Eine Rückkehr zur Go-Go-Inflation belastet den Geldbeutel, kann aber gut für Ihre Steuerrückerstattung sein.
Die US-Inflationsrate erreichte im März in den letzten 8.5 Monaten 12 % – der größte 12-Monats-Anstieg seit Dezember 1981, als „Falcon Crest“ am Freitagabend auf CBS direkt nach „Dallas“ ausgestrahlt wurde.
Allein die Gaspreise stiegen im März um 48 % und trugen zu dem unsicheren Gefühl bei, das die Verbraucher in Bezug auf ihren Wohlstand und die Gesundheit der US-Wirtschaft haben.
Seltsamerweise hat der IRS ein Formular, das sich auf ein Inflationsspiel für Ersparnisse bezieht, das einige späte Antragsteller noch berücksichtigen können.
Wir nähern uns der Frist am 18. April für die Einreichung von Bundeseinkommensteuererklärungen, Michigan kehrt zurück und die Stadt Detroit und andere Gemeinden.
Während viele Menschen noch nie von diesem Steuertipp gehört haben, können Steuerzahler das sogenannte Formular 8888 einreichen, um zumindest einen Teil ihrer Bundeseinkommensteuerrückerstattung zu verwenden, um inflationsindexierte Sparbriefe direkt zu kaufen, wenn sie ihre Bundessteuererklärung einreichen.
Es stimmt, bis die Inflation anfing zu heizen, hörten viele Menschen mehr von Bitcoin als von I Bonds.
Mittlerweile zahlen I-Anleihen jedoch die höchsten inflationsbereinigten Zinsen seit ihrer Einführung im September 1998, was sinnvoll ist, da die Verbraucherpreise seit etwa 40 Jahren nicht mehr so stark in die Höhe geschossen sind.
Die Sparer begannen im November ernsthaft zweimal hinzunehmen, als die annualisierte Rate für neue inflationsindexierte Sparanleihen für einen Zeitraum von sechs Monaten 7.12 % erreichte.
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Wie sieht ein I Bond neben einer CD aus?
I Anleihezinsen sind weitaus höher als die Zinsen, die Sparer für Bankeinlagen erhalten.
Das durchschnittliche einjährige Einlagenzertifikat bringt jetzt 0.22 % ein, was laut Bankrate.com nur eine leichte Steigerung gegenüber lediglich 0.18 % vor einem Jahr ist.
Sparer, die sich umsehen, können laut Bankrate.com jetzt hochverzinsliche CDs zu 1.25 % finden, verglichen mit 0.67 % vor einem Jahr.
I Anleihezinsen sind leider nicht einfach zu verstehen.
Dieser annualisierte I-Bond-Satz von 7.12 % gilt für die ersten sechs Monate nach dem Kauf von I-Bonds vom 1. November 2021 bis zum 30. April 2022.
Der hohe Zinssatz tritt letztendlich auch bei I-Bonds ein, die vor dem 1. November 2021 gekauft wurden. Wann die hohe annualisierte Rate von 7.12 % beginnen würde, hängt von dem Monat ab, in dem Sie die Anleihe gekauft haben. Auch hier gilt es für ein Sechsmonatsfenster.
Die Verkäufe von I Bonds haben Rekorde erreicht. Die Käufe von I-Anleihen beliefen sich im November auf 1.31 Milliarden US-Dollar, im Dezember auf 3.04 Milliarden US-Dollar, im Januar auf 3.538 Milliarden US-Dollar, im Februar auf 1.246 Milliarden US-Dollar und im März auf 1.378 Milliarden US-Dollar.
Im Gegensatz dazu kauften die Sparer Anfang letzten Jahres im Januar 249 nur 2021 Millionen US-Dollar in I-Bonds.
Laut Pederson übertrafen I Bonds die Sparbriefe der Serie EE in den letzten fünf Monaten um 100 bis 1 US-Dollar. (Der Zinssatz der Serie EE beträgt nur 0.1 % für Anleihen, die von November bis 30. April gekauft wurden; der Wert der Anleihen wird jedoch garantiert verdoppelt, wenn sie 20 Jahre lang gehalten werden, sodass längerfristige Sparer einen erheblich höheren Zinssatz erzielen würden.)
Und die Zinsen werden wahrscheinlich noch höher steigen – was der I-Bond-Geschichte noch mehr Aufregung verschafft.
Die neuesten Inflationsdaten ermöglichen Schätzungen darüber, wohin sich die Zinsen für I-Bonds in Zukunft entwickeln werden.
Die annualisierte Rate, die am 1. Mai bekannt gegeben wird, dürfte laut Daniel Pederson, einem Experten für Sparanleihen aus Monroe, Michigan und Gründer von, für einen Zeitraum von sechs Monaten bei etwa 9.6 % liegen www.BondHelper.com.
Auch hier gilt der kommende I-Bond-Satz für sechs Monate für Käufe ab dem 1. Mai. Machen Sie sich jedoch keine Sorgen, wenn Sie zuvor I-Bonds gekauft haben, da Sie den neuen höheren Satz auch für einen Zeitraum von sechs Monaten erhalten.
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Wie kombiniere ich Anleihen und Steuererstattungen?
Ob Sie es glauben oder nicht, Steuerzahler können I-Bonds Steuerrückerstattungsgelder zuweisen, wenn sie das Formular 8888 verwenden. Die Anweisungen weisen darauf hin, dass Sie zumindest einen Teil Ihrer Rückerstattung verwenden können, um bis zu 5,000 USD in Papier- oder elektronischen I-Bonds zu kaufen. (Sie können das Formular 8888 nicht verwenden, wenn Sie versuchen, eine Rückerstattung über eine „Verletzter-Ehepartner-Zuweisung“ zu fordern.)
Wenn Sie beispielsweise eine Rückerstattung von 6,000 USD haben, können Sie nur 5,000 USD in I Bonds kaufen und den Rest direkt woanders hinterlegen.
Mit demselben Formular können Sie auch eine Rückerstattung oder einen Teil davon direkt auf zwei oder drei Konten bei einer Bank oder einem anderen Finanzinstitut einzahlen, einschließlich eines Investmentfonds- oder Maklerkontos.
Als Pederson im März seine Steuererklärung elektronisch einreichte, fügte er das Formular 8888 bei, um einen Teil seines Rückerstattungsgeldes zum Kauf von I-Anleihen zu verwenden.
„Ich habe die Papieranleihen immer noch nicht bekommen“, sagte Pederson.
Wenn er sie bekommt, wird er genau auf das Ausstellungsdatum achten, um zu sehen, welcher Zinssatz zuerst eintritt. Er behauptet, dass er den Zinssatz erhalten sollte, wenn er seine Steuererklärung eingereicht hat, bevor der neue Zinssatz am 1. Mai erreicht wird.
Es überrascht nicht, dass sein Steuerberater keine Flut von Steuerzahlern sah, die das Formular 8888 zum Kauf von I-Anleihen verwendeten.
Welches Ausgabedatum würden Sie erhalten?
Der Internal Revenue Service weist darauf hin, dass I Bonds erst ausgestellt werden, wenn die Behörde die Bearbeitung Ihrer Steuererklärung abgeschlossen hat.
Der Rückgabeprozess muss abgeschlossen werden, sagte der IRS, falls sich der tatsächliche Erstattungsbetrag ändert.
Die Anweisungen für Formular 8888 weisen darauf hin, dass I Bonds beispielsweise nicht ausgestellt würden, wenn Ihre Rückerstattung aufgrund eines Rechenfehlers verringert wird. Und I-Bonds würden nicht ausgegeben, wenn Ihre Bundeseinkommensteuerrückerstattung aus irgendeinem Grund verrechnet wird, um eine unbezahlte Schuld gegenüber staatlichen und bundesstaatlichen Behörden zu decken, und die Rückerstattung dann in Form eines Schecks an Sie gesendet wird.
Der Betrag, den Sie über Ihre Steuerrückerstattung in I Bonds kaufen, muss ein Vielfaches von 50 US-Dollar betragen, sonst wird der Antrag abgelehnt. Ein Antrag auf Kaution in Höhe von 438 US-Dollar würde abgelehnt. Sie müssten in diesem Beispiel 400 $ in I Bonds anfordern und die restlichen 38 $ per Direkteinzahlung an anderer Stelle nehmen.
Was ist das Besondere daran, Anleihen mit Steuerrückerstattung zu kaufen?
Für I Bond-Käufe bestehen jedes Jahr Dollarlimits. Die Steuerrückerstattungsroute ermöglicht es Ihnen, bis zu 5,000 $ in I Bonds zusätzlich zu anderen Limits zu kaufen.
Das Jahreslimit beträgt 10,000 USD in I Bonds, die jedes Kalenderjahr pro Person gekauft werden können. Sie kaufen Sparbriefe bei www.TreasuryDirect.gov und halten sie in einem Online-Konto.
Sparbriefe können Sie nicht mehr persönlich bei Banken kaufen.
Papier-I-Bonds sind nur verfügbar, wenn Sie Ihre Einkommensteuerrückerstattung ganz oder teilweise I-Bonds auf Formular 8888 zuweisen, wenn Sie Ihre Steuererklärung einreichen.
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Was ist mit älteren I-Anleihen?
Das Letzte, was jemand tun sollte, ist, aus I-Bonds, die vor etwa 15 Jahren gekauft wurden, Geld zu machen, um diese neueren Anleihen zu kaufen.
Der Grund? Einige ältere Anleihen zahlen immer noch viel mehr als die neuen.
I Anleihen, die beispielsweise vor dem 1. November 2001 gekauft wurden, sind die besten der Reihe und haben einen festen Zinssatz von 3 % oder mehr. Der höchste feste Zinssatz betrug 3.6 % für I-Bonds, die von Mai 2000 bis Oktober 2000 ausgegeben wurden.
Sparer, die ältere I-Anleihen mit einem festen Zinssatz von 3 % oder mehr halten, würden einen annualisierten Zinssatz von etwa 12.6 % oder mehr sehen, sobald der geschätzte Zinssatz vom 1. Mai einsetzt.
Sparer, die in den Folgejahren kauften, sahen, dass der feste Zinssatz für I-Bonds, die nach Ende 2, aber vor dem 2001. November 1 gekauft wurden, etwas auf etwa 2002 % oder höher fiel. Jede Inflationsanpassung wird zu diesem festen Zinssatz hinzugefügt.
Ab November 2002 haben wir einen festen Zinssatz von 1 % oder mehr für vor dem 1. Mai 2008 gekaufte I-Anleihen in Betracht gezogen.
I Anleihen, die nach dem 1. Mai 2008 gekauft wurden, haben am Ende viel niedrigere feste Zinssätze. Je nachdem, wann Sie die Anleihe gekauft haben, variieren die kleineren Festsätze. Der feste Zinssatz für I-Anleihen beträgt für Anleihen, die ab Mai 0 gekauft wurden, durchgehend 2020 %.
Wenn sich die Inflation in den nächsten ein oder zwei Jahren abkühlt, wäre der inflationsbereinigte Satz niedriger, wird aber immer noch zu diesem festen Satz von 0 % hinzugefügt.
Kaufen Sie jetzt, wenn Sie können, oder später
Eine inflationsorientierte Strategie schlägt den Kauf von I-Bonds vor dem 30. April vor, um sich über einen Zeitraum von einem Jahr einen außergewöhnlich starken Zinssatz zu sichern.
Der annualisierte Satz von 7.12 % für die ersten sechs Monate würde im April beginnen und für vor dem 30. April gekaufte Anleihen sechs Monate bis September gelten.
Dann würden dieselben Anleihen von Oktober bis März eine geschätzte annualisierte Rate von 9.6 % zahlen.
Nach dieser Strategie, sagte Pederson, würde die durchschnittliche Rate über die 8.36 Monate bei 12 % liegen.
Es ist wichtig zu wissen, dass Sie I Bonds erst einlösen können, wenn Sie sie mindestens 12 Monate lang gehalten haben. Und Sie würden die Zinsen der letzten drei Monate verlieren, wenn Sie die I Bonds innerhalb der ersten fünf Jahre zurückzahlen.
Selbst wenn Sie die I-Bonds etwas mehr als ein Jahr nach dem Kauf verkaufen müssten, würden Sie laut Pederson nach der Strafe fast 5.96 % verdienen, wenn Sie vor der Zinsänderung am 1. Mai kaufen. (Da der 30. April ist an einem Samstag, sollten Sie die I Bonds einige Tage vorher kaufen, um sicherzustellen, dass Sie den April-Kurs erhalten.)
Angesichts des Krieges Russlands gegen die Ukraine und Unterbrechungen der Lieferkette könnte die Inflation in den kommenden Monaten stabil bleiben. Aber die Inflation könnte sich auch etwas abkühlen, da die Federal Reserve die Zinsen anhebt und Washington einige Schritte unternimmt, um den Gaspreis zu senken.
Was jetzt bekannt ist, ist der Kurs, der bis zum 30. April gut ist, und wir haben eine anständige Schätzung für die Sechsmonatsspanne danach.
I Anleihen sind sinnvoll für Sparer, die deutlich höhere Zinsen ergattern wollen, als wenn sie das Geld in einem Einjahreszertifikat geparkt hätten.
Kontakt Susan Tompor via [E-Mail geschützt] . Folgen Sie ihr auf Twitter @Tompor. Zum Abonnieren gehen Sie bitte zu freep.com/specialoffer. Rweiterlesen Geschäft und melden Sie sich für unsere Business-Newsletter.
Dieser Artikel erschien ursprünglich bei Detroit Free Press: So kaufen Sie I-Anleihen mit Steuerrückerstattung und mehr, wenn die Inflation 8.5 % erreicht
Quelle: https://finance.yahoo.com/news/bond-hacks-tax-returns-more-184555014.html