Wie man sich eine Hypothek leisten kann, wenn die Zinsen und Immobilienpreise steigen

Es ist kein Geheimnis, dass es ein harter Markt für potenzielle Käufer von Eigenheimen ist.

Im Oktober mussten US-Käufer 107,281 US-Dollar verdienen, um sich die durchschnittliche monatliche Hypothekenzahlung von 2,682 US-Dollar für ein „typisches Haus“, Redfin, leisten zu können berichtet diese Woche. 

Das sind 45.6 % mehr als die 73,668 US-Dollar Jahreseinkommen, die vor 12 Monaten benötigt wurden, um die durchschnittliche Hypothekenzahlung zu decken, so der Bericht.

Der Hauptgrund seien steigende Hypothekenzinsen, sagte Melissa Cohn, Regional Vice President bei William Raveis Mortgage. „Unter dem Strich haben sich die Hypothekenzinsen seit Jahresbeginn mehr als verdoppelt“, sagte sie.

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Trotz der Diese Woche wurde ein starker Rückgang gemeldet, lag der durchschnittliche Zinssatz für eine 30-jährige festverzinsliche Hypothek von 647,200 USD oder weniger unter 7 %, verglichen mit unter 3.50 % Anfang Januar.

Und während Heimatwerte sind aufgeweicht In einigen Märkten ist der durchschnittliche Verkaufspreis höher als vor einem Jahr.

„Die Immobilienpreise sind erheblich gestiegen, die Hypothekenzinsen haben sich mehr als verdoppelt, und das ist einfach erdrückend für die Erschwinglichkeit“, sagte Keith Gumbinger, Vizepräsident der Hypotheken-Website MSM.

Unterdessen beschneiden höhere Lebenshaltungskosten immer noch die Budgets der Amerikaner jährliche Inflation bei 7.7 % im Oktober.

Während sich die aktuellen Bedingungen für Käufer düster anfühlen, sagen Experten, dass es einige Möglichkeiten gibt, Ihre monatliche Hypothekenzahlung zu reduzieren.

Zum Beispiel kann ein höhere Anzahlung bedeutet eine kleinere Hypothek und niedrigere monatliche Zahlungen, erklärte Gumbinger. „Mehr nach unten in einem solchen Umfeld kann definitiv eine Rolle dabei spielen, Ihre Hypothekenkosten unter Kontrolle zu bekommen“, sagte er.

Andere Option ist eine Hypothek mit variablem Zinssatz, oder ARM, die im Vergleich zu einer Festhypothek einen niedrigeren Anfangszinssatz bietet. Der Kurs passt sich später in vorbestimmten Intervallen an den Marktkurs zu diesem Zeitpunkt an.

Ein ARM kann auch eine Überlegung wert sein, solange Sie die Risiken verstehen“, sagte Cohn.

Wenn Sie vorhaben, mehrere Jahre im Haus zu bleiben, besteht das Risiko, dass Sie sich nicht in eine Festhypothek refinanzieren können, bevor sich der ARM anpasst, sagte sie. Und in einem Umfeld mit steigenden Zinsen wird es sich wahrscheinlich höher anpassen.

Ihre Berechtigung für eine zukünftige Refinanzierung kann sich ändern, wenn Ihr Einkommen sinkt oder Ihr Eigenheimwert sinkt. „Das ist ein größeres Risiko, besonders für einen Erstkäufer“, sagte Cohn.

Natürlich variieren Hauswerte und Nachfrage je nach Standort, was sich auf die Erschwinglichkeit auswirkt, sagte Gumbinger. „Geduld zu haben und opportunistisch zu sein, ist eine gute Strategie für Marktbedingungen wie diese“, sagte er.