So bereiten Sie Ihre Finanzen auf eine weitere Rezession vor: „Wir glauben, dass eine harte Landung letztendlich unvermeidlich sein wird“

Die durch COVID-19 verursachte Rezession hat offiziell begonnen Februar 2020 und endete im April 2020, aber politische Entscheidungsträger und normale Menschen kämpfen immer noch mit den Nachwirkungen.

Die Federal Reserve versucht, die Inflation zu zähmen, die jetzt auf einem Vier-Jahrzehnt-Hoch liegt. Die Sorge ist, dass Leitzinserhöhungen, die von nahe 0 % steigen, und eine straffere Geldpolitik die Verbrauchernachfrage bis zu einem Punkt beeinträchtigen könnten, an dem die Wirtschaft möglicherweise – Hervorhebung möglicherweise – landet hart in einer weiteren Rezession.

Das sagte US-Notenbankchef Jerome Powell am Donnerstag „aus meiner Sicht angemessen, etwas schneller voranzukommen“ wenn es um die Geschwindigkeit und das Ausmaß von Erhöhungen des Leitzinssatzes ging. Märkte endete deutlich niedriger Donnerstag, mit dem Dow Jones Industrial Average
DJIA,
-2.11%
1.1 % weniger, der S&P 500
SPX,
-2.14%
Verlust von 1.5 % und der Nasdaq Composite
COMP,
-2.03%
nach unten 2.1%.

Es besteht eine Wahrscheinlichkeit von 15 %, dass in den nächsten 12 Monaten eine Rezession eintritt, Goldman Sachs
GS,
-3.08%
Prognostiker sagten diese Woche, Tage vor Powells Kommentaren. Die Chancen steigen in den kommenden 35 Monaten auf 24 %, Sie schrieben.

In einer Forschungsnotiz dieser Woche hat die Deutsche Bank
DB,
-3.41%
sagte: „Wir glauben, dass eine harte Landung Ende 23/Anfang 24 nach einer aggressiven Reihe von Zinserhöhungen der Fed in den nächsten 18 Monaten letztendlich unvermeidlich sein wird.“ Und das trotz der guten finanziellen Verfassung, in der sich viele Verbraucher jetzt befinden, der Hinweis hinzugefügt.

Wenn es in den letzten zwei Jahren eine Lektion über Finanzen und Investitionen gegeben hat, dann die, dass Markt-Tanking-Ereignisse „immer gleich um die Ecke sein können“, sagte Joel Cundick von Savant Wealth Management in McLean, Virginia. „Während derzeit mehrere bekannt sind Probleme – global und national – die eine Rezession auslösen könnten, können die wahren Marktbeweger die Überraschungen sein, die heute niemandem bewusst sind“, sagte Cundick.

Hier ist ein Datenpunkt dafür, wie schnell die Dinge seitwärts gehen können: Menschen, die bis zu 40,000 US-Dollar pro Jahr verdienten, sahen sich im April und Mai 40 plötzlich einer 2020-prozentigen Chance gegenüber, ihren Job zu verlieren, Powell festgestellt im Juli 2020 während des Höhepunkts der ersten Welle der COVID-19-Pandemie.

Im Jahr 2020 hatten 15 % aller amerikanischen Erwachsenen mindestens einen Anfall von Arbeitslosigkeit, so das Pew Research Center sagte Mittwoch. Die mittleren Einkommen von Haushalten mit niedrigem Einkommen sind von 3 bis 2019 inflationsbereinigt um 2020 % gesunken, sagten Pew-Forscher. Verdiener mit mittlerem Einkommen, die zwischen 52,000 und 156,000 US-Dollar verdienten, sahen, dass ihr mittleres Einkommen um 2.1 % schrumpfte, stellten sie fest. Menschen, die mehr verdienten, sahen, dass ihr mittleres Einkommen um 0.5 % sank, was im Wesentlichen unverändert ist, stellten die Forscher fest.

Für viele Menschen war das jedoch ein schneller finanzieller Schmerz.

Vielleicht um den Schlag diesmal abzumildern, sagte Fannie Mae, die US-Wirtschaft stehe vor einem „leichte Rezession“ im Jahr 2023, teilweise aufgrund der geldpolitischen Straffung der Fed, Russlands Krieg in der Ukraine und steigender Zinsen.

Während sich die Brieftaschen der Amerikaner erholen, sprach MarketWatch mit Finanzexperten, um ihre Sichtweise darauf zu erfahren, was Familien jetzt tun können, um sich auf eine Rezession vorzubereiten:

Schulden abbauen und Liquiditätspolster aufbauen

In einem Marktabschwung wirst du Aktien oder andere Investitionen nicht unbedingt auszahlen wollen, um die vielen Ausgaben des Lebens zu finanzieren. Und das erhöhte Risiko des Arbeitsplatzverlusts bedeutet, dass viele Familien mit der Realität konfrontiert werden, sich zusammenreißen zu müssen, um über die Runden zu kommen.

MarketWatch hat von 10 verschiedenen Finanzexperten gehört, und ein universeller Rat war, Ihre Finanzen im Voraus in Ordnung zu bringen. Schuldenabbau, insbesondere hochverzinsliche Schulden wie z. B. auf einer Kreditkarte geschuldetes Geld, wird die Anzahl der monatlichen Zahlungen, für die Sie verantwortlich sind, reduziert und Bargeld in Zukunft freigesetzt.

Auch ohne Rezession ist es eine gute Idee, über hochverzinsliche Schulden nachzudenken. Experten stellen zum Beispiel fest Die effektiven Jahreszinsen für Kreditkarten werden voraussichtlich steigen mit weiteren Fed-Zinserhöhungen am Horizont. Das wird es noch teurer machen, ein Guthaben von Monat zu Monat zu führen.

Ebenso ist es immer wichtig, einen Notfallfonds für einen regnerischen Tag zu haben, aber eine so banale Aufgabe kann leicht aufgeschoben werden. Unter normalen Umständen empfehlen Experten, genügend Ersparnisse zu haben, um die Ausgaben von drei Monaten zu decken. Aber eine Rezession ist anders.

„In einer Rezession kann es schwieriger sein, einen Job zu finden, wenn man arbeitslos ist, daher kann die Aufstockung der Notspareinlagen auf sechs bis zwölf Monate zusätzliche Sicherheit bieten“, sagte Summer Red, Bildungsmanagerin bei der Association for Financial Counselling and Planning Education.

Überdenken Sie anstehende größere Anschaffungen

Die Kontrolle über Ihre Ausgaben zu erlangen, ist immer ein kluger finanzieller Schachzug. Aber gerade bei volatilen Märkten ist es wichtig, größere Anschaffungen genauer unter die Lupe zu nehmen.

„Vermeiden Sie es, mit Ihren Augen zu kaufen, und kaufen Sie nicht, weil alle sagen, Sie sollten es jetzt tun“, sagte Kate Mielitz, Sondergruppenmanagerin bei der Association for Financial Counseling and Planning Education. „Der Wohnungsmarkt, Autoverkäufe – das sind großartige Beispiele für hochpreisige Artikel, die uns zunächst ein gutes Gefühl geben, aber sehr hohe Preisschilder haben, die wir viele Jahre lang mit uns herumtragen.“

Nehmen Sie die Emotionen aus dem Investieren

Eine Rezession ist in vielerlei Hinsicht eine Willensprobe. Für viele ist es ganz natürlich, auf einen Marktabschwung zu reagieren, indem sie ihre Anlagestrategie ändern – entweder aus Angst, Geld zu verlieren, oder aus dem Wunsch heraus, eine vermeintliche Gelegenheit zu nutzen.

Etwa zwei Drittel der Anleger (61 %) erwarten laut einer landesweiten Umfrage unter Personen mit Anlagevermögen im Wert von mindestens 12 US-Dollar sogar noch mehr Marktvolatilität in den nächsten 100,000 Monaten. Sieben von 10 gaben an, dass sie sich Sorgen über eine Rezession während dieser 12-Monats-Spanne machten.

Aber diesem emotionalen Ansatz nachzugeben, ist riskant, insbesondere wenn es um die Altersvorsorge geht. Eine „disziplinierte, systematische Strategie“ beim Investieren werde Emotionen aus der Gleichung entfernen, sagte Lisa AK Kirchenbauer, die Gründerin und Präsidentin von Omega Wealth Management, einer Finanzplanungsfirma mit Sitz in Arlington, Virginia.

Wenn Sie für eine größere Anschaffung sparen, die Sie in den nächsten Jahren planen, sollten Sie erwägen, diese Mittel proaktiv in sichere Anlagen oder auf ein Sparkonto umzuschichten – auch wenn das bedeutet, dass Sie in der Zwischenzeit auf eine größere Rendite verzichten.

Bei der Altersvorsorge sollten Ihre Entscheidungen davon abhängen, wo Sie im Leben stehen und wie schnell Sie in den Ruhestand gehen möchten. „Die Rentenausgaben fallen nicht auf einmal an, sondern über einen Zeitraum von 20 oder sogar 30 Jahren. Daher ist es wichtig, darauf zu achten, selbst im ersten Jahr der Pensionierung ein gewisses Maß an langfristiger Zielzuweisung beizubehalten“, sagte Cundick.

Automatisieren Sie Ihre Finanzen

Für Leute, die sich nicht zutrauen, ihr Geld verwalten zu können, ohne dass Emotionen im Weg stehen, kann die Automatisierung Ihrer Finanzen nützlich sein. Dies umfasst alles von der Einrichtung automatischer Rechnungszahlungen bis hin zur Erstellung direkter Einzahlungen auf Spar- oder Anlagekonten.

Der beste Rat ist laut vielen Finanzexperten, die Märkte so weit wie möglich zu ignorieren, wenn es um langfristiges Sparen geht. Durch die Automatisierung Ihrer Finanzen ist dies einfacher zu erreichen.

Konzentrieren Sie sich auf Ihre Karriere

Die kurze Rezession zu Beginn der COVID-19-Pandemie wurde von einem massiven Anstieg der Arbeitslosigkeit im ganzen Land begleitet. Im April 2020 stieg die Arbeitslosenquote auf 14.8 % – den höchsten Stand seit Beginn der Erfassung dieser Daten im Jahr 1948.

Mit der COVID-bedingten Rezession erholte sich der Arbeitsmarkt schnell wieder. Ab März 2022 die Arbeitslosenquote stand bei 3.6% und die Arbeitgeber sind immer noch hungrig nach Arbeitskräften. Die Rate von 3.6 % liegt nur knapp unter der Rate von 3.5 % vor der Pandemie, einem 50-Jahres-Tief. Das ist sicherlich ein schöner Sprung, aber das ist nicht immer selbstverständlich. Die Große Rezession, die um 2008 begann, war durch hohe Langzeitarbeitslosigkeit gekennzeichnet.

Steigende Arbeitslosigkeit und Rezession gehen Hand in Hand. Wenn sich die Wirtschaft in einem Abschwung befindet, müssen Unternehmen Einschnitte vornehmen, um sich über Wasser zu halten. Im Fall der COVID-Rezession waren junge Erwachsene laut einem Bericht des Wirtschaftspolitisches Institut, eine linksgerichtete Denkfabrik.

Für Leute, die derzeit beschäftigt sind, ist es ein kluger Schachzug, sich jetzt Zeit zu nehmen, um sich auf die Möglichkeit einer Entlassung vorzubereiten.

„Die Verbesserung Ihrer Zertifizierungen, Fähigkeiten und Erfahrungen, um sich für aktuelle oder potenzielle Arbeitgeber als wertvoll zu erweisen, sind alles umsichtige Schritte, die Sie jetzt unternehmen sollten, um sich gegen eine potenzielle Rezession abzusichern“, sagte Greg McBride, Chief Financial Analyst bei Bankrate.com.