Wie die Reichen Steuern vermeiden

Geld zu investieren kann dir helfen, Vermögen aufzubauen, aber Steuern können einen großen Teil deines Einkommens schmälern. Die Strategie „Kaufen, leihen, sterben“ ist eine Möglichkeit, Ihre Steuerlast zu minimieren und mehr von Ihrem Vermögen zu bewahren. Das Konzept „Kaufen, Leihen, Sterben“ wurde in den 1990er Jahren von Professor Ed McCaffery entwickelt, um zu erklären, wie Menschen reich werden und bleiben. Fast 30 Jahre später taucht der Begriff inmitten von Diskussionen über Steuerungleichheit und darüber, was normale Menschen tun können, um ihre Steuerlast zu reduzieren, wieder auf, worauf wir weiter unten eingehen. Wenn Sie Hilfe bei Ihrer Anlagestrategie suchen, ziehen Sie die Zusammenarbeit mit a in Betracht Finanzberater.

Was ist kaufen, leihen, sterben?

Kaufen, leihen, sterben ist ein Konzept, das zu erklären versucht, wie wohlhabendere Menschen ihr Vermögen behalten können, indem sie ihre Steuern minimieren. Die Theorie besagt, dass reiche Leute nicht mit dem Steuersystem spielen Lücken oder betrügerische Praktiken. Stattdessen begrenzen sie ihre Steuerzahlungen durch strategische Investitionen und Planung.

Es heißt kaufen, leihen, sterben, weil das die drei Komponenten der Funktionsweise der Strategie sind. McCaffery hat das Konzept entwickelt, um zu erklären, wie reiche Menschen sich dazu positionieren, proportional weniger Steuern zu zahlen als der durchschnittliche Amerikaner.

Wie funktioniert eine Buy-Borrow-Die-Strategie?

Kaufen, leihen, sterben ist eigentlich eine ziemlich einfache Strategie, sobald Sie verstehen, wofür jeder der drei Schritte steht. Werfen wir einen Blick auf jeden Schritt oder Teil der Strategie, einen nach dem anderen, um besser zu verstehen, was auf dem Weg passiert.

Schritt 1: Kaufen

Der Teil „Kaufen“ ist das, wonach es sich anhört. Sie verwenden einen Teil Ihres Vermögens, um wertsteigernde Vermögenswerte zu erwerben. Zur Wertschätzung von Vermögenswerten gehören Dinge wie:

Der Zweck dabei ist, aus der Wertsteigerung dieser Vermögenswerte im Laufe der Zeit Kapital zu schlagen. Immobilien zum Beispiel neigen im Gegensatz zu Fahrzeugen und anderen Formen von Immobilien dazu, Jahr für Jahr im Wert zu steigen. Der Besitz von Immobilien kann auch eine Möglichkeit sein, sich gegen steigende Inflation oder erhöhte Volatilität am Aktienmarkt abzusichern.

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Darüber hinaus kann der Kauf von Immobilien zu Steuervergünstigungen führen, wenn Sie die Abschreibungen abschreiben können. Sie können auch laufende Einnahmen erzielen, wenn Sie ein Mietobjekt besitzen die Sie saisonal oder auf Vollzeitbasis vermieten.

Idealerweise kaufen Sie Vermögenswerte, die steuerbegünstigt an Wert gewinnen und passives Einkommen erzielen. Passives Einkommen ist Geld, für das Sie nicht arbeiten müssen. Dividenden Eine weitere Form des passiven Einkommens sind zum Beispiel Aktienerträge.

Teil 2: Ausleihen

Sobald Sie wertsteigernde Vermögenswerte gekauft haben, besteht der nächste Schritt darin, sie zu leihen. Mit anderen Worten, Sie verwenden diese Vermögenswerte als Sicherheit für Kredite.

Warum würdest du das tun? Gemäß der Buy-Borrow-Die-Strategie können Sie durch die Nutzung von Vermögenswerten als Sicherheit Geld leihen und gleichzeitig den Wert der zugrunde liegenden Vermögenswerte erhalten. Anstatt zu verkaufen Investitionen für Bargeld und anfallende Kapitalertragsteuer können Sie stattdessen Ihr Vermögen beleihen.

Hier gibt es einen doppelten Steuervorteil, da Sie nicht der Kapitalertragsteuer unterliegen und die Darlehenserlöse nicht als steuerpflichtiges Einkommen gezählt werden.

Natürlich ist es wichtig, die richtigen Vermögenswerte als Hebel für einen Kredit einzusetzen. Auch hier kann sich der Besitz von Immobilien als nützlich erweisen, da Sie diese als Sicherheit zur Sicherung von Krediten verwenden können. Die Aufnahme eines Darlehens von Ihrem Rentenkonto hingegen kann Ihr Vermögen aufzehren und möglicherweise zu Steuereinbußen führen.

Beim Herausnehmen eines 401(k)-Darlehen, zum Beispiel, Sie leihen sich selbst Geld, aber jedes Geld, das Sie herausnehmen, wächst nicht auf einer steuerbegünstigten Basis. Das kann Ihre Strategie zum Vermögensaufbau auf lange Sicht zunichte machen. Es besteht ein zusätzliches Risiko darin, dass der IRS den gesamten Betrag als steuerpflichtige Ausschüttung behandelt, wenn Sie das Darlehen nicht bezahlen können.

Teil 3: Sterben

An den Tod zu denken ist nicht angenehm, aber wohlhabende Menschen verstehen die Bedeutung der Nachlassplanung und wissen, was mit dem Vermögen passiert, wenn man stirbt. Die Minimierung der Erbschaftssteuer hat oft oberste Priorität, da dies Ihnen helfen kann, mehr von Ihrem Vermögen für Ihre Lieben zu hinterlassen.

Bei einer „Kaufen, Leihen, Sterben“-Strategie können die Personen, die Ihren Nachlass erben, einen Teil der von Ihnen weitergegebenen Vermögenswerte verwenden, um ausstehende Kredite zurückzuzahlen. Dadurch können sie vermeiden, diese Schulden aus eigener Tasche begleichen zu müssen.

Zusätzlich profitieren Ihre Erben von a Erhöhung der Kostenbasis dieser Vermögenswerte, sobald sie sie erhalten. Diese Erhöhung ermöglicht es ihnen, jegliche Kapitalertragssteuer zu vermeiden, die beim Verkauf von Vermögenswerten, die sie erben, fällig wird. Die andere Möglichkeit besteht darin, die Vermögenswerte zu behalten und nicht zu verkaufen. Sollten sie sich für diesen Weg entscheiden, können sie für sich und die nächste Generation von Erben weiterhin eine Kaufen-, Ausleihen-, Sterben-Strategie umsetzen.

Funktioniert kaufen, leihen, sterben wirklich?

Eine Buy-Borrow-Die-Strategie kann ein effektiver Weg sein, um die Besteuerung für Menschen zu minimieren, die die Fähigkeit haben, ihr zu folgen. Der Kauf wertsteigernder Vermögenswerte ermöglicht es Ihnen, von ihrem langfristigen Wertzuwachs zu profitieren und sich gleichzeitig über ein gewisses laufendes Einkommen zu freuen. Sie können diese Vermögenswerte dann verwenden, um Kredite zu sichern, die kein steuerpflichtiges Einkommen sind.

Der Hauptfehler beim Kaufen, Leihen, Sterben ist, dass es einen bestimmten Geldbetrag erfordert, um diesen Ansatz zu nutzen. Jemand, dessen vermögende im vier- oder fünfstelligen Bereich liegt, verfügt möglicherweise nicht über ausreichende Mittel, um wertsteigernde Vermögenswerte zu kaufen. Das ist vielleicht kein Problem für jemanden mit einem Nettovermögen von 1 Million Dollar oder mehr.

Mit anderen Worten, es braucht Reichtum, um Wohlstand mit einer Kauf-, Kredit-, Kaufstrategie zu schaffen, die für die meisten Menschen nicht realistisch ist. Wenn Sie ein Eigenheim besitzen, verfügen Sie möglicherweise bereits über ein wertvolles Vermögen, mit dem Sie beginnen können. Ihre einzigen Möglichkeiten zur Kreditaufnahme sind jedoch möglicherweise auf ein Eigenheimdarlehen oder eine Kreditlinie beschränkt.

Mit einem Home-Equity-Darlehen bzw HELOC Der Zugriff auf Bargeld kann problematisch sein, wenn Sie mit den Zahlungen nicht Schritt halten können. Sollten Sie mit dem Darlehen in Verzug geraten, könnte der Kreditgeber ein Zwangsvollstreckungsverfahren gegen Sie einleiten. Im schlimmsten Fall könnten Sie am Ende Ihren wertvollen Vermögenswert verlieren.

Fazit

Kaufen, leihen, sterben ist ein legitimer Weg, um die Steuern, die Sie zahlen, zu minimieren, während Sie am Aufbau von Vermögen arbeiten. Die Umsetzung dieser Strategie kann jedoch schwierig sein, wenn Sie noch nicht über viele finanzielle Mittel verfügen. In der Zwischenzeit können Sie mit traditionelleren Mitteln daran arbeiten, Ihren Wohlstand zu steigern. Zum Beispiel das Maximum aus Ihrem 401(k) herausholen oder ein öffnen Individuelles Alterskonto (IRA) kann ein hervorragender Einstieg in den steuerbegünstigten Vermögensaufbau sein.

Tipps zur Nachlassplanung

• Erwägen Sie, mit Ihrem Finanzberater darüber zu sprechen, wie Sie Kaufen, Leihen und Sterben in Ihren Finanzplan aufnehmen können. Ihr Berater kann Ihnen möglicherweise auch andere Ideen anbieten, wie Sie Ihre Steuerlast durch steuereffiziente Investitionen minimieren können. Wenn Sie noch keinen Finanzberater haben, muss es nicht schwierig sein, einen zu finden. Das kostenlose Tool von SmartAsset bringt Sie mit bis zu drei Finanzberatern zusammen, die in Ihrer Region tätig sind, und Sie können die passenden Berater kostenlos befragen, um zu entscheiden, welcher für Sie der Richtige ist. Wenn Sie bereit sind, einen Berater zu finden, der Ihnen beim Erreichen Ihrer finanziellen Ziele helfen kann, Jetzt loslegen.

• Steuerplanung ist nur eine Überlegung bei der Erstellung eines Nachlassplans. Es ist auch wichtig, darüber nachzudenken, wie Ihr Vermögen an Ihre Erben weitergegeben wird. Das Erstellen eines Testaments ist ein grundlegender Schritt bei der Nachlassplanung, aber Sie möchten vielleicht auch die Vorteile der Errichtung eines Trusts erkunden. Weitere zu berücksichtigende Elemente sind der Bedarf an Lebensversicherungen und die Schaffung zusätzlicher Einkommensströme. Ein Rentekann Ihnen beispielsweise eine beständige Einkommensquelle im Ruhestand bieten, sodass Sie kein anderes Vermögen aufwenden müssen.

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