Wie man auf dem heutigen Markt Geld für ein Haus spart

Key Take Away

• Das Einbringen zusätzlicher Einnahmen ist eine der besten Möglichkeiten, schnell für eine Anzahlung zu sparen.
• Die Rückzahlung von Schulden setzt nicht nur jeden Monat Geld frei, sondern kann auch Ihre Kreditwürdigkeit erhöhen und Ihnen helfen, einen niedrigeren Zinssatz zu erhalten.
• Da die Fed die Zinssätze erhöht, zahlen Sparprodukte höhere Renditen und tragen dazu bei, dass Ihre Ersparnisse schneller wachsen.

Wenn Sie ein Haus kaufen möchten, ist die gute Nachricht, dass Immobilien nicht mehr der Verkaufsschlagermarkt sind wie noch vor einem Jahr. Noch ist es kein Käufermarkt mehr, aber die Nachfrage nach Wohnraum ist derzeit nicht so stark. Das bedeutet, dass sich die Preissteigerungen verlangsamt haben und weniger Käufer die Annahme Ihres Angebots wahrscheinlicher machen.

Aber was ist, wenn Sie gerade erst am Anfang des Prozesses stehen und Ihre Anzahlung aufbauen? Wie bauen Sie Ihre Ersparnisse schnell und effektiv auf? Hier sind einige Möglichkeiten, wie Sie Geld für ein Haus sparen können und wo Sie das Geld anlegen können, damit Sie so viele Zinsen wie möglich verdienen.

Nehmen Sie sich einen Nebenjob

Eines der ersten Dinge, die Sie tun können, um für ein Haus zu sparen, ist, Ihr Einkommen zu erhöhen. Das zusätzliche Geld kann auf Ihre Anzahlung angerechnet werden, sodass Sie es schneller finanzieren können.

Wenn Sie feststellen, dass Sie Ihren Nebenjob lieben, können Sie ihn auch langfristig behalten und das Geld verwenden, um Ihre Hypothek zusätzlich zu bezahlen – nach dem Kauf – damit Sie früher hypothekenfrei sind. Oder Sie können dieses Geld auf ein Sparkonto einzahlen und es als Anzahlung verwenden, wenn Sie sich in Zukunft für ein Upgrade entscheiden.

Am Ende des Tages musst du einen Nebenjob finden, der dir Spaß macht. Andernfalls werden Sie ausbrennen, kündigen und am Ende kein zusätzliches Geld sparen.

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Schulden abbauen

Schulden abzuzahlen klingt vielleicht nicht nach einer Möglichkeit, sich ein Haus zu leisten, ist es aber. Wenn Sie Ihre Schulden abbezahlen, geben Sie das Geld frei, das Sie zuvor für Kredite und Kreditkarten verwendet haben. Jetzt haben Sie mehr Geld, mit dem Sie Ihre Hypothek bezahlen oder für ein Haus sparen können.

Ein weiterer Vorteil, wenn Sie Ihre Schulden loswerden, ist eine verbesserte Kreditwürdigkeit. Je höher Ihre Kreditwürdigkeit ist, desto niedriger ist der Zinssatz, für den Sie sich qualifizieren können. Über die Laufzeit des Darlehens kann dies zu Zehntausenden von Dollar führen.

Wenn Sie beispielsweise einen 30-jährigen Festzinskredit zu 7 % für 200,000 US-Dollar aufnehmen, zahlen Sie insgesamt 279,021 US-Dollar an Zinsen. Holen Sie sich das gleiche Darlehen, aber mit einem Zinssatz von 6.5 %, und Sie zahlen 255,085 $. Das ist ein Preisunterschied von etwa 24,000 $ bei einem Preisunterschied von nur 0.50 %.

Darüber hinaus prüfen Kreditgeber, wie viel Schulden Sie im Verhältnis zu Ihrem Einkommen haben (bekannt als Ihr Verhältnis von Schulden zu Einkommen), um zu beurteilen, ob Sie Ihnen eine Hypothek leihen sollen. Wenn Sie dieses Verhältnis so niedrig wie möglich halten, erhöhen Sie Ihre Chancen auf eine Genehmigung.

Selbst wenn Sie nicht alle Ihre Schulden zurückzahlen können, sollten Sie einen Teil davon zurückzahlen, damit Ihre Kreditwürdigkeit steigt und Sie einige Einsparungen erzielen können.

Profitieren Sie von Rentenkonten

Schließlich übersehen Sie nicht Ihre Rentenkonten. Die meisten Experten glauben, dass das Geld, das Sie auf Rentenkonten einzahlen, nicht für andere Zwecke verwendet werden sollte. Wenn es jedoch um den Kauf eines Eigenheims geht, wird dieser Vermögenswert im Laufe der Zeit an Wert gewinnen. Daher gibt es eine Rechtfertigung für die Aufnahme eines Darlehens gegen Ihre 401k oder eine einmalige Abhebung von Ihrer IRA als Erstkäufer von Eigenheimen, um ein Haus zu kaufen.

Wenn Sie einen 401k-Plan haben, können Sie von diesem Konto einen Kredit aufnehmen. Das Darlehen wird den Kreditauskunfteien nicht gemeldet, da es sich um Ihr Geld handelt, und die Zinsen, die Sie für das Darlehen zahlen, Zinsen sind, die Sie an sich selbst zurückzahlen, da Sie das Darlehen gegen Ihre 401 aufnehmen.

Obwohl dies nach einer großartigen Idee klingt, verstehen Sie, dass es, wenn Sie rechnen, normalerweise eine schlechte Idee ist, da Sie am Ende weniger Geld in Ihren 401 haben, als wenn Sie den Kredit nicht aufgenommen hätten. Dies liegt daran, dass Sie bei der Aufzinsung Ihres Geldes verlieren, wenn Sie es investiert gelassen hätten. Auch wenn Sie sich selbst zurückzahlen, führt die Zeit, die für die Rückzahlung des Darlehens benötigt wird, dazu, dass Sie auf lange Sicht mit einem geringeren Guthaben enden. Außerdem spielen noch andere Faktoren eine Rolle. Wenn Sie Ihren Job kündigen oder Ihren Job verlieren, bevor Sie das Darlehen zurückgezahlt haben, könnte der gesamte ausstehende Betrag sofort fällig werden.

Eine weitere Option ist eine traditionelle IRA oder Roth IRA. Mit einem traditionellen IRA können Sie als Erstkäufer von Eigenheimen 10,000 USD abheben und müssen keine Vorfälligkeitsentschädigung zahlen. Sie müssen jedoch Bundes- und Landessteuern zahlen.

Mit einem Roth IRA können Sie 10,000 $ der Einnahmen des Kontos nehmen, um ein Haus zu kaufen. Es fallen keine Steuern an, da das Geld, das Sie in einen Roth investieren, bereits versteuert wurde. Außerdem können Sie jederzeit Beiträge in beliebiger Höhe in einem Roth abheben.

Wenn Ihr Guthaben also 100,000 US-Dollar beträgt, wovon 70,000 US-Dollar Beiträge sind, können Sie 80,000 US-Dollar als Anzahlung abheben. Dies wären 70,000 $ Ihrer Beiträge und 10,000 $ an Einnahmen.

Windfalls

Eine weitere beliebte Möglichkeit, für ein Haus zu sparen, ist die Verwendung von Geldsegen. Dazu gehören Steuererstattungen, Erbschaften und Schenkungen. Die Verwendung dieser großen Geldbeträge hilft Ihnen, möglichst viel Geld zu sparen, und bietet einen Motivationsschub.

Wenn Ihr Ziel darin besteht, 60,000 US-Dollar für eine Anzahlung zu sparen, und Sie bisher 1,500 US-Dollar gespart haben, kann es entmutigend sein, zu sehen, wie weit Sie von Ihrem Ziel entfernt sind. Wenn Sie jedoch eine Steuerrückerstattung von 3,000 US-Dollar erhalten, die Ihre Gesamtersparnis auf 4,500 US-Dollar erhöht, kann dies Sie motivieren, weiter voranzutreiben.

Kosten senken

Es ist wichtig, dass Sie sich Zeit nehmen, um zu überprüfen, wie Sie Geld ausgeben und ob es Bereiche gibt, in denen Sie sparen können. Dadurch können Sie Geld freisetzen, das Sie für Ihre Anzahlung verwenden können.

Der beste Weg, Ihre Ausgaben zu überprüfen, ist die Überprüfung Ihrer monatlichen Abrechnungen. Sie möchten sich die Ausgaben von etwa drei Monaten ansehen, um aussagekräftige Trends zu erkennen.

Achte auf Dinge, die du kaufst, die sich nicht positiv auf dein Leben auswirken. Vielleicht sehen Sie zum Beispiel, dass Sie viele Impulskäufe bei Amazon tätigen. Was können Sie tun, um diese Käufe zu stoppen? Verbringen Sie weniger Zeit auf der Website/App? Legen Sie Artikel in Ihren Einkaufswagen, aber gehen Sie mindestens 24 Stunden lang nicht zur Kasse. Denken Sie über diese Arten von Einkäufen und die Dinge nach, die Sie tun können, um Ihre Ausgaben zu reduzieren.

Stellen Sie sicher, dass Sie sich auch Ihre Stromrechnungen ansehen, um zu sehen, ob es einfache Dinge gibt, die Sie tun können, um diese Ausgaben zu reduzieren. Wenn Ihre Kabelrechnung hoch ist, können Sie anrufen und verhandeln, um einen niedrigeren Preis zu erhalten, oder stornieren und sich den Scharen von Kabelschneidern anschließen.

Können Sie in Ihrem Bundesland nach Strom suchen? Haben Sie die Autoversicherungsprämien verglichen? Dies können erhebliche Einsparungen sein, wenn Sie sich die Zeit nehmen und sich ein wenig anstrengen.

Wo Sie Ihr Geld sparen können, um die Einsparungen zu steigern

Ein weiteres Problem beim Sparen für ein Eigenheim waren bis vor kurzem die niedrigen Zinsen auf Sparkonten. Aber mit der Erhöhung der Zinssätze durch die Federal Reserve sind auch die Zinsen, die Sie auf Ihre Ersparnisse verdienen, gestiegen. So erhalten Sie mehr Zinsen auf Ihr Erspartes und Ihr Guthaben wächst dank Zinseszins noch schneller. Hier sind ein paar Möglichkeiten, wie Sie eine anständige Menge an Zinsen verdienen und gleichzeitig Ihr Geld sicher aufbewahren können.

Sparkonto mit hoher Rendite

Der beste Ort für die meisten Menschen ist ein Sparkonto mit hoher Rendite. Sie können unzählige Optionen für diese Art von Konten online finden, von denen viele zahlen jetzt über 3%. Die einzige Vorsicht besteht darin, nicht einfach die Bank mit dem höchsten Zinssatz auszuwählen. Je nachdem, wann Sie suchen, bietet die Bank mit dem höchsten Zinssatz dies möglicherweise an, um so viele Einzahlungen wie möglich anzuziehen. Wenn die Zinsen dann weiter steigen, graben sie sich ein und erhöhen die Zinsen nicht wieder.

Die gute Nachricht ist, dass dies seltener vorkommt als in der Vergangenheit. Wenn Sie jedoch einen Zinssatz finden, der Ihnen gefällt, informieren Sie sich zuerst bei der Bank, bevor Sie einen Antrag stellen. Die Online-Eröffnung eines Kontos dauert normalerweise zehn Minuten, und Sie können Ihre aktuelle Bank verbinden und sofort Überweisungen tätigen.

Einlagenzertifikate

Wie bei Sparkonten zahlen Bank-CDs seit Jahren keine konkurrenzfähigen Zinsen. Aber jetzt sind diese Zinsen dank der Zinserhöhungen der Fed höher. Der beste Angriffsplan, wenn Sie Ihre Ersparnisse in CDs investieren, ist der Bau einer CD-Leiter. Dabei teilen Sie Ihr Erspartes in gleiche Teile auf und legen es in unterschiedlichen Laufzeiten an.

Wenn Sie beispielsweise 5,000 US-Dollar haben, können Sie 1,000 US-Dollar in Einjahres-, 18-Monats-, Zweijahres-, Dreijahres- und Fünfjahres-CDs investieren. Wenn die Einjahres-CD fällig wird, öffnen Sie eine neue Fünfjahres-CD. Wenn jede CD reift, öffnen Sie eine neue Fünfjahres-CD. Auf diese Weise können Sie die höchstmöglichen Zinsen erzielen.

Der einzige Nachteil, wenn Sie Ihr Geld in CDs stecken, ist, dass es bis zur Fälligkeit gebunden ist. Benötigen Sie das Geld vor Fälligkeit, zahlen Sie in der Regel drei Monatszinsen als Strafe.

Ich Anleihen

Wenn Sie Ihr Anzahlungsgeld ein Jahr oder länger nicht benötigen, sollten Sie in I Bonds investieren. Dies sind von der Regierung ausgegebene Anleihen mit zwei Zinssätzen, einem festen Zinssatz basierend auf dem Verbraucherpreisindex und einem variablen Zinssatz basierend auf der Inflation. Derzeit zahlen I Bonds 6.89 %. Verstehen Sie die Preisänderungen alle sechs Monate, also ist dies nicht der Preis, den Sie die ganze Zeit verdienen werden.

Aber der Zinssatz ist derzeit viel höher als bei Sparkonten, so dass viele Leute I Bonds kaufen. Wenn Sie sich für diesen Weg entscheiden, müssen Sie ein Konto erstellen und die Anleihen über TreasuryDirect.gov kaufen. Außerdem können Sie die Anleihen ein Jahr lang nicht verkaufen, und wenn Sie sie zwischen dem zweiten und fünften Jahr verkaufen, verlieren Sie die Zinsen der letzten drei Monate. Nach fünf Jahren gibt es keine Strafe.

Kurzfristige Staatsanleihen

Eine letzte Möglichkeit besteht darin, in kurzfristige Treasuries zu investieren. Das Zinsen auf diese sind mit den anderen aufgeführten Sparprodukten mitgesprungen. Bei dieser Investition können Sie verschiedene Laufzeiten wählen, darunter vierwöchige Laufzeiten, achtwöchige, 13-wöchige, 26-wöchige, einjährige und mehr. Zum jetzigen Zeitpunkt liegen die Renditen für diese bei etwa 4 %.

Der einfachste Weg zu investieren ist über TreasuryDirect. Sie können jedoch auch über einen Makler in den Sekundärmarkt investieren, dafür können jedoch Gebühren anfallen.

Klüger investieren

Für die meisten von uns sind die Finanzmärkte ein einschüchternder Ort. Q.ai beseitigt das Rätselraten beim Investieren.

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