Wie viel müssen Sie für den Ruhestand sparen?

Die meisten Menschen träumen von einem entspannten Ruhestand. Vielleicht ist es jemand, der mit Freunden Golf spielt, die Welt bereist oder einfach nur bequem lebt, ohne arbeiten oder sich um andere unerwünschte Aufgaben kümmern zu müssen.

Aber wie viel kostet es, diese Ziele zu erreichen? Laut dem 2022 Retirere Reflections Survey Laut dem Employee Benefit Research Institute wünschten sich satte 70 % der Rentner, sie hätten mehr gespart oder früher mit dem Investieren begonnen. Wenn Sie sicherstellen möchten, dass Sie im Ruhestand nicht ähnliche Gefühle des Bedauerns teilen, gibt es einige einfache Schritte, die Sie unternehmen können.

Es gibt mehrere Online-Tools, die Ihnen helfen können, ein Budget zu erstellen, Ausgaben zu verwalten und Ihre Altersvorsorge in den Griff zu bekommen. In Betracht ziehen Informieren Sie sich frühzeitig über einige dieser finanziellen Ressourcen.

Optimieren Sie Ihre Altersvorsorge mit Bloom

Wenn Sie sich hauptsächlich auf die Altersvorsorge konzentrieren, sollten Sie einige grundlegende Informationen kennen.

Wie viel müssen Sie für den Ruhestand sparen?

brauchen Experten sagen Sie können damit rechnen, jedes Jahr bis zu 80 % Ihres typischen Gehalts im Ruhestand auszugeben. Wenn Sie also derzeit 75,000 US-Dollar verdienen, können Sie grob schätzen, dass Sie nach dem Ausscheiden aus dem Berufsleben mindestens 60,000 US-Dollar pro Jahr zum Leben benötigen.

Es ist jedoch keine exakte Wissenschaft. Der beste Weg, um Ihre Altersvorsorge zu berechnen, besteht darin, Ihre Ausgaben zu bewerten und rückwärts zu arbeiten. Mit anderen Worten, stellen Sie sicher, dass Sie einen Altersvorsorgeplan haben.

„Es gibt zwei Arten von Ausgaben – gebundene und diskretionäre Ausgaben“, sagt Peter Casciotta, Eigentümer von Asset Management & Advisory Services in Lee County. „Zugesagte Ausgaben sind Kosten, auf die Sie wenig bis gar keine Kontrolle haben, wie eine Hypothek, Grundsteuern oder Strom. Diskretionäre Ausgaben sind Ausgaben, über die Sie mehr Kontrolle haben, wie Essen, Unterhaltung und Geschenke.“

Sobald Sie eine Vorstellung davon haben, nämlich diejenigen, die Sie voraussichtlich bis zum Rentenalter fortsetzen werden, können Sie genauer einschätzen, was Sie benötigen, um über die Runden zu kommen. EIN Finanzberater können Ihnen auch dabei helfen, organisiert zu bleiben – wenn Sie diesen Weg gehen wollen.

Die Geschichte geht weiter

Wenden Sie sich noch heute an einen Finanzberater

Denken Sie daran: Sie werden nicht Ihr gesamtes Geld von Spar- oder Rentenkonten wie einem Roth IRA- oder 401k-Plan abziehen. Sie erhalten höchstwahrscheinlich auch Sozialversicherungszahlungen und haben möglicherweise auch eine Rente oder eine andere Einkommensquelle. Laut IRS, erhält der durchschnittliche Rentner knapp 1,200 US-Dollar pro Monat an Sozialversicherungsleistungen. Sieh dir das an IRS-Tool um sich ein Bild davon zu machen, was Sie nach der Pensionierung in der Sozialversicherung verdienen könnten.

Empfohlene Altersvorsorge nach Alter

Der genaue Betrag, den Sie sparen müssen, hängt von Ihrem Einkommen und Ihren voraussichtlichen Ausgaben im Ruhestand ab. Fidelity Investments – ein führendes Investment- und Finanzdienstleistungsunternehmen – empfiehlt die Einhaltung der folgenden allgemeinen Torpfosten:

30. Lebensjahr: Ihr Jahresgehalt 35. Lebensjahr: 2x Ihr Jahresgehalt 40. Lebensjahr: 3x Ihr Jahresgehalt 50. Lebensjahr: 6x Ihr Jahresgehalt 55. Lebensjahr: 7x Ihr Jahresgehalt 60. Lebensjahr: 8x Ihr Jahresgehalt

Wenn Sie 75,000 US-Dollar pro Jahr verdienen, würde dies bedeuten, dass Sie bis zum Alter von 225,000 Jahren 40 US-Dollar, bis zum Alter von 450,000 Jahren 50 US-Dollar und bis zum Alter von 600,000 Jahren 60 US-Dollar sparen müssten.

Schritte für den Ruhestand jetzt (in jedem Alter)

Wenn Sie noch nicht mit dem Sparen für den Ruhestand begonnen haben, ist es jetzt an der Zeit. Wie Jill Fopiano, CEO bei O'Brien Wealth Partners, erklärt: „Der beste Zeitpunkt, um mit dem Sparen zu beginnen, ist so früh wie möglich, um die Wirkung der Aufzinsung zu maximieren.“

Die Aufzinsung bezieht sich auf die Zinsen, die Sie verdienen, wenn Ihre Investitionen und Ersparnisse wachsen. Wenn Ihrem Guthaben Zinsen hinzugefügt werden, erhöht sich auch der Zinsbetrag, den Sie jährlich verdienen. Je früher Sie also beginnen können, desto besser.

Hier sind einige einfache Schritte, die Sie sofort ausführen können:

Eröffnen Sie ein Vorsorgekonto, falls Sie es noch nicht getan haben: Es stehen viele Möglichkeiten zur Auswahl. Ihr Arbeitgeber bietet möglicherweise einen 401 (k) mit einem entsprechenden Beitrag an, oder Sie können einen Roth oder Traditional IRA eröffnen. In vielen Fällen möchten Sie vielleicht beides. Automatisieren Sie Ihre Beiträge: Bestimmen Sie, wie viel Sie jeden Monat bequem verstauen können, und richten Sie automatische Beiträge in dieser Höhe ein. Bewerten Sie diese Beiträge jährlich neu, um sicherzustellen, dass Sie so viel wie möglich beitragen. Maximieren Sie jede Arbeitgeberanpassung: Wenn Ihr Arbeitgeber passende Beiträge zu Ihrem 401 (k) -Konto anbietet, versuchen Sie, diese zu maximieren. Dies ist im Wesentlichen kostenloses Geld und kann bei Zinseszinsen helfen. Wenden Sie sich an einen Finanzberater oder Anlageplaner: Die Umfrage von EBRI zeigt, dass Rentner weniger wahrscheinlich finanzielle Reue empfinden, wenn sie mit einem Profi arbeiten. Tatsächlich sagten neun von zehn Rentnern, die mit einem Finanzberater zusammengearbeitet haben, dass der Wert die Kosten überwiege. Viele Arbeitgeber bieten auch Finanzplanungsberatung an (oder ihre Planverwalter tun dies), also erkundigen Sie sich bei Ihrem Leistungsbüro, bevor Sie für externe Dienstleistungen bezahlen. Bauen Sie mit Rocket Dollar Ihr perfektes Altersvorsorge-Portfolio auf

Finanzberater empfehlen im Allgemeinen, jedes Jahr etwa 15 % Ihres Einkommens zu sparen. Wenn Sie dies nicht sofort beitragen können, beginnen Sie mit einem niedrigeren Betrag und erhöhen Sie ihn im Laufe der Zeit schrittweise.

Was auch immer Sie tun, vermeiden Sie Kredite für Ihre 401(k)- oder andere Rentenkonten, es sei denn, es ist absolut notwendig. Dadurch wird nicht nur Ihre Altersvorsorge aufgebraucht, sondern es könnte auch mit einem kräftigen Vorschuss einhergehen Rücktrittsstrafe.