'Ich verschenke 25 % meiner Rendite.' Warum verdient ein Finanzberater auch in einem Bärenmarkt eine Gebühr von 1 %?

Warum erhält ein Finanzberater eine Gebühr von 1 % oder mehr? Das scheint wirklich hoch. Wenn meine Rendite nur 4 % beträgt (z. B. bei Dividenden), verschenke ich 25 % meiner Rendite, was bei einem Bärenmarkt noch schlimmer ist. Wie wäre es mit einer Berechnung von 1 % abhängig von der Wertsteigerung der Dividendenerträge?

-Drex

Es ist völlig verständlich, Ihre Anlagerenditen als Maß dafür zu sehen, wie viel Wert, den Ihr Finanzberater bietet. Die meisten Menschen möchten sicherstellen, dass ihr Geld sinnvoll eingesetzt wird.

Ich werde Ihnen auch nicht sagen, dass Ihr Berater 1 % oder mehr verlangen sollte. Es gibt viele verschiedene Arten von Finanzberatern mit vielen verschiedenen Arten von Gebührenvereinbarungen. Die richtige Partnerschaft für Sie hängt von Ihren Zielen und Umständen ab.

Trotzdem möchte ich Sie ermutigen, über den Vergleich Ihrer Anlagerenditen hinauszugehen Gebühren wenn Sie überlegen, ob Ihr Finanzberater die Kosten wert ist. (Dieses Tool kann Ihnen dabei helfen, einen Berater zu finden, der Ihren Anforderungen entspricht.)

Aktuelle Investitionsbedingungen sind kein guter Wertmesser

Ein guter Finanzberater wird daran arbeiten, Ihre Anlageziele und Ihre persönlichen Ziele zu verstehen Risikotoleranz. Er oder sie wird Ihnen helfen, ein Portfolio aufzubauen, das Ihnen eine gute Chance gibt, diese Ziele zu erreichen, basierend auf den besten verfügbaren Forschungsergebnissen.

Aber auch die besten Finanzberater sind den Launen des Marktes ausgesetzt.

Die meisten professionellen Anleger, die versuchen, den Markt zu schlagen, schneiden über einen bestimmten Zeitraum tatsächlich schlechter ab. Und diejenigen, die es schaffen, den Markt über einen Zeitraum zu übertreffen, können ihn über den folgenden Zeitraum selten wieder übertreffen. Eine ausführliche Darstellung dazu finden Sie unter Die aktuelle „Persistence Scorecard"

Mit anderen Worten, selbst Profis können den Markt nicht mit Konsequenz schlagen. Das bedeutet, dass die richtige Erwartung in der Regel darin besteht, ein Portfolio anzustreben, das den Markt so genau wie möglich abbildet, mit einem Gleichgewicht zwischen Risiko (Aktien) und Stabilität (Anleihen), das Ihren Zielen und Ihrer Risikotoleranz entspricht.

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Und selbst wenn dieses Portfolio die liefert langfristige Renditen du brauchst, es wird immer gute und schlechte Jahre geben. Manchmal ist Ihr Portfolio weit oben. Manchmal wird es unten sein. So funktioniert der Markt.

Sofern Ihr Finanzberater nicht verspricht, den Markt zu übertreffen, was eigentlich ein guter Grund sein könnte, die Beziehung zu überdenken, sind die jüngsten Anlagerenditen oft kein guter Maßstab für ihren Wert.

Der wahre Wert eines Finanzberaters

Gute Finanzberater bieten einen Wert, der weit über die prozentuale Rendite Ihrer Anlagekonten hinausgeht. Hier sind einige Dienstleistungen, die ein guter Berater bieten kann:

• Sich die Zeit nehmen, Ihre Ziele und Werte zu verstehen und Ihnen dabei zu helfen, einen Plan zu erstellen, mit dem Sie diese erreichen können.

• Festlegen, wie viel Sie sparen müssen und auf welche Konten Sie einzahlen sollten, um Ihre Ziele zu erreichen.

• Wir helfen Ihnen, genau zu verstehen, was Sie sich leisten können, und entwickeln Auszahlungsstrategien, die die Steuereffizienz maximieren, damit Ihr Geld so lange wie möglich reicht.

• Stellen Sie sicher, dass Sie die richtige Versicherung abgeschlossen haben.

• Abstimmung mit einem Anwalt, um sicherzustellen, dass Sie einen Nachlassplan haben, der mit dem Rest Ihres Finanzplans übereinstimmt.

• Wir beraten Sie, wenn Sie ein Haus kaufen, einen wohltätigen Beitrag leisten oder Ihrem Kind oder Enkelkind durch das College helfen möchten.

Und ja, sie sind da, um eine zu erstellen, zu implementieren und zu warten Anlageportfolio das sollte die langfristigen Renditen liefern, die Sie benötigen, um Ihre größten Ziele zu finanzieren. Aber selbst dann gibt es bei der Leistung Ihres Finanzberaters weit mehr als nur die Rendite zu berücksichtigen.

Quantifizierung des Wertes eines Finanzberaters

Ein guter Finanzberater kann die Nettorendite langfristig um bis zu 3 % oder sogar mehr als XNUMX % pro Jahr steigern Avantgarde-Forschung.

Der bedeutendste Teil dieses Wertes stammt aus Verhaltenscoaching, was bedeutet, Investoren zu helfen Bleiben Sie diszipliniert durch die Höhen und Tiefen des Marktes. Dieser Wert wird von Jahr zu Jahr nicht leicht zu erkennen sein, besonders in Jahren, in denen der Markt rückläufig ist. Aber auf lange Sicht wird diese Konsistenz viel für Ihr Endergebnis tun.

Das bedeutet jetzt nicht, dass du erwarten solltest, dass dein Portfolio die Marktrenditen jedes Jahr um 3 % übertrifft. Stattdessen sind 3 % eine langfristige Zahl. Es ist ein Vergleich dazu, wie ein durchschnittlicher Anleger alleine abschneiden würde, kein Vergleich mit Marktrenditen.

Aber es bedeutet, dass ein guter Finanzberater normalerweise einen erheblichen Mehrwert bietet, selbst wenn sich Ihr Portfolio nicht so entwickelt, wie Sie es sich wünschen.

So bewerten Sie Ihren Finanzberater

Die Bewertung von Finanzberatern ist eine Herausforderung, insbesondere wenn es keine einfachen Zahlen gibt, mit denen Sie ihre Leistung messen können.

Worauf sollten Sie also achten? Hier sind einige Schlüsselfragen, die ich berücksichtigen würde:

• Hören sie gut zu?

• Stimmen ihre Empfehlungen mit Ihren persönlichen Zielen und Werten überein?

• Verstehen Sie Ihren Finanzplan und wie er Ihnen hilft, Ihre Ziele zu erreichen?

• Sind sie ansprechbar und hilfsbereit, wenn Sie Fragen haben?

• Helfen sie Ihnen bei Ihrer gesamten finanziellen Situation und nicht nur bei Ihrem Anlageportfolio?

• Entspricht Ihre Anlagerendite angesichts Ihrer persönlichen Risiko-Rendite-Balance der Marktrendite?

• Helfen sie Ihnen proaktiv, zukünftige Anforderungen zu antizipieren und zu planen?

• Vertraust du ihnen?

• Fühlen Sie sich aufgrund ihrer Führung sicherer?

Wenn Sie Fragen oder Bedenken haben, würde ich sie an Ihren Finanzberater weitergeben. Diese Beziehung hängt von Vertrauen und Kommunikation ab. Das sollte man unbedingt besprechen können.

Was macht man als nächstes

Denken Sie daran, dass kurzfristige Renditen oft keine gute Methode sind, um den Wert Ihres Finanzberaters zu messen. Diese Renditen liegen fast immer außerhalb unserer Kontrolle, und ein guter Finanzberater tut viel mehr, um Ihnen beim Erreichen Ihrer Ziele zu helfen.

Tipps zum Investieren und zur Altersvorsorge

• Wenn Sie spezifische Fragen zu Ihrer Anlage- und Vorsorgesituation haben, a Finanzberater helfen. Einen Finanzberater zu finden muss nicht schwer sein. Das kostenlose Tool von SmartAsset bringt Sie mit bis zu drei geprüften Finanzberatern zusammen, die in Ihrer Region tätig sind, und Sie können Ihre Berater-Matches kostenlos interviewen, um zu entscheiden, welcher der richtige für Sie ist. Wenn Sie bereit sind, einen Berater zu finden, der Ihnen helfen kann, Ihre finanziellen Ziele zu erreichen, Jetzt loslegen.

• Wenn Sie Ihren Ruhestand planen, behalten Sie die Sozialversicherung im Auge. Verwenden Der Sozialversicherungsrechner von SmartAsset um eine Vorstellung davon zu bekommen, wie Ihre Leistungen im Ruhestand aussehen könnten.

Matt Becker, CFP®, ist Kolumnist für Finanzplanung bei SmartAsset und beantwortet Leserfragen zu persönlichen Finanz- und Steuerthemen. Haben Sie eine Frage, die Sie gerne beantwortet hätten? Email [E-Mail geschützt] und Ihre Frage kann in einer zukünftigen Kolumne beantwortet werden.

Bitte beachten Sie, dass Matt kein Teilnehmer der SmartAdvisor Match-Plattform ist und für diesen Artikel entschädigt wurde.

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