Wie Sie mit 65 Millionen US-Dollar mit 4 Jahren bequem in den Ruhestand gehen können

Reichen 4 Millionen Dollar, um mit 65 in Rente zu gehen? Für die meisten Menschen lautet die Antwort ja. Aber es gibt viele Überlegungen und viele Pläne für den Ruhestand, unabhängig davon, wie viel Sie gespart haben. Jeder Mensch hat andere Bedürfnisse, wenn er in den Ruhestand geht. So können Sie mit 65 Jahren in Rente gehen, wenn Sie über Ersparnisse von mindestens 4 Millionen US-Dollar verfügen.

Wenn Sie professionelle Beratung zu Ihrer Altersvorsorge wünschen, sollten Sie mit einem zertifizierten Finanzberater sprechen.

Wie sich 4 Millionen US-Dollar zusammensetzen

Wenn Sie Ihren Ruhestand planen, können Sie die 4 %-Regel nutzen, um einen Eindruck davon zu bekommen, wie Ihr Einkommen nach Ihrem Ausscheiden aus dem Berufsleben aussehen wird. Die 4 %-Regel ist eine einfache Kennzahl, die schätzt, dass Sie pro Jahr 4 % Ihrer gesamten Altersvorsorgeinvestitionen abheben können. Und es ist inflationsbereinigt.

Dadurch besteht eine hohe Wahrscheinlichkeit, dass Ihr Geld 30 Jahre hält. Dies bedeutet, dass jemand, der mit 65 Jahren in Rente geht, 95 Jahre alt wird, was deutlich über der durchschnittlichen Lebenserwartung liegt.

Wenn Sie diese sehr grundlegende Regel anwenden, sollten Sie planen, im Ruhestand von etwa 160,000 US-Dollar pro Jahr zu leben, wenn Sie über 4 Millionen US-Dollar an Altersvorsorgeguthaben verfügen. Wenn das ungefähr richtig oder mehr als genug klingt, fantastisch. Es gibt natürlich noch weitere Überlegungen, die Sie berücksichtigen sollten, aber Sie sind an einer guten Stelle.

Und wenn das nicht ausreicht, um Ihren Lebensstil zu unterstützen, müssen Sie möglicherweise einige große Änderungen vornehmen.

Allerdings handelt es sich bei den 4 % um eine sehr vereinfachte Regel. Und einige argumentieren, dass es nicht das beste Barometer zur Bestimmung Ihres Ruhestandseinkommens ist. Mit einem Rentenrechner oder im Gespräch mit einem Finanzberater können Sie sich Ihre individuelle finanzielle Situation genauer ansehen.

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Sozialversicherung und Krankenversicherung

Wenn Sie Anspruch auf Sozialversicherung haben, sind Ihre Ersparnisse nicht Ihre einzige Einnahmequelle. Sie können bereits im Alter von 62 Jahren mit der Inanspruchnahme Ihrer Sozialversicherung beginnen. Den vollen Leistungsanspruch haben Sie jedoch erst mit 66 oder 67 Jahren, abhängig von Ihrem Geburtsjahr. Die gute Nachricht ist, dass Sie mit 65 Anspruch auf Medicare haben, sodass Sie nicht alle Ihre medizinischen Kosten aus eigener Tasche bezahlen müssen.

Die Geschichte geht weiter

Wie viel Sie von der Sozialversicherung erhalten, hängt von Ihrem Lebenseinkommen ab. Und in welchem ​​Alter Sie sich für die Einnahme entscheiden.

Sie können jederzeit zwischen dem 62. und 70. Lebensjahr mit dem Bezug von Sozialversicherungsschecks beginnen. Der Gesamtbetrag wird jedoch höher sein, je länger Sie warten. Mit dem Online-Tool der Sozialversicherungsbehörde können Sie eine Schätzung darüber erhalten, wie Ihre Sozialversicherungsschecks aussehen werden.

Denken Sie daran, etwaige Steuern von Ihren Sozialversicherungsbeiträgen abzuziehen. Die Einkommensteuer wird erhoben, wenn Ihr Gesamteinkommen mehr als 25,000 US-Dollar für einen Einzelantragsteller und 32,000 US-Dollar für einen Mitantragsteller beträgt. Ihr Einkommen errechnet sich aus der Hälfte Ihres Sozialversicherungseinkommens zuzüglich aller anderen Einkünfte, die Sie haben. Darüber hinaus könnten Ihre Leistungen gekürzt werden, wenn Sie nach der Beantragung der Sozialversicherung, aber vor Erreichen des vollen Rentenalters (66-67) weiterarbeiten.

Steuerplanung

Die Steuern im Ruhestand beschränken sich nicht auf Ihre Sozialversicherungsschecks. Für die meisten Formen des Ruhestandseinkommens müssen Sie Steuern einplanen. Laut FINRA werden einige der häufigsten Altersvorsorgeinvestitionen wie folgt besteuert:

• Pensionen: Für alle Renteneinkünfte müssen Sie in dem Jahr, in dem Sie sie beziehen, Einkommensteuer zahlen.

• 401(k)-Pläne, 403(b)-Pläne und traditionelle IRAs: Da diese Konten mit Geldern vor Steuern finanziert werden, müssen Sie auf Ihre Abhebungen in dem Jahr, in dem Sie sie abheben, Einkommenssteuer zahlen.

• Roth IRAs: Da diese Konten mit Geldern nach Steuern finanziert werden, müssen Sie auf Ihre Abhebungen keine Steuern zahlen, wenn sie den Anforderungen des IRS entsprechen. Da Sie älter als 59 ½ Jahre sind und die Roth IRA seit mindestens fünf Jahren besitzen, müssen Sie keine Steuern auf Abhebungen zahlen.

Allerdings sind die Steuervorschriften komplex und ändern sich häufig. Stellen Sie sicher, dass Sie sich in dem Jahr, in dem Sie von Ihrem Rentenkonto abheben, über die aktuellen Steuervorschriften informieren.

Nachlassplanung

Mit 65 Jahren und 4 Millionen US-Dollar haben Sie möglicherweise Kinder, Enkel oder höchstwahrscheinlich jüngere Verwandte in Ihrer Nähe. Erwägen Sie neben den Einkommensströmen, auf die Sie sich freuen, auch einen Nachlassplan mit Ihrer Familie. Wenn Sie beispielsweise ein Haus haben, dessen Hypothek bereits abbezahlt wurde, würde die Weitergabe an Ihre Familie den Druck verringern, ein neues Haus zu kaufen und eine neue Hypothek aufzunehmen.

Die Nachlassplanung kann auch die Einrichtung eines Vormunds für lebende Angehörige umfassen, wenn Sie derzeit Kinder oder Erwachsene mit Behinderungen betreuen. Wenn ein lebensveränderndes Ereignis eingetreten ist, kann dies auch die Aktualisierung Ihrer Begünstigten innerhalb Ihres Versicherungsplans oder Rentenplans, z. B. eines 401(k) oder eines individuellen Rentenkontos (IRA), umfassen.

Holen Sie sich den Wert Ihres Dollars

Wenn Sie befürchten, dass die Sozialversicherung nicht ausreicht, um Ihre jährlichen Ausgaben im Ruhestand zu decken, ist es möglicherweise an der Zeit, schwierige Entscheidungen zu treffen. 4 Millionen US-Dollar sind zwar ein hübscher Cent, aber wenn Sie ein großes Haus, mehrere Autos, aufwendige Reisepläne und einen teuren Lebensstil haben, werden Sie damit nicht weit kommen.

Allerdings gibt es viele Möglichkeiten, wie Sie Ihre Kosten im Ruhestand senken können – und vielleicht bevorzugen Sie sogar den Wechsel.

Verkleinern Sie Ihr Zuhause

Die finanziellen Kosten und die bauliche Instandhaltung einer großen oder teuren Immobilie können mit zunehmendem Alter einen Tribut fordern. Wenn Sie an einen kleineren Ort ziehen, können Sie Monat für Monat sparen und gleichzeitig den Gewinn einstreichen. Näher an die Familie heranzuziehen oder in eine Seniorenwohnanlage zu ziehen, kann zusätzliche Vorteile mit sich bringen.

Schulden abbezahlen

Wenn Sie über das nötige Geld verfügen, können Sie durch die frühzeitige Tilgung hoher Schulden eine Menge Zinsen sparen. Schauen Sie sich zunächst Ihre Schulden an. Und prüfen Sie, ob einer davon Ihre Ressourcen im Ruhestand belasten könnte.

Mit Bedacht ausgeben

Ein Teil des Ruhestands besteht darin, von einem festen Einkommen zu leben. Daher ist es klug, Möglichkeiten zu finden, bei den kleinen Dingen zu sparen und das Geld effizienter einzusetzen. Schauen Sie sich kleine Ausgaben an, die sich summieren, wie Abonnements und Ihren Telefonplan, um zu sehen, ob es Abstriche gibt, die Sie sparen können.

Sie können auch von Seniorenrabatten profitieren – fragen Sie die Geschäfte, in denen Sie einkaufen, ob sie einen Seniorenrabatt anbieten. Und prüfen Sie noch einmal, ob Online-Händler Senioren-Gutscheine anbieten.

Fazit

Mit 4 Millionen Dollar im Alter von 65 Jahren in den Ruhestand zu gehen, ist eine Menge Geld. Aber wenn man nicht aufpasst, können 4 Millionen Dollar schnell weg sein. Der Schlüssel liegt darin, sicherzustellen, dass Sie auch im Ruhestand weiterhin über mehrere Einkommensquellen verfügen, und Pläne zu erstellen, um den Wohlstand Ihrer Lieben für die Zukunft über Generationen hinweg zu erweitern. Ein Nachlassplan kann viel dazu beitragen, Ihre Finanzen und die finanzielle Lage Ihrer Familie unter Kontrolle zu halten.

Tipps zur Altersvorsorge

• Selbst bei 4 Millionen US-Dollar kann die Ruhestandsplanung kompliziert sein. Erwägen Sie die Suche nach einem qualifizierten Finanzberater. Das kostenlose Tool von SmartAsset bringt Sie mit bis zu drei geprüften Finanzberatern zusammen, die in Ihrer Region tätig sind, und Sie können die passenden Berater kostenlos befragen, um zu entscheiden, welcher für Sie der Richtige ist. Wenn Sie bereit sind, einen Berater zu finden, der Sie beim Erreichen Ihrer finanziellen Ziele unterstützen kann, legen Sie jetzt los.

• Wenn Sie über einen beträchtlichen Nachlass verfügen, können die Erbschaftssteuern auf Landes- oder Bundesebene hoch ausfallen. Sie können die Steuern jedoch problemlos im Voraus planen, um das Erbe Ihrer Lieben zu maximieren. Sie können beispielsweise Teile Ihres Nachlasses vorab an Erben verschenken oder sogar eine Stiftung gründen.

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Der Beitrag „Wie man mit 65 Jahren mit 4 Millionen US-Dollar in den Ruhestand geht“ erschien zuerst im SmartAsset Blog.