Frage: Ich nehme ein Vorruhestandsangebot meines langjährigen Arbeitgebers von 24 Jahren an. Im März 2023 gehe ich in den Ruhestand und erhalte neun Monatsgehälter sowie meine Sozialleistungen. In dieser Zeit suche ich mir einen anderen Job mit 30 oder 40 Stunden pro Woche. Ich möchte dies tun, um einen Teil des Stipendiums zu investieren, das ich erhalten werde. Ich habe ungefähr 113,000 US-Dollar in einem 401 (k), den ich auch investieren möchte. Ich habe keine anderen Ersparnisse oder Schecks, und ich bin 60 Jahre alt. Ich benötige eine Beratung, ob es für mich von Vorteil wäre, einen anderen Finanzberater als den, den ich bei einer großen Investmentgesellschaft habe, über meinen derzeitigen Arbeitgeber einzustellen. (Sie suchen auch einen Finanzberater? Dieses Tool kann Ihnen dabei helfen, einen Berater zu finden, der Ihren Anforderungen entspricht.)
Antworten: Auch wenn es für Sie von Vorteil sein kann, mit einem Finanzberater außerhalb Ihres Arbeitgebers zusammenzuarbeiten, ist dies nicht immer der Fall. „Es hängt wirklich davon ab, was der Arbeitgeber-Berater kostet, was seine treuhänderischen Verpflichtungen sein können oder nicht und wie gut er qualifiziert ist. Wenn sie kostengünstig sind, als Treuhänder fungieren und eine hervorragende Planungsbezeichnung haben, dann passt sie möglicherweise hervorragend, aber wenn nicht, möchten Sie vielleicht woanders einen Berater finden“, sagt der zertifizierte Finanzplaner Philip Mock von 1522 Financial.
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Der zertifizierte Finanzplaner Joe Favorito von Landmark Wealth Management seinerseits empfiehlt, sich mit dem derzeitigen Berater zu treffen und Ihre Situation zusammen mit Ihren längerfristigen Zielen durchzugehen, um zu sehen, ob sie kompetent sind und bis zu diesem Zeitpunkt gute Arbeit geleistet haben . „Wenn dies nicht der Fall ist und Sie sich woanders umsehen, dann würde ich vorschlagen, dass Sie ausschließlich denjenigen verwenden, den Sie auswählen, da Sie möchten, dass Ihre Finanzpläne eine zusammenhängende Strategie sind und zwei konkurrierende Berater manchmal mehr Probleme schaffen können, als Sie lösen können.“ sagt Favorit. (Sie suchen einen Finanzberater? Dieses Tool kann Ihnen dabei helfen, einen Berater zu finden, der Ihren Anforderungen entspricht.)
Egal für welchen Berater Sie sich entscheiden – oder ob Sie es alleine machen – Sie sollten hier eine Reihe von Dingen berücksichtigen. „Ich würde gerne wissen, wie hoch Ihre monatlichen Nettoausgaben im Ruhestand in heutigen Dollars sein werden, ob Sie in Zukunft Renten erwarten, und wenn nicht, wie die Sozialversicherung mit 67 und 70 aussehen wird. Ich möchte auch zu wissen, wann Sie die Wahl haben würden, mit dem Arbeiten aufzuhören, aber all diese Fragen sind mit Annahmen verbunden, und meine größte Sorge ist, dass Sie nicht genug gespart haben, um mit dem Arbeiten aufzuhören, wann Sie möchten“, sagt der zertifizierte Finanzplaner Adam Koos bei Libertas Wealth Management.
Tatsächlich sagt Koos, dass es hier zwei mögliche Szenarien gibt. „Meine Vermutung ist, dass Sie bis zur vollständigen Pensionierung entweder so viel wie möglich sparen müssen, oder ich hoffe, dass Sie ein relativ genügsamer Mensch sind. Ein typisches Beispiel: Wenn Ihre Sozialversicherung 3,500 USD pro Monat beträgt und Ihre gesamten Ersparnisse für den Ruhestand bis zum Rentenalter mit 150,000 auf 65 USD anwachsen, können Sie nur einen Bruttoscheck von 500 USD pro Monat aus Ihrem Rentenportfolio erwarten, was Ihren monatlichen Bruttoruhestand darstellt Einkommen bei etwa 4,000 $ pro Monat“, sagt Koos.
Die gute Nachricht hier ist, dass das für Sie ausreichen könnte und Sie planen, weiter zu arbeiten und Geld zu verdienen, mit dem Sie Ihre Altersvorsorge aufstocken können. Und wenn Sie sich für den Weg des Finanzberaters entscheiden, kann diese Person Ihnen helfen, Ihr Einkommen zu investieren und einen soliden Plan zu erstellen, um einen reibungslosen Ruhestand zu gewährleisten. Stellen Sie sicher, dass jeder, mit dem Sie zusammenarbeiten, in der Lage ist – oder jemanden kennt, den er empfehlen kann – nicht nur mit der Anlageberatung, sondern auch mit allen anderen Themen, die an erster Stelle stehen, wenn Sie sich Ihrem Alter nähern. „Das bedeutet Nachlassplanung, Versicherungsplanung und Steuerplanung“, sagt Favorito.
Noch etwas zu beachten: Berater sagen, dass Sie einplanen sollten, ein paar flüssige Noteinlagen zur Hand zu haben. „Ihre Frage, dass Sie keine anderen Ersparnisse haben, bedeutet, dass Sie definitiv einen Notfallfonds benötigen“, sagt Mock. Profis raten, zwischen 3 und 6 Monate Lebenshaltungskosten in einem Notfallfonds zu haben, unabhängig davon, ob Sie sich dem Ruhestand nähern.
Sie sollten auch darüber nachdenken, wann Sie Sozialversicherung beziehen. Bei Erreichen des vollen Rentenalters (66 Jahre bei Geburtsjahrgängen 1943 bis 1954 und 67 Jahre bei Geburtsjahrgängen 1955 bis 1960) erhalten Sie die maximale Leistung. Es ist am besten, die Inanspruchnahme der Sozialversicherung so lange wie möglich aufzuschieben, da die Leistungen mit jedem Monat, den Sie nach Ihrem vollen Rentenalter hinauszögern, um einen Prozentsatz erhöht werden.
Wenn Sie aufgrund einer drohenden Rezession keinen Job finden, der Ihnen gefällt, kann es sinnvoll sein, in die Gig Economy einzusteigen und zu arbeiten, wo immer Sie können, um zusätzliches Geld zu verdienen.
Auf der Suche nach einem neuen Berater? Erwägen Sie, professionelle Planer mit dem Online-Tool der National Association of Professional Financial Advisors (NAPFA) zu überprüfen, da in Ihrem Fall die Beauftragung eines persönlichen Finanzplaners dringend empfohlen wird, da die Person, die bei der Arbeit bei Ihrer Altersvorsorge hilft, wahrscheinlich nicht über die erforderlichen Fähigkeiten und Lizenzen verfügt oder die rechtliche Fähigkeit, Ihnen die Art von Beratung zu bieten, die Sie benötigen. (Sie suchen einen Finanzberater? Dieses Tool kann Ihnen dabei helfen, einen Berater zu finden, der Ihren Anforderungen entspricht.)
Die Fragen wurden aus Gründen der Kürze und Klarheit bearbeitet.
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Source: https://www.marketwatch.com/picks/i-am-60-and-plan-to-retire-in-march-i-have-113k-in-my-401-k-and-no-other-savings-but-i-will-get-an-early-retirement-package-of-9-months-salary-should-i-get-a-pro-to-help-me-01672930048?siteid=yhoof2&yptr=yahoo