So verwenden Sie eine erforderliche Mindestausschüttung für unbezahlte vierteljährliche Steuern

Wenn Sie im Ruhestand sind und Ihre Steuerzahlungen für 2022 übersprungen haben, können Sie mit einer unter dem Radar liegenden Jahresendstrategie immer noch verspätete Strafen vermeiden, sagen Experten.

Da Steuern fällig werden, wenn Sie Einkommen erhalten, müssen Sie Abgaben vom Einkommen einbehalten oder zahlen vierteljährlich geschätzte Steuerzahlungen. Sie können vierteljährliche Steuern schulden, wenn Sie nicht genug von der Sozialversicherung, den Renten oder anderen Einkünften einbehalten haben.

Aber wenn Sie es versäumt haben, vierteljährliche Steuern zu zahlen, können Sie diesen Fehler bis zum Jahresende korrigieren erforderliche Mindestverteilung, oder RMD, die derzeit im Alter von 72 Jahren beginnt. RMDs haben möglicherweise bereits begonnen, wenn Sie vor dem 70. Januar 1 2020½ Jahre alt geworden sind.

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Da es in der Steuerwelt nur wenige Chancen für eine Wende gibt, ist die Quellensteuer ein „guter kleiner Joker, um zurückzugehen und Dinge zu regeln“, sagte die zertifizierte Finanzplanerin Marianela Collado, CEO von Tobias Financial Advisors in Plantation, Florida. Sie ist zudem zertifizierte Wirtschaftsprüferin.

Wenn Sie beispielsweise bis zum Jahresende 75,000 US-Dollar von einem individuellen Rentenkonto abheben müssen, um Ihre RMD für 2022 zu decken, können Sie die Gesamtsteuerverbindlichkeit des Jahres auf Bundes- und Landesebene schätzen und die Mittel von Ihrer RMD einbehalten. Wenn Sie schätzen, dass Sie noch 5,000 US-Dollar an Steuern schulden, um die geschätzten vierteljährlichen Steuerverpflichtungen zu erfüllen, können Sie sich dafür entscheiden, diesen Betrag einzubehalten, ihn an den IRS zu überweisen und die verbleibenden 70,000 US-Dollar abzuheben.

„Die Leute wissen das nicht, aber Sie könnten eine 100-prozentige Einbehaltung haben“, indem Sie das gesamte RMD an den IRS senden, sagte Collado.

Sie können dies bis zum 31. Dezember abschließen, und es wird für jedes Quartal als „anteilig“ betrachtet, was bedeutet, dass es als pünktliche Zahlungen zu jedem Stichtag zählt, erklärte JoAnn May, eine CFP und CPA, die Forest Asset Management in Berwyn, Illinois, gegründet hat . „Das ist eine nette Sache, die ich für viele meiner älteren Kunden mache“, sagte sie.

In der Regel können Sie Bundesstrafen vermeiden, indem Sie das ganze Jahr über 90 % Ihrer Steuern für 2022 oder 100 % Ihrer Rechnung für 2021 zahlen, wenn Ihr bereinigtes Bruttoeinkommen 150,000 USD oder weniger beträgt (110 %, wenn Sie mehr als 150,000 USD verdient haben).

Sie können die Zahlungen jedes Quartal auf Ihr Einkommen stützen oder Ihre Steuererklärung für 2021 auf die Steuerschuld des letzten Jahres überprüfen und diese Zahl in vier gleiche Zahlungen teilen.

Wenn Sie mindestens diese Beträge innerhalb jeder der Fristen zahlen, werden Ihnen keine Verzugsstrafen auferlegt. Die ersten drei Fristen für die geschätzten vierteljährlichen Steuerzahlungen in diesem Jahr waren der 18. April, der 15. Juni und der 15. September, und der Restbetrag für das vierte Quartal ist nicht vor dem 17. Januar 2023 fällig.

Zahlungen auf der Grundlage der Verbindlichkeiten des letzten Jahres zu leisten, ist jedoch keine Garantie dafür, dass Sie für 2022 keine Steuern schulden. Wenn Sie mit einem Steuerexperten zusammenarbeiten, ist es möglicherweise einfacher, genau abzuschätzen, wie viel Sie zurücklegen müssen, bevor Sie im April Steuern einreichen.