So wie ein bequemer Ruhestand für verschiedene Menschen unterschiedliche Dinge bedeutet, bietet er auch nahezu unbegrenzte finanzielle Szenarien: das Abschließen eine Umkehrhypothek, Verkauf von Besitztümern, Umzug an einen Ort, an dem die Lebenshaltungskosten niedrig sind. (Wenn Sie sich auf Powerball verlassen, dann viel Glück damit.) Fügen Sie dieser Liste eine manchmal übersehene Option hinzu: das Leben von Investitionsdividenden.
Die Frage ist, kann es wirklich getan werden, wenn Sie nicht in der obersten Reihe der wohlhabenden Menschen sind?
Sicherlich ist die Debatte um „wie viel geld ist genug“ ist endlos und breit.
Und so viel hängt von der Art des Lebens ab, das Sie im Ruhestand führen möchten. Es gibt jedoch ein paar Richtlinien, die Ihnen helfen können, sich auf das Nivellieren zu konzentrieren perfekte Sparbilanz für Sie. Ziehen Sie in Betracht, diese drei Schritte zu unternehmen, wenn Sie sich aktiv um passives Einkommen bemühen.
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Schritt 1: Definieren Sie, was Reichtum für Sie bedeutet
Es gibt keine perfekte Zahl, oder? Eine Person, die ihre bescheidene Hypothek abbezahlt hat und ihr eigenes Gemüse in einer kleinen Stadt anbaut, fühlt sich möglicherweise weitaus wohler als ein Stadtbewohner, der immer noch eine Menge hoher monatlicher Ausgaben hat und vergessen hat, die Rentenmitteilung zu lesen.
Bei Ihrem gewünschten Lebensstil dreht sich in der Tat alles um die Zahlen, wenn Sie darüber nachdenken, ob passive Dividenden ausreichen. Große Banken und Institutionen wie Knight Frank verwenden sieben Ziffern, um ihre idealen Kunden zu definieren.
Laut seinem Wealth Report 2022 gilt eine Person mit einem investierbaren Vermögen von 1 Million US-Dollar als vermögend, während eine Person mit 30 Millionen US-Dollar oder mehr als äußerst vermögend gilt.
Wenn Sie mehr als 570,000 US-Dollar pro Jahr verdienen oder über ein Vermögen von mehr als 11.1 Millionen US-Dollar verfügen, sind Sie außerdem „reicher“ als 99 % der Amerikaner. Aber hier kommt „Lage, Lage, Lage“ ins Spiel. Eine Million Dollar in Midtown Manhattan ist nicht dasselbe wie eine Million in Mumbai.
Warum ist das wichtig? Wenn Sie Vermögen als relativ betrachten, möchten Sie im Vergleich zu anderen in Ihrer Altersgruppe mehr oder gerade genug Geld als passives Einkommen generieren. Es hängt von Ihrer geografischen Region oder anderen Variablen ab – eine wichtige davon ist, ob Ihr Haus abbezahlt ist.
Wenn Sie Vermögen für absolut halten, dann klicken Sie auf die Excel-Tabelle oder das QuickBooks-Programm, um festzulegen, wie viel Sie ausgeben werden – sowohl feste als auch flexible Ausgaben – im Vergleich zu Ihrem Einkommen vor dem Ruhestand.
Was auch immer der Unterschied sein wird, sobald Sie anfangen, von Ersparnissen zu leben, und die Sozialversicherung ist Ihre magische Zahl zur Lösung der Dividendengleichung.
Schritt 2. Berechnen Sie Ihre Rendite
Nehmen wir an, Sie haben ein Jahreseinkommen von 100,000 US-Dollar erreicht. Bei der Prognose, wie viel Dividendeneinnahmen Sie sicher erwarten können, bieten historische Zahlen ein zuverlässiges Barometer.
Der S&P 500 bietet eine aktuelle Dividendenrendite von 1.69 % und hat im Durchschnitt 2.34 % geliefert. Das heißt, wenn Sie mit einem Vanilla-Indexfonds 100,000 US-Dollar an passivem Jahreseinkommen generieren möchten, benötigen Sie 4,273,504 US-Dollar an Vermögenswerten (100,000 US-Dollar dividiert durch 2.34 %).
Schließen Sie die Lücke mit dem Ruhestandseinkommen, das Sie bereits haben, und wenn die Zahl niedriger als diese 100,000 US-Dollar ist – sagen wir nur 10,000 US-Dollar –, sind Sie in einer besseren Verfassung, um die von Dividenden abgeleitete Freiheit zu erleben. Um die 10,000-Dollar-Marke zu erreichen, bräuchte man ungefähr 427,000 Dollar bei einer Rendite von 2.34 %.
Du könntest eine höhere Rendite aus einem auf Dividenden ausgerichteten Fonds wie dem Vanguard High Dividend Yield ETF (NYSEARCA:VYM) erzielen. Seit 2018 beträgt die mittlere Dividendenrendite des Fonds 2.97 %. Das bedeutet, dass Sie nur 3,367,003 US-Dollar benötigen würden, um jährlich 100,000 US-Dollar an passivem Einkommen zu generieren.
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Schritt 3. Nennen Sie Ihren Sicherheitsspielraum
Erinnerst du dich an die Überraschungsrechnungen, die in deinen Arbeitsjahren kamen? Nun, sie werden jetzt nicht aufhören. Aber wenn Sie eine Strategie anwenden, die auf der sogenannten sicheren Rentenquote basiert, können Sie vorhersagen, wie viel Geld Sie durch 30 Jahre bringen werden. Laut Morningstar sind das jährlich 3.8 % Ihres Altersvorsorgeportfolios.
Das setzt einen 50:50-Split von Aktien und Anleihen voraus und wie viele dieser Aktien Dividenden gewähren. Wie Sie sehen, wird es oft kompliziert, denn wie viel Ihre Aktie an Wert gewinnt und wie viel Sie an Dividenden erhalten, ist nicht dasselbe.
Darüber hinaus könnten Dividendenaktien in den kommenden Jahren unterdurchschnittlich abschneiden, und die Inflation wird es teurer machen, 2033 in den Ruhestand zu gehen als 2023; Morningstar prognostiziert eine langfristige jährliche Inflationsrate von 2.8 %.
Deshalb ist es klug einen Finanzberater aufsuchen mit all Ihren finanziellen Fragen, einschließlich der großen Dividendenfrage.
Alles zusammenfassend: Einfach ist ein intelligenter Ausgangspunkt
Ansonsten intelligente Menschen finden die Aufgabe, ihre Zahlen zusammenzubringen, so überwältigend, dass sie die verwirrende Entscheidung treffen, den Ruhestand dem Zufall zu überlassen.
Aber was in einer abenteuerlustigen Jugend funktioniert hätte, passt nicht zu der Weisheit und Umsicht, die mit dem Alter einhergeht.
Wenn Sie einfach anfangen, wird Ihr Ruhestandsobjektiv in den Fokus gerückt, während Sie Ihre einzigartige Vision von Wohlstand und finanzieller Freiheit entdecken, den beiden Säulen einer soliden Anlagestrategie.
Unabhängig von Ihren Sorgen oder Herausforderungen beginnen Sie dort, wo Sie gerade stehen. Lassen Sie die Dinge nicht in der Luft – und wenn Sie die Zahlen ignorieren wollen, hat Powerball viel zu bieten, das es wert ist, übersprungen zu werden.
Was als nächstes zu lesen ist
Dieser Artikel enthält nur Informationen und ist nicht als Ratschlag zu verstehen. Es wird ohne jegliche Gewährleistung zur Verfügung gestellt.
Quelle: https://finance.yahoo.com/news/much-money-live-entirely-off-150000439.html