So maximieren Sie Ihren Steuerabzug für wohltätige Spenden

In dieser Weihnachtszeit ist es möglicherweise möglich, Ihre Steuern zu senken und gleichzeitig Ihre bevorzugte Wohltätigkeitsorganisation zu unterstützen, sagen Experten.  

Trotz der wackeligen Wirtschaft planen die meisten Amerikaner, in diesem Jahr ähnliche Beträge zu spenden wie im letzten Jahr, vor kurzem an Edward Jones Studie gefunden.

Während Steuererleichterungen in der Regel sind nicht der Hauptgrund für das Geben, sagen Experten, dass einige Spender möglicherweise die Chance auf einen Abzug verpassen. 

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„Viele Menschen spenden Geld und erhalten keine Steuervorteile, weil sie nicht genug spenden, um es aufzuzählen“, sagte der zertifizierte Finanzplaner Jeremy Finger, Gründer und CEO von Riverbend Wealth Management in Myrtle Beach, South Carolina.

Hier ist, was Sie über den Abzug für wohltätige Zwecke wissen sollten, bevor Sie Ihre Brieftasche öffnen, und zwei der „besten“ Arten zu spenden, laut Finanzberatern.

Wenn Sie Ihre Steuererklärung einreichen, reduzieren Sie Ihr zu versteuerndes Einkommen, indem Sie entweder den Standardabzug oder Ihre gesamten Einzelabzüge – die Spenden für wohltätige Zwecke umfassen können – je nachdem, was höher ist, abziehen. 

Der ehemalige Präsident Donald TrumpDie Steuerüberholung von 2017 hat den Standardabzug fast verdoppelt, wodurch es weniger wahrscheinlich ist, dass Antragsteller Einzelangaben machen.

Für 2022 beträgt der Standardabzug 12,950 USD für Alleinstehende oder 25,900 USD für Ehepaare, die zusammen einen Antrag stellen. Und wenn Sie 2022 den Standardabzug nehmen, können Sie keine Einzelabschreibung für wohltätige Geschenke geltend machen.

Wenn Sie mit Einzelabzügen rechnen, hängt Ihre Abschreibung für wohltätige Zwecke von der Art des Vermögens ab, das Sie spenden.

Juan Ros, ein CFP beim Forum Financial Management in Thousand Oaks, Kalifornien, sagte, dass profitable Investitionen in ein steuerpflichtiges Maklerkonto „im Allgemeinen die beste Art von Vermögenswerten sind, die man verschenken kann“.

Hier ist der Grund: Indem Sie einen geschätzten Vermögenswert spenden, erhalten Sie einen wohltätigen Abzug in Höhe des fairen Marktwerts, während Sie Kapitalertragssteuern vermeiden, die Sie sonst durch den Verkauf schulden würden, sagte er. 

Natürlich sollten Sie bestätigen, dass Ihre bevorzugte Wohltätigkeitsorganisation Sachspenden annehmen kann.

Da die meisten Portfolios im Jahresverlauf um 15 % bis 25 % gefallen sind, könnte es verlockend sein, Aktien abzustoßen, die an Wert verloren haben. Aber es ist besser, diese Vermögenswerte zu verkaufen, Ernten Sie die Verluste und spende den Barerlös für wohltätige Zwecke, sagte Ros.

Wenn Sie 70½ Jahre oder älter sind, ist die direkte Spende von einem traditionellen individuellen Rentenkonto „normalerweise die beste Art zu spenden“, sagte Mitchell Kraus, ein CFP und Eigentümer von Capital Intelligence Associates in Santa Monica, Kalifornien. 

Die Strategie, bekannt als „qualifizierte gemeinnützige Verteilung“ oder QCD, beinhaltet eine direkte Übertragung von einer IRA zu einer berechtigte Wohltätigkeitsorganisation. Sie können bis zu 100,000 US-Dollar pro Jahr spenden, und es kann Ihnen zugerechnet werden erforderliche Mindestverteilung wenn Sie das Geld im Alter von 72 Jahren überweisen.  

Da die Spende nicht als Einkommen auftaucht, erhalten Sie trotzdem eine Steuervergünstigung, auch wenn Sie keine Abzüge angeben, sagte Kraus. Die Reduzierung Ihres bereinigten Bruttoeinkommens kann dazu beitragen, andere steuerliche Probleme zu vermeiden, z höhere Medicare Teil B- und Teil D-Prämien.