I-Bond-Strategien: Antworten auf Ihre Fragen zu Serie-I-Anleihen

Hier sind die Top 10 aus unserem Postsack voller Fragen zu I-Bonds. 

Ich habe meine erste I-Anleihe im Juni 2022 gekauft. Kann ich jetzt meine zweite I-Anleihe kaufen oder muss ich ein ganzes Jahr (Juni 2023) warten, um meine zweite zu kaufen? 

Wayne

Sie können bis zu kaufen I-Bonds im Wert von 10,000 $ pro Person und Kalenderjahr, also wird das neue Kalenderjahr am 1. Januar zurückgesetzt, wodurch Käufe wieder geöffnet werden. Der Zeitraum von einem Jahr kommt erst beim Kauf zum Tragen. Sie müssen die I-Bonds, die Sie im Juni 2022 gekauft haben, bis mindestens Juni 2023 halten, bevor Sie sie einlösen können, aber beachten Sie, dass Sie die Zinsen der letzten drei Monate verlieren, wenn Sie sie vor fünf Jahren einlösen. 

Letztes Jahr habe ich ein TreasuryDirect-Konto eröffnet und 10,000 US-Dollar in I-Bonds eingezahlt. Kann ich dieses Jahr auf dasselbe Konto einzahlen? 

Anand

Ja, Sie können sich anmelden TreasuryDirect.gov und kaufen Sie dieses Jahr neue I-Bonds auf demselben Konto. In Ihrer Kontoübersicht werden alle Ihre Bestände angezeigt. 

Ist es möglich, diese Anleihen über einen Makler wie Vanguard zu kaufen und/oder zu halten, oder sind wir auf den Kauf über TreasuryDirect.gov beschränkt? 

Mike

Während Sie Staatsanleihen und TIPS über einen Makler kaufen können, müssen Sie ein Konto bei haben TreasuryDirect.gov für I-Bonds und Kauf und Rückzahlung direkt von der Regierung. Die Website kann etwas schwierig zu bedienen sein, also haben Sie Geduld. 

Ich habe im November 10,000 einen 2021-Dollar-I-Bond gekauft. Welchen Zinssatz bringt dieser I-Bond, wenn ich ihn dieses Jahr nicht einlöse und möglicherweise noch einige Jahre nicht einlösen werde? Wo findet man diese Informationen?

Lilie 

Das I-Bond-Zinssatz kann verwirrend sein, da es sich alle sechs Monate im November und Mai ändert. Der Satz besteht aus zwei Teilen, einem inflationsbereinigten Satz und einem festen Satz, und der aufgeführte Satz ist eine Kombination aus beiden für ein ganzes Jahr. Die Rate im November 2021 wäre also mit 7.12 % angegeben worden, aber Sie bekommen tatsächlich nur die Hälfte davon. Ihre I-Anleihe verdiente also zunächst sechs Monate lang 3.56 %, dann 4.81 % für die nächsten sechs Monate und dann 3.24 %. Egal in welchem ​​Monat Sie einkaufen, Sie behalten die Anfangsrate volle sechs Monate, danach dauern auch die Folgeraten jeweils sechs Monate. Alle diese Informationen werden in Ihrer Kontozusammenfassung auf TreasuryDirect.gov aufgeführt. 

Ich frage mich, was ich tun muss, wenn meine aktuellen I-Anleihen nach fünf Jahren fällig werden? Was passiert, wenn ich nichts tue? 

Duane

Ihre I-Bonds bleiben in Ihrem TreasuryDirect.gov-Konto und verdienen bis zu 30 Jahre lang Zinsen, bis Sie sie einlösen, und die Steuer wird aufgeschoben, bis Sie sie einlösen. Wenn Sie also nichts tun, bleibt das Konto einfach bestehen anbauen; wachsen. Nach fünf Jahren verlieren Sie beim Einlösen nicht mehr drei Zinsmonate. 

Kann ich mit meiner Steuerrückerstattung I-Bonds kaufen, wenn ich das Jahreslimit von 10 USD erreicht habe? 

Michael

Es gibt mehrere Möglichkeiten, die Grenze von 10,000 USD pro Person und Jahr für I-Bonds zu überschreiten. Wenn Sie eine Rückerstattung erhalten, Sie können verlangen, dass es in Papier-I-Bonds bis zu 5,000 USD bezahlt wird. Sie können I-Bonds auch an andere wie Kinder, Enkelkinder und Nicht-Familienmitglieder verschenken, solange Sie deren Sozialversicherungsnummer haben. Ehepartner können sich sogar Geschenke machen. Empfänger können in jedem Jahr einlösen, in dem sie ihr eigenes Jahreslimit noch nicht erreicht haben, sodass die Geschenke nicht beansprucht werden und Zinsen anfallen, bis der Empfänger bereit ist. 

Sind Zinsen auf I-Bonds von staatlichen und lokalen Steuern befreit, wie die Zinsen auf andere Staatsschulden?

Michael

Ja, Zinsen auf I-Bonds sind von staatlichen und lokalen Steuern befreit, und die Steuer auf die Zinsen wird von Bundessteuern aufgeschoben, bis Sie die Anleihe zurückzahlen. Wenn Sie die Anleihe einlösen für qualifizierte Bildungszwecke, sind Sie möglicherweise auch von Bundessteuern befreit. 

Wie genau werden die I-Bond-Zinsen berechnet und wann werden sie gezahlt?

Lynne

Die Regierung hat eine komplizierte Formel zur Berechnung der I-Bond-Zinsen, die jedoch effektiv alle sechs Monate auf Ihrem Konto verzinst werden, beginnend mit dem ersten Tag des Monats, in dem Sie sie kaufen. Sie sehen den aktuellen Wert Ihrer Bestände in Ihrer Kontoübersicht, aber beachten Sie, dass der angezeigte Betrag, wenn Sie sich innerhalb des Fünfjahresfensters befinden, die Zinsen der letzten drei Monate nicht enthält, was die Strafe für eine vorzeitige Auszahlung wäre . 

Wann ist zwischen jetzt und der nächsten Zinsänderung im Mai der beste Zeitpunkt, um meine nächste I-Anleihe zu kaufen?

Christian

Wie stehst du zur Inflation? Wenn Sie auf Daten warten möchten, sollten Sie vielleicht bis Mitte April warten, wenn der letzte Inflationsbericht verfügbar sein wird, der in den nächsten I-Bond-Zinssatz einfließt, und Sie werden eine bessere Vorstellung davon haben, was er sein wird . So wie die Dinge laufen, schon wahrscheinlich, dass die nächste Rate niedriger sein wird als die aktuelle annualisierte Rate von 6.89 %. 

Der Fokus liegt normalerweise auf dem besten Zeitpunkt zum Kaufen … gibt es einen besten Zeitpunkt zum Verkaufen?

Jerry

Der beste Zeitpunkt für den Verkauf liegt ganz bei Ihnen. I-Bonds bringen bis zu 30 Jahre lang Zinsen, sodass Sie sie einfach behalten und als inflationsgeschütztes Zahlungsmitteläquivalent verwenden können. Nach fünf Jahren sind sie vollständig liquide und Sie können einfach einen beliebigen Teil Ihrer Bestände einlösen, indem Sie Ihr Konto bei TreasuryDirect.gov besuchen und die Gelder auf Ihr Bankkonto überweisen lassen.