„Der erste Schritt besteht darin, mit einem Kreditgeber zu sprechen, um die finanziellen Folgen des Kaufs eines Eigenheims zu verstehen“, sagte DJ Olhausen, ein Immobilienmakler bei Immobilien ONE Group Pacific .
Identifizieren Sie die monatliche Hypothekenzahlung, die für Sie funktioniert . Ihr nächster Schritt besteht darin, sich auf eine monatliche Hauszahlung zu konzentrieren, die auf Ihrem einzigartigen jährlichen Einkommensniveau funktioniert.
„Käufer sollten „etwa das Drei- bis Vierfache ihrer [monatlichen] Hauszahlung netto einplanen, um ziemlich bequem leben zu können“, sagte Suzi Daile, eine Immobilienmaklerin mit über 14 Jahren Erfahrung in Südkalifornien Immobilien ONE Gruppe .
Berücksichtigen Sie unbedingt Ersparnisse für Notfälle . Ein Fonds für regnerische Tage mit einer Budgetstrategie für Hypothekendarlehen zu haben, ist kein Luxus. Es ist eine Notwendigkeit.
„Die Faustregel lautet, vier bis sechs Monate Bargeldreserven für unerwartete Ausgaben zu haben“, sagte Olhausen gegenüber TheStreet.
Was ist Ihr Zeitplan ? Hauskäufer müssen festlegen, wie lange sie in dem Haus wohnen möchten.
„Wenn Sie nach einem kurzfristigen Aufenthalt suchen und das Haus nach dem Umzug verkaufen möchten, achten Sie auf Maklergebühren und Kreditkosten, da diese „Ihre Wertschätzung auffressen können, wenn Sie nicht lange genug im Haus bleiben“, Olhausen sagte. "
Berücksichtigen Sie externe Kosten. Viele Menschen vergessen all die Kosten, die mit dem Wohneigentum verbunden sind, und das ist ein Fehler bei der Budgetierung.
„Es geht nicht nur um den Kaufpreis und die Hypothekenzahlungen, denken Sie daran, auch Steuern, HOA-/Eigentumswohnungsgebühren, Versicherungen, Rasenpflege, Poolpflege, Nebenkosten und regelmäßige Wartung zu berücksichtigen“, sagte Erin Sykes, Chefökonomin bei Nest Seekers International . „Alle diese Kosten sollten zu Ihrer geschätzten monatlichen Zahlung und damit zu Ihrem Komfort bei einem potenziellen Kauf beitragen.“
Kennen Sie die Schlüsselfaktoren bei der Bestimmung der Haushaltskosten. Das Jahreseinkommen des Käufers, der Hypothekendarlehenszins, die Kreditwürdigkeit und die Zeit, die in einem Haus verbracht wird, fließen alle in ein Kaufbudget ein. „Das Gleiche gilt für die allgemeine Wirtschaft, die künftige Erwünschtheit der Geographie, das Pendeln und die Nähe zu Freunden, Familie und Restaurants“, sagte Sykes gegenüber TheStreet.
Seien Sie realistisch. Käufer sollten in den Spiegel schauen und ehrlich zu sich selbst fragen: „Trägt Ihr Einkommen den Kauf und Ihren Lebensstil?“
„Niemand möchte „hausarm“ sein, sich andere Aktivitäten nicht leisten können und in einer Notsituation oder im schlimmsten Fall in eine finanzielle Notlage geraten, in der er die monatlichen Zahlungen nicht leisten kann, um in der Zwangsvollstreckung zu enden, “, sagte Maklerin Kimberly Jay, eine Immobilienmaklerin mit Sitz in New York Kompass .
Wissen Sie genau, wie viel Sie sich leisten können. Eine gute Faustregel ist, dass Ihre Hypothekenzahlung nicht mehr als 28-31 % Ihres Bruttoeinkommens für den Monat betragen sollte.
„Berücksichtigen Sie alle anderen festen monatlichen Schuldenzahlungen, um festzustellen, wie viel Sie sich leisten können“, sagte Jay gegenüber TheStreet. "Wissen Sie auch, dass 43 % im Allgemeinen das höchste Verhältnis von Schulden zu Einkommen ist, das ein Kreditnehmer haben kann, um eine Hypothek von einem Kreditgeber zu erhalten."