So bereiten Sie Ihre Finanzen vor, um den Sturm zu überstehen

Die zentralen Thesen

• Rezessionen bergen viele Gefahren, darunter den Verlust von Arbeitsplätzen, steigende Preise und hohe Zinsen.
• Während diese Probleme finanziell schmerzhaft sein können, gibt es Schritte, die Sie unternehmen können, um Ihre Haftung während eines wirtschaftlichen Abschwungs zu reduzieren.
• Wenn Sie können, tragen Sie weiterhin zu Ihren Investitionen bei und profitieren Sie von Aktien, die „im Angebot“ sind.

Nachrichtenberichte deuten darauf hin, dass eine Rezession wahrscheinlich bevorsteht. Unabhängig davon, ob das National Bureau of Economic Research (NBER) offiziell eine Rezession verkündet, sind wirtschaftlich schwierige Zeiten in Form von Massenentlassungen, steigenden Mieten, Zinserhöhungen und hohen Preisen bereits da.

Was können Sie tun, um Ihre Finanzen vorzubereiten, wenn alle Karten gegen Sie zu sprechen scheinen? Lassen Sie uns in einige umsetzbare Schritte eintauchen, die Sie heute unternehmen können helfen Sie Ihrer finanziellen Situation in schwierigen Zeiten.

Gefahren, die eine Rezession für Ihre Finanzen darstellt

Bevor wir die Lösungen diskutieren, müssen wir die Probleme verstehen, die Rezessionen verursachen. Eine Rezession birgt mehrere Gefahren, die Ihre finanzielle Stabilität bedrohen.

Dies ist zwar keine vollständige Liste aller Dinge, die in einer Rezession für Sie schief gehen können, aber dies sind einige der häufigsten Bedenken.

Jobverlust

Einer der Frühindikatoren einer Rezession ist die Arbeitslosigkeit. Ökonomen haben wegen der niedrigen Arbeitslosenquoten gezögert, offiziell eine Rezession auszurufen.

Obwohl die Arbeitslosigkeit niedrig geblieben ist, sind bestimmte Sektoren in Bezug auf die Arbeitsplatzsicherheit stabiler als andere. In den letzten Daten, die vom Bureau of Labor Statistics veröffentlicht wurden, freiberufliche/unternehmensbezogene Dienstleistungen und Freizeit-/Gastgewerbe-Arbeitsplätze haben schwere Verluste erlitten. Andere Sektoren wie Regierung, Bildung und Immobilienleasing blieben stark.

Wenn wir die Verbraucherausgaben und Wirtschaftstrends untersuchen, ist leicht zu erkennen, warum in bestimmten Sektoren mehr Entlassungen zu verzeichnen sind. Viele Tech-Unternehmen stellten zu viele Mitarbeiter ein während der Pandemie und sehen, wie ihre Aktienwerte sinken, also bauen sie Stellen ab. Außerdem fürchten die Menschen, was Inflation und Ungewissheit mit ihrem Budget machen werden, also geben sie weniger für Reisen aus.

Allerdings müssen die Verbraucher ihre Kinder während einer Rezession immer noch zur Schule schicken und ein Haus mieten, sodass die Immobilienvermietung und der Bildungssektor relativ unversehrt bleiben.

Unfähigkeit, eine Hypothek zu erhalten oder sich leisten zu können

Die Fed hat die Zinsen erhöht, um die Inflation zu bekämpfen, was bisher wirksam war. Während die jährliche Inflation liegt im November 2022 bei 7.1 %, der Verbraucherpreisindex (ein Indikator für die Preisinflation, auch bekannt als CPI) stieg im November nur um 0.1 %.

Der unglückliche Nebeneffekt ist, dass die Hypothekenzinsen dadurch steigen. Dadurch werden viele potenzielle Eigenheimkäufer aus dem Markt gedrängt. Diejenigen mit ausreichendem Einkommen, um sich für eine niedrigere Zahlung zu qualifizieren, tun dies nicht mehr, sobald der höhere Zinssatz in die Kosten eingerechnet wird.

Darüber hinaus sind viele Menschen vorsichtig, während einer Rezession eine Hypothek aufzunehmen, da sie ihren Job verlieren oder gezwungen sein könnten, mehr für den täglichen Bedarf auszugeben, wenn die Preise steigen.

Preis steigt

Die meisten Amerikaner spüren den Druck höherer Preise, wenn sie im Lebensmittelgeschäft oder an der Zapfsäule auschecken. CPI-Daten zeigen, dass die Kosten für Energie und Lebensmittel waren die Quelle der meisten Preiserhöhungen. Lebensmittel haben um 10.6 % und Energie um 13.1 % zugenommen.

Leider sind Lebensmittel und Energie Einkäufe, die Menschen nicht aus ihrem Budget streichen können.

Portfolioverluste

2022 war hart für die Budgets der Amerikaner, aber es war genauso hart für ihre Altersvorsorge. Der durchschnittliche Saldo von 401 sank von 126,100 $ auf 97,200 $, ein Rückgang von 22.9 %.

Zu sehen, wie Ihr hart verdientes Geld auf einem Rentenkonto sinkt, ist ekelhaft, selbst wenn Sie arbeiten und noch Zeit haben, Ihre Verluste auszugleichen. Es kann jedoch diejenigen verwüsten, die sich auf ihre Altersvorsorge als Einkommen verlassen.

In einer Rentnerbefragung 2022, gaben 13 % an, dass eine IRA eine bedeutende Quelle ihres Einkommens sei, und 33 % gaben an, dass es sich um eine untergeordnete Quelle handele. Von der Arbeit finanzierte Altersvorsorgepläne (wie ein 401k) waren eine wichtige Quelle für 12 % der Rentner und eine untergeordnete Quelle für 24 %.

Während Sozialversicherung und Renten die wichtigsten Einkommensquellen darstellen, ist es für diejenigen mit festem Einkommen eine schwer zu schluckende Pille, Aktien verkaufen zu müssen, um den täglichen Bedarf zu decken, während sie sinken.

So bereiten Sie Ihre Finanzen vor, um eine Rezession zu überstehen

Während viele Schlagzeilen Unheil und Finsternis für 2023 vorhersagen, ist die gute Nachricht, dass es Möglichkeiten gibt, wie Sie dies tun können eine Rezession überstehen.

Steigern Sie Ihre Fähigkeiten

Wenn Sie sich Sorgen um die Stabilität Ihres Arbeitsplatzes machen, hilft Händeringen nicht weiter. Arbeiten Sie stattdessen daran, für Ihr Unternehmen unverzichtbar zu werden.

Erweitern oder vertiefen Sie Ihre angebotenen Fähigkeiten. Denken Sie unkonventionell darüber nach, wie Sie Ihrem Unternehmen Geld sparen oder mehr daraus machen können.

Michael Gibbs, CEO von Go Cloud Careers, schlägt vor, für maximale Jobstabilität in eine Vertriebsrolle zu wechseln. Er stellt fest: „Diejenigen, die Positionen innehaben, die dazu beitragen, den Gesamtumsatz des Unternehmens zu steigern, sind am ehesten diejenigen, die in einer schlechten Wirtschaftslage sicher beschäftigt bleiben.“

Arbeite an deinem Netzwerk

Wenn Sie Gerüchte über Entlassungen bei der Arbeit hören oder wegen Ihrer Arbeitsplatzstabilität nervös sind, wenden Sie sich frühzeitig an Ihr Netzwerk. Für maximalen Erfolg Beginnen Sie mit dem Netzwerken, bevor Sie es brauchen. Frischen Sie Ihr verstaubtes LinkedIn-Profil auf, verbinden Sie sich wieder mit alten Kontakten und pingen Sie vergessene Freunde in den sozialen Medien an.

Ironischerweise ist Networking am effektivsten, wenn Sie anderen echte Hilfe anbieten. Vergessen Sie Ihre persönliche Agenda und fragen Sie sich stattdessen, wie Sie anderen helfen können. Sobald Sie jemand anderem einen Gefallen tun oder sich vorstellen, wird sich die andere Person natürlich revanchieren wollen.

Denken Sie außerdem daran, nachzufassen und ihnen für jede Unterstützung, Beratung oder Verbindung zu danken, die Sie erhalten.

Zahlen Sie hochverzinsliche Schulden ab

Mit steigenden Zinssätzen können Schuldensalden mit variablen Zinssätzen (z. B. Kreditkarten) immer schlechter werden. Machen Sie es zu einer Priorität, die Schulden mit hohen Raten so schnell wie möglich zu begleichen. Zumindest sollten Sie es vermeiden, Ihrem Schuldensaldo etwas hinzuzufügen, das einen hohen Zinssatz hat.

Es mag schwierig erscheinen, Ihre Schulden bei steigenden Preisen zusätzlich zu begleichen, aber Ihre Bemühungen werden sich verstärken, da Ihre reduzierten Zahlungen Geld für andere Einkäufe freisetzen. Es kann hilfreich sein, vorübergehend eine Nebenbeschäftigung aufzunehmen oder einige persönliche Gegenstände zu verkaufen, um Ihre Schulden zu begleichen.

Erhöhen Sie die Einsparungen

Notfall-Sparkonten wurden für Katastrophen entwickelt, die durch Rezessionen verursacht werden, wie z. B. plötzlicher Arbeitsplatzverlust. Auch wenn Ihr Einkommen sicher ist, lohnt es sich, Ihre Ersparnisse aufzustocken, wenn Sie es sich leisten können.

Sparen für einen regnerischen Tag kann eine Herausforderung sein. Nur 37 % der Amerikaner haben die Ausgaben für mehr als einen Monat gespartdem „Vermischten Geschmack“. Seine Die durchschnittliche Jobsuche dauert etwa fünf Monate, so dass im Falle einer Entlassung das Geld ausgeht, ein erhebliches Risiko.

Glücklicherweise können Sie dieses Risiko mindern, indem Sie jeden Monat einen kleinen Betrag auf Ihr Sparkonto einzahlen und sich die Zeit nehmen, auf einen Job zu warten, der gut passt, anstatt den erstbesten anzunehmen.

Reduzieren Sie unnötige Ausgaben

Das Fett aus Ihrem Budget zu streichen, ist der schnellste Weg, um Geld für Notwendigkeiten, Ersparnisse oder Schuldenabbau freizusetzen. Der beste Weg, dies zu tun, ist, Ihre Ausgaben zu verfolgen.

Verwenden Sie eine Tabelle oder eine App, um Ihre täglichen Ausgaben zu verfolgen, damit Sie wissen, wohin Ihr Geld fließt. Dann können Sie entscheiden, was auf Ihre Schulden oder Ersparnisse umgeleitet werden kann.

Auch wenn dies schmerzhaft klingen mag, muss das Reduzieren Ihrer Ausgaben nicht bedeuten, dass Sie auf alle Freuden verzichten müssen. Einige der effektivsten Möglichkeiten zum Sparen bestehen darin, nach Geld zu suchen, das in Form von Abonnements, die Sie nicht verwenden, versickert, oder sich nach Versicherungs- und Mobilfunkanbietern umzusehen.

Mit diesen Strategien können Sie Ihre Ausgaben reduzieren und Ihren Avocado-Toast behalten.

Halten Sie ruhig und mach 'weiter

Die NBER gibt keinen roten „Keine Panik“-Knopf mit der Erklärung einer Rezession heraus, aber sie sollte es wahrscheinlich tun. Die Realität ist, dass die meisten Menschen ihre Jobs nicht verlieren werden, sich die Portfolios wahrscheinlich erholen werden und eine Rezession nicht ewig andauern wird.

Wenn Sie bereits solide finanzielle Entscheidungen treffen, bleiben Sie auf Kurs, insbesondere bei Ihren Investitionen. Um es mit den Worten von Warren Buffett zu sagen: „Sei ängstlich, wenn andere gierig sind, und gierig, wenn andere ängstlich sind.“

Vorräte in allen Formen und Größen werden zum Verkauf angeboten. Während einer Rezession wird das Festhalten an einem Investitionsplan mit durchschnittlichen Dollarkosten langfristig Ihr bester Freund sein.

Unter dem Strich

Wenn Sie das Glück haben, während einer Rezession investieren zu können, legen Sie Ihr Geld dort an, wo Sie es am besten schützen können Investitionskits von Q.ai. Sie können den Portfolioschutz jederzeit aktivieren, um Ihre Verluste zu reduzieren.

Sie müssen auch nicht die Schlagzeilen durchsuchen, um zu sehen, wohin sich jede Branche entwickelt. Basierend auf der Technologie der künstlichen Intelligenz (KI) erledigt Q.ai diese Arbeit für Sie. Es bündelt Anlagen aus verschiedenen Sektoren, sodass Sie Ihr Geld automatisch in eine diversifizierte Gruppe von Vermögenswerten investieren können.

Laden Sie Q.ai noch heute herunter für den Zugang zu KI-gestützten Anlagestrategien.