptionen sind für ausstehende Federal-Perkins-Darlehen weiterhin verfügbar“, sagt Kantrowitz.

Es gibt zwar keine Programme zur Vergebung von Studentendarlehen für Militärehepartner, aber Anna Helhoski, Expertin für Studentendarlehen bei NerdWallet, sagt, dass ein einkommensgesteuerter Rückzahlungsplan die beste Option ist, um Ihre Zahlungen auf einem überschaubaren Niveau zu halten, da der von Ihnen gezahlte Betrag an die Höhe gebunden ist Du verdienst. „Wenn sich Ihr Einkommen seit der letzten erneuten Bestätigung Ihrer Zahlung geändert hat, stellen Sie sicher, dass Sie den Betrag, den Sie verdienen, bei Ihrem Studentendarlehensverwalter aktualisieren. Für eine begrenzte Zeit können sich Kreditnehmer telefonisch selbst zertifizieren“, sagt Helhoski. Und am Ende Ihrer einkommensabhängigen Rückzahlungsfrist, die je nach Darlehen 20 oder 25 Jahre dauert, würde der verbleibende Betrag abbezahlt.

Haben Sie eine Frage zum Ausstieg aus einem Studienkredit oder anderen Schulden? Email [E-Mail geschützt] .

Vorteile für militärische Ehegatten verstehen

Es gibt zwar Programme zum Erlass von Krediten für Angehörige der US-Streitkräfte, aber nicht alle stehen Ehepartnern zur Verfügung – selbst wenn das Militärmitglied im Einsatz getötet wird. „Der Servicemembers Civil Relief Act (SCRA) sieht bestimmte Vorteile für Darlehen an Angehörige der US-Streitkräfte vor, einschließlich gemeinsamer Darlehen mit ihren Ehepartnern, für die Dauer ihres aktiven Dienstes plus ein Jahr. Dazu gehört eine Obergrenze von 6 % für den Zinssatz, aber dieser Schutz endet, wenn der Soldat im Einsatz getötet wird“, erklärt Kantrowitz. Und obwohl es im Post-9/11 GI Bill bestimmte Bildungsleistungen gibt, die an einen Ehepartner oder Unterhaltsberechtigten übertragen werden können, decken diese Leistungen einen Teil der Kosten von Zukunft Bildung und können nicht zur Rückzahlung von Studiendarlehen verwendet werden. 

„Es gibt jedoch eine Vielzahl anderer Leistungen für Hinterbliebene, wie das Sterbegeld, die Hinterbliebenenrente, die Abhängigkeits- und Entschädigungszahlung (Dezember), Hinterbliebenenversorgungsplan (SBP) und Erziehungshilfe für Angehörige (DEA). Diese Programme bieten finanzielle Unterstützung, vergeben aber keine Studienkredite“, sagt Kantrowitz. Die Hinterbliebenenrente ist eine steuerfreie Leistung, die vom Department of Veterans Affairs an einen unverheirateten Ehepartner mit niedrigem Einkommen und unverheiratete unterhaltsberechtigte Kinder eines verstorbenen Kriegsveteranen gezahlt wird. DIC ist eine steuerfreie monatliche Leistung, die an berechtigte Hinterbliebene von Soldaten gezahlt wird, die im Dienst gestorben sind. SBP bietet Ehegatten und Kindern des Militärs finanzielle Unterstützung, wenn ein Militärangehöriger im Dienst oder nach der Pensionierung stirbt. DEA bietet qualifizierten Angehörigen von Veteranen, die aufgrund eines dienstbedingten Zustands dauerhaft und vollständig behindert sind oder aufgrund eines dienstbedingten Zustands im aktiven Dienst gestorben sind, Aus- und Weiterbildung an. Obwohl diese Programme dir nicht dabei helfen werden, die Studentendarlehen loszuwerden, könnten sie dazu beitragen, dein Einkommen zu steigern, sodass es für dich einfacher ist, sie zurückzuzahlen.