Wie Ihnen neue Regeln für Ihre Altersvorsorge helfen können

Sie wissen vielleicht nicht, warum es Sie interessieren sollte, aber seit letztem Sommer sahen sich Finanzberater und ihre Firmen mit strengeren Regeln konfrontiert, wenn es um Rentenverlängerungen geht. Wir fragen Julie Meissner, Gründerin und CEO von Baumhaus-Vermögensberater in Walnut Creek, Kalifornien, um zu erklären, warum diese Änderung wichtig ist.

Licht: Letztes Jahr führte das Arbeitsministerium neue Regeln ein, wie Berater mit den Rentengeldern ihrer Kunden umgehen. Warum ist es wichtig, dass wir das wissen?

Meißner: Gemäß dieser Regel müssen Finanzberater wie wir ihren Kunden schriftlich konkret begründen, warum eine Verlängerung des Pensionsplans im besten Interesse der Teilnehmer ist. Denk darüber nach. Möglicherweise haben Sie und Ihr Ehepartner einige Karriereänderungen vorgenommen oder den Arbeitsplatz gewechselt, wodurch Ihre 401 (k) -Leistungen zurückgelassen wurden. Es ist nicht ungewöhnlich und Sie denken wahrscheinlich an all die Rentenfonds, die wie eine ferne Erinnerung erscheinen. Es kann in Ihrem besten Interesse sein, dieses Geld zu übertragen oder in ein anderes Anlageinstrument für die Altersvorsorge zu verschieben, oder auch nicht.

Licht: Können Sie die unterschiedlichen Rentenplanverlängerungen erklären?

Meißner: Um mit den Grundlagen zu beginnen, definiert das Arbeitsministerium einen Rollover als Übernahme einer Ausschüttung aus einem 401(k)-Plan und deren Übertragung auf einen anderen 401(k)-Plan; Übernahme einer Ausschüttung aus einem 401(k)-Plan und Übertragung an eine IRA; Überweisung von Geld von einem IRA zu einem 401(k)-Plan; Überweisung von Geld von einem IRA zu einem anderen IRA; Überweisung von Geld von einem steuerbegünstigten oder von ERISA verwalteten Konto auf ein anderes.

Licht: Das ist eine Menge Geld, das sich bewegt, mit Mitteln, die für Ihre finanzielle Zukunft wichtig sind. Wie wirkt sich die neue Regel auf dieses Szenario aus?

Meißner: Aus diesem Grund müssen Finanzberater unter anderem Empfehlungen abgeben, die für den Kunden am besten sind, angemessene Gebühren erheben und mehrdeutige oder irreführende Aussagen bei der Beratung vermeiden. Dies bedeutet, dass sie dem treuhänderischen Sorgfaltsstandard unterliegen sollten. Ein Anspruch, den wir täglich einhalten.

Light: Warum sollten wir uns also darum kümmern? Warum ist das wichtig?

Meißner: Lassen Sie uns das 401 (k) zum IRA-Beispiel verwenden. Insbesondere müssen Berater Ihnen die Unterschiede aufzeigen und eine Analyse erstellen, die Alternativen zum Rollover, Gebühren und Ausgaben im Zusammenhang mit dem Arbeitgeberplan und der IRA, die Frage, ob der Arbeitgeber einen Anteil an den Verwaltungskosten zahlt, und die verschiedenen Ebenen von Dienstleistungen und Investitionen enthält verfügbar durch den Plan und die IRA. Grundsätzlich muss ein Finanzberater alle Ihre Optionen prüfen und Ihnen zeigen, warum der Umzug Ihres Geldes in Ihrem besten Interesse ist.

Licht: Gibt es einen bestimmten Teil dieser neuen Regel, der sie wichtig macht?

Meißner: Ja, spezifisch ist das Schlüsselwort dafür, warum Sie sich für diese neue Regel interessieren sollten. Ihre Berater sollten auf der Grundlage Ihres Gesamtfinanzplans spezifische Gründe für die Verschiebung Ihrer Altersvorsorge nennen. Dies erfordert, dass Sie alle Ihnen zur Verfügung stehenden Optionen bewerten und die Vor- und Nachteile Ihres gesamten finanziellen Bildes kennen. Idealerweise sollte Ihr Berater entweder bereits einen Finanzplan haben, in den er diese Analyse einpassen kann, oder Informationen von Ihnen einholen, damit er diese Informationen überprüfen und dann verwenden kann, um schriftliche Empfehlungen abzugeben.